забудьте

Ми порадимо вам, як максимально використати свою зарплату

Забудьте про запозичення у батьків, друзів чи навіть небанкнот! Вам краще навчитися правильно з нами витрачати гроші.

Консультує Романа Шкртеля, фінансового посередника, Partners Group SK

Коли ви платите за енергію, страховку, позики, лізинг, школу чи дитячий садок, у вас майже немає часу на життя. І це виглядає так незручно щомісяця. Шкода, що вони більше не дізнаються про управління заробітною платою в початковій чи середній школі, оскільки словаки загалом дуже мало знають про справу з грошима. Більшість перерозподіляє свої доходи неналежним чином. Але як каже наш фахівець: "Знання роботи з грошима - це мистецтво, але в той же час достатньо базових знань та дисципліни, і ви можете незабаром отримати фінансовий добробут".

1. План, план, план

Основний секрет - планування. Якщо ви хочете жити без стресу, складіть фінансовий баланс, лише ручку та папір. З одного боку, запишіть весь свій дохід, з іншого боку, сформуються ваші витрати. Розрізняють регулярні, постійні та змінні витрати. Виправлені ті, сума яких не змінюється з місяця в місяць, наприклад, орендна плата. Під змінною введіть, скільки ви витратите на їжу, одяг, спорт або подарунки.

Якщо у вас немає огляду своїх витрат, зберігайте всі квитанції протягом одного-двох місяців, а потім запишіть їх у таблицю. Для багатьох знання остаточної суми індивідуальних витрат є великим сюрпризом. Однак цей крок є вирішальним для управління грошима. Коли ви дізнаєтеся про потоки своїх фінансів, ви можете почати впливати на них.

2. Стань господарем своїх витрат

Куди йде ваша зарплата? Зазвичай постійні замовлення на регулярні витрати, прямі дебетові рахунки тощо залишають ваш рахунок. Решту місяця ви фінансуєте витрати в міру надходження - дієтичний одяг, кільця для дітей, ведення домашнього господарства. В кінці місяця ви дізнаєтесь, чи залишилось у вас щось на рахунку. І зазвичай за тиждень до виплати ви просто дивуєтесь, куди знову пішли гроші. У вас немає від чого рятувати чи у вас є проблема з виплатою позик, які ви взяли? Піддайте свої витрати детальному аудиту. Скільки ви даєте на місяць для розваги?

Це справді необхідні витрати? Перегляньте всі предмети, і якщо вам потрібно вирізати, почніть із надстандартних і непотрібних речей, а потім перегляньте їжу, одяг або косметику. Більшість людей будуть здивовані отриманою сумою, коли дізнаються, скільки їм справді коштують ці речі, і зазвичай вони знаходять в них приховані резерви. Позбудьтеся звички імпульсивного шопінгу. Плануйте свої витрати щомісяця і дотримуйтесь цього плану. Складіть свої списки покупок.

3. Платіть лише за те, чим ви користуєтесь

Вам справді потрібні два стільникові телефони або висока фіксована ставка? Чи доступні ваші інтернет-платежі? Не платите без потреби телевізійні канали, які ви навіть не дивитесь? Чи знаєте ви, яку комісію ви платите банку і який пакет послуг є оптимальним для вас? Ви не витрачаєте електроенергію, воду чи опалення без потреби? Доклавши зусиль, попросіть, щоб плата за ці послуги була вам «пристосована», ви заощадите кілька приємних євро на місяць. Також перегляньте свої борги і постарайтеся якомога швидше позбутися їх. Якщо вам потрібно позичити, спробуйте встановити виплату таким чином, щоб ви швидко повернули позичені гроші і не повертали зайво багато.

Якщо ви використовуєте кілька кредитних продуктів і платите високі процентні ставки, спробуйте рефінансувати їх одним загальним, більш вигідним кредитом. Зазвичай ця процедура дозволяє зменшити щомісячний платіж. Однак вам точно не слід використовувати різницю для споживання, а створити резерв для попередніх виплат позики.

4. Спершу заплатіть собі

Ви завжди думаєте, що цього разу ви справді перенесете якусь суму з виплати на гірші часи? Однак у більшості випадків ви не зможете виконати це зобов’язання. Навіть маючи нижчий дохід, ви можете розумно керувати і навіть економити частину. Тут знову вам допоможе ваш фінансовий бюджет. Ви переглянули свої витрати, щоб не перевищувати ваш дохід. Однак де різниця губиться щомісяця?

Зазвичай відповідь можна знайти на квитанціях у кафе чи на квитках у кінотеатр. Сплануйте, скільки ви хочете відкладати щомісяця. Встановіть реалістичну мету, щоб у вас залишилося достатньо для ваших поточних потреб, але в той же час створити достатній резерв. Наприклад, це може становити 10 відсотків вашого доходу. Зберігайте цю суму щомісяця, щойно отримаєте виплату. Тоді ви керуєте лише рештою грошей відповідно до свого фінансового плану.

5. Зробіть резерв

Оптимальний розмір фінансового резерву становить шість місяців щомісячного платежу. Це дозволяє вам пережити несподівану втрату доходу, не відчуваючи дискомфорту за своїм рівнем життя або підлягаючи стягненню. Ці гроші також фінансують більші несподівані витрати, такі як ремонт зламаної пральної машини. Але не забувайте завжди «економити» хвилинні ресурси.

6. Думайте про майбутнє

Тільки рання підготовка дозволить вам гідно жити на пенсії, чим раніше ви почнете, тим краще для вас. Отримавши свої фінанси під контролем і створивши фінансовий резерв, починайте займатися довгостроковими заощадженнями. Це слід відокремити від короткострокового резерву, і ви не повинні чіпати ці гроші ні за яких обставин. Залиште їх осторонь і дозвольте собі пережити рівень виходу на пенсію.

7. Захистіть свою сім’ю та майно

Багато людей досі розглядають страхування життя як доповнення. У той же час, добре розроблене страхування життя дійсно може допомогти вам у несподіваній ситуації. Страхування має бути звичайною справою для сімейних годувальників та людей, що мають іпотечний кредит. Нарешті, ви можете використати невикористані страхові кошти для підвищення рівня життя на пенсії. З цієї точки зору, річна премія - це мізерно мала сума, але це може врятувати вам масу турбот.