Важливість економії почала наголошуватися майже сто років тому. На конгресі в Мілані в 1924 році банкіри оголосили останній день жовтня Всесвітнім днем заощаджень.
Метою було підвищити обізнаність про важливість економії. На жаль, зростаюча заборгованість словацьких домогосподарств говорить про те, що створення заощаджень не є очевидним навіть сьогодні. Експерти зі світу грошей від PARTNERS GROUP SK та Financial Compass вказують на необхідність економії коштів для мирного майбутнього без стресу. Вони радять, як відкласти частину доходу стає звичкою, яку сімейний бюджет може впоратись без шкоди.
Очікувані та несподівані події регулярно оживають. Припускають, що це напр. придбання житла, де іпотека повинна розраховувати щонайменше на двадцять відсотків вартості придбання за рахунок власних заощаджень.
Несподівані, але передбачувані події - зламана пральна машина, покупка речей для дитини в школу або оплата відпустки. Всім відомо, як здивувати сімейну скарбницю непідготовленого домогосподарства. Наслідком таких ситуацій є тяга до різних позик та запозичень, які без потреби винні родині.
"Людина, яка не рятує себе, може бути неприємно здивована несподіваними, але звичайними життєвими ситуаціями, незважаючи на те, що вона могла передбачити багато з них за кілька років до цього", - зазначає Міхал Надь, експерт з особистих фінансів у PARTNERS GROUP SK. Ситуації та заодно заощадження грошей для легшого досягнення особистих та сімейних цілей або мрій є одним із важливих кроків до щасливішого життя та більшої фінансової свободи.
ФІНАНСОВИЙ РЕЗЕРВ І ЕКОНОМІЯ НЕ ПОВЕРНЕНІ, АЛЕ ВАЖЛИВІ
Ідеальна економія відбувається, коли ми поступово працюємо над тим, щоб виділити десять відсотків доходу домогосподарства на короткострокові заощадження для створення резерву. Ще десята частина доходу повинна йти на середньострокові, а третя десята - на довгострокові заощадження. Тож ми щомісяця виділяємо 30% свого доходу, забезпечуючи всі очікувані та несподівані події на гідному рівні, включаючи гідне життя пенсійного віку. Це також забезпечить нам фінансову безпеку протягом нашого життя, що позитивно впливає на наше психічне благополуччя. Таким чином, ми значно зменшимо найбільш поширене походження партнерських конфліктів - гроші.
Фінансові резерви домогосподарств та заощадження - це не одне і те ж, але обоє важливі. "Заповідник використовуватиметься виключно для несподіваних подій. Рекомендований оптимальний резерв - 6 зарплат або принаймні 6 місяців споживання домогосподарства. Його не можна використовувати для фінансування відпусток, обладнання квартир чи обміну автомобілів на новіші ", - пояснює різницю між фінансовим резервом та заощадженнями Міхал Надь. "Економія цілеспрямована і очікувана. Важливо добре спланувати ці витрати та створити заощадження, щоб ми не були здивовані цими витратами ». Резерв та заощадження повинні бути суворо розділені.
ЯК ЗНАЙТИ БЕЗКОШТОВНІ ГРОШІ?
Найпростіший спосіб - це створити постійний ордер на заощадження відразу після оплати. "З досвіду я знаю, що абсолютна більшість словаків, якщо вони спочатку встановлять цей порядок на рівні 10% доходу, не відчують різниці в рівні життя. Це не що інше, як звичка ", - розкриває просте правило Міхала Надя. Кожен, хто сформував звичку відкладати 10% доходу, виявить, що може спробувати відкласти 15% або 20%. Якщо більша сума грошей почне обтяжувати сімейний бюджет, експерт радить створити іншу звичку, відкладаючи половину будь-якого збільшення доходу або винагороди.
ДЕ ЗБЕРЕГТИ?
Хоча багато хто вважає природним зберігати трохи готівки вдома, фінансові експерти зазначають, що банки є найбезпечнішими. "Головною перевагою банків є те, що на ощадних рахунках, строкових депозитах або в книжці облікових записів гроші підпадають під фонд захисту вкладів до 100 000 євро. Ще однією перевагою ощадних рахунків є швидкий доступ до фінансів. Ви можете зняти гроші в будь-який час. Однак недоліком є низькі процентні ставки, оскільки більшість цих продуктів мають процентну ставку, близьку до нуля ", - пояснює Івета Худакова з порталу" Фінансовий компас ". Більшість банків пропонують ощадний рахунок безкоштовно. Вибір.
Таким чином, ощадного рахунку в банку може бути достатньо для створення фінансового резерву. Однак доцільніше економити гроші на більш довгострокові цілі, такі як новий автомобіль, університет, весілля чи початок життя для дітей, або купувати житло або платити частину ціни з власних ресурсів, а також зберегти на пенсію.
Приклад 1: Створення 6-місячного резерву доходу на ощадному рахунку
Середня зарплата: 1100 євро
Ми економимо на 10% резерві: 110 євро на місяць
Цільова сума: 6 600 євро
Економія з процентною ставкою 0,50%
5 років 10 років 15 років 20 років
€ 110 € 6684 € 13538 € 20564 € 27767
(Джерело: Financial Compass)
Інвестуючи, ми економимо на середньо- та довгострокових цілях
Івета Гудакова рекомендує поєднання інвестиційних стратегій: «Консервативні інвестиційні стратегії підходять для 5 років, динамічні для 15 років і комбінації для 10 років». Однак інвестування є вимогливим, тому вона рекомендує проконсультуватися з фінансовим експертом. Важливо усвідомити, що за 20 років регулярних щомісячних інвестицій ми можемо подвоїти депозити.
Приклад 2: Економія для середньо- та довгострокових цілей
Середня зарплата: 1100 євро
Ми економимо 20% на середньо- та довгострокових цілях: 220 євро на місяць
Економія з процентною ставкою 0,50%
5 років 10 років 15 років 20 років
€ 220 € 13369 € 27 075 € 41127 € 55535
(Джерело: Financial Compass)
Регулярні інвестиції з прибутковістю 5,00%
5 років 10 років 15 років 20 років
€ 220 € 14.980 € 34.098 € 58.499 € 89.641
(Джерело: Financial Compass)