2008-2009. Політична та економічна криза. Промислове виробництво впало. Банківська система зазнала краху. Якість кредитного портфеля OTP різко погіршується, і банк змушений робити жорстокі резерви. Україна в руїнах.
Наш східний сусід опинився на межі банкрутства під час кризи, що поставило ОТП у скрутне становище, де деякі аналітики називали українську операцію Охілесовою п’яткою ОТП, стверджуючи, що ОТП може зіткнутися з серйозним дефіцитом капіталу в разі банкрутства України.
Однак банк пережив кризу, грозові хмари, здається, розсіюються, і все більше людей бачать величезний потенціал української дочірньої компанії OTP. На основі успішної стратегії в Росії розміщення товарних позик у нашого східного сусіда може суттєво розширитися, що може додатково збільшити прибутковість тамтешнього дочірнього банку і через нього всієї банківської групи. Однак ризики залишаються значними, країна бореться з величезним дефіцитом поточного рахунку, і уряд врешті-решт може вибрати девальвацію гривні, щоб розширити поле для маневру. І це не було б добре для українського ОТП, який лише одужує.
Ми підготували резюме російської дочірньої компанії OTP до них можна дістатися тут
І спочатку все було так красиво.
Українське дочірнє підприємство було додано до портфеля банківської групи OTP в 2006 році, українське OTP було найуспішнішим іноземним банком серед іноземних дочірніх компаній у 2007 та 2008 роках, але з другої половини 2008 року перші симптоми кризи були вже помітні У міру поглиблення української політичної та економічної кризи справдився найдикіший кошмар лідерів ОТП.
1 червня 2006 року OTP Bank придбав 100-відсотковий пакет акцій Райффайзенбанку в Києві, створеного в 1998 році. Щоб закрити операцію, 20 листопада 2006 року було встановлено ціну придбання у 650 мільйонів євро, а назву банку було змінено на АТ «ОТП Банк».
Маючи загальний баланс 22,8 мільярда гривень, українське дочірнє підприємство є 13-м за величиною банком в Україні, з часткою ринку трохи більше 2 відсотків за загальними активами. На кінець 2011 року в банку було 152 відділення банку та працювало 4400 осіб, включаючи агентів.
Україна дуже сильно постраждала від світової кризи, що розгорнулася в 2008 році, і, щоб ситуація була такою простою, внутрішня політика України перебувала на дуже нестабільній основі, коли криза вибухнула. Події почали пришвидшуватися у вересні 2008 р., Керована Тимошенко урядова коаліція розпалася, парламент був розпущений, а внутрішня політична та економічна нестабільність разом привела до прибутковості 5-річних українських державних цінних паперів, що зросла з 8 до 20 відсотків менш ніж за місяць. Українська валюта та гривня за той самий період знецінилися майже на 20 відсотків щодо долара. Наприкінці вересня Тимошенко заявила, що економічне та фінансове становище України є сильним і що міжнародна фінансова криза не перекинулася на Україну, тоді як промисловість країни зазнала краху в листопаді, головним чином у металургійному, нафтопереробному та машинобудівному секторах.
Хоча в найближчі місяці український центральний банк кілька разів втручався на валютний ринок, а МВФ на початку листопада 2008 року затвердив Україні кредитну лінію на суму близько 16,5 млрд. Доларів, ці кроки принесли лише тимчасове заспокоєння на валютних ринках України та ринках капіталу . До кінця 2008 року гривня знецінилася більш ніж на 60 відсотків по відношенню до долара порівняно з серпневим рівнем, 5-річний спред CDS піднявся вище 3000 базових пунктів, а ринок практично оцінив стан банкрутства України. Однак прискорення настало лише в 2009 році, гривня продовжувала слабшати, спред CDS піднявся вище 5000 базисних пунктів, що є найвищим значенням у світі на той час.
Банківська система також зазнала краху, оскільки Промінвестбанк, шостий за величиною український банк, у жовтні 2008 р. Повинен був бути націоналізований через проблеми з ліквідністю, а на початку 2009 р. Кількість банків під наглядом Центрального банку України зросла до 8. Український уряд ввів суттєве посилення банківської системи (банки не могли збільшити свої активи, депозити можна було витягувати лише до погашення, роздрібне кредитування в іноземній валюті було заморожено), а згодом поставив купівлю доларів комерційними банками під повний державний контроль. Однією з центральних проблем банківської системи було те, що велику частку роздрібних та корпоративних позик становили доларові позики, а значне ослаблення гривні призвело до серйозного погіршення портфеля через сплеск непрацюючих позик, що спричинило ризикові витрати та збитки для відповідних банків.
Позики OTP впали
На OTP також незручно вплинуло жорстоке ослаблення гривні, оскільки в кінці 2008 року банк мав кредитний портфель в Україні близько 760 млрд. Форинтів, левову частку якого складали позики, деноміновані в доларах, і інвестори не випадково може бути змушений відкласти. Оскільки статистика включає позики, прострочені понад 90 днів, масовий "обвал" позик став неминучим у 2009 році, відношення непрацюючих позик підскочило з 2% на початку 2008 року до 22% наприкінці 2009 року, і хоча нещодавно якість портфеля покращилася, наприкінці 2011 року майже третина всіх позик все ще залишалася непрацюючою в українському дочірньому підприємстві.
Зменшення чистого процентного доходу частково зумовлене величезними витратами на ризик, але українська дочірня компанія досягла величезних збитків у розмірі майже 44 млрд форинтів у 2009 році.
В аналізі Банку Америки в лютому 2009 року, який з тих пір став легендарним, цільова ціна акцій OTP "Золотий бик" у розмірі 1222 долари була частково пояснена зростаючою ймовірністю банкрутства в Україні, що мало б дуже негативний вплив на діяльність OTP там. Український дочірній банк.
- Теги:
- банки