На даний момент значне використання готівки викликає головний біль у більшій частині Європи, але, згідно з міжнародною тенденцією, наближається час, коли нам більше не доведеться турбуватися про те, щоб залишити гаманці вдома - так як у нас не буде гаманець. Давайте уважно подивимося на Швецію, де вже існує точна дата досягнення безготівкового віку, в той час як у Стокгольмі залишається безліч тривожних питань і сумнівів.

економіка

Існує небагато чітких технологічно-економічних тенденцій, таких як оцифровка, які можуть призвести навіть до безготівкового суспільства та економіки у фінансах. Є держави, де цей процес відбувається повільніше або навіть майже непомітний, а є такі, де він відбувається швидше і вже стукає у двері - першу групу складають типові представники держав Південної та Східної та Центральної Європи, в межах останньої, наприклад, Угорщина, а другою є країни Північної Європи, особливо Швеція. Якщо прийняти, що з часом майже кожен фактор спрацьовує проти готівки, то навіть тим країнам, які в даний час багаті готівкою, варто подумати про те, яким буде життя без готівки.

Зникнення готівки не є головним викликом, оскільки ми вже звикли мати готівку, оскільки навіть можемо до цього звикнути (як показує приклад шведів). Радикальна зміна полягала б у тому, що готівка є законним платіжним засобом, тоді як гроші на рахунку - це не борг держави, а комерційного банку. Реальний ризик у безготівковому світі полягає в тому, що громадяни не матимуть доступу до грошей, виданих і гарантованих державою, тобто законного платіжного засобу, який повинен бути прийнятий за будь-яких обставин.

Не дивно, що про безготівку думають здебільшого там, де вона майже була реалізована - тобто у Швеції. У 10 мільйонах північноєвропейських країн для розрахунків готівкою доступне все: добре функціонуюча і надійна карткова система, вдосконалена Інтернет-інфраструктура, популярний мобільний додаток, підтримка правового середовища та загальна соціальна довіра до електронних платежів. У світлі цього не дивно, що у Швеції частка готівки, виміряна у частці валового внутрішнього продукту, становить 1 відсоток, тоді як в інших європейських країнах це співвідношення становить близько 10 відсотків (13 відсотків в Угорщині) і 8 відсотків у Сполучені Штати. За десятиліття шведський запас готівки зменшився вдвічі, що в основному підживлюється тим фактом, що використовується все менше і менше готівки, і, звичайно, бізнес реагує на це.

Згідно з опитуванням, 95 відсотків шведів у віці від 18 до 24 років використовують лише електронні способи оплати (картки, онлайн-оплата, мобільний додаток та все частіше імплантовані мікрочіпи), а також компанії все частіше вивішують біля входу знак, який не приймає готівку ( які, на відміну від інших європейських правових систем, мають можливість згідно із шведським законодавством). Корпоративні витрати кількох тих, хто залишився абонентів (особливо управління готівкою) просто настільки високі, що приймати готівку не варто - наприклад, у шведському магазині меблів, відомому в Угорщині, нова ініціатива передбачає, що хот-доги, як правило, платять готівкою дається безкоштовно, а не готівкою. Йонас Гедман, професор Копенгагенської бізнес-школи, та співавтори опитали 750 роздрібних продавців про їх звички щодо обробки готівки та приймання грошей та дійшли висновку, що готівка зникне з економіки Швеції до 24 березня 2023 року.

Точна дата може здатися трохи дивною, але лише завдяки моделі дослідників використання готівки буде зведено до такого низького рівня, що на основі порівняння граничних вигод та витрат воно більше не буде варто підтримувати інфраструктуру прийому готівки.

Отже, ситуація у Швеції особлива, але оскільки напрямок технологічного розвитку зрозумілий, можливо, варто уважніше стежити за тим, що відбувається зі шведами, де наразі майже немислимо, щоб готівка витіснялася з платіжних систем. Тож давайте подивимось, на основі кількох останніх публікацій, досліджень та оцінок, проведених Шведським центральним банком, які основні дилеми вони стикаються у скандинавській країні (крім пояснень дебатів щодо монетарної теорії з цього питання):

Отже, достатньо дилеми та відкритого питання, але є велика ймовірність того, що шведи мають рацію, що з часом кожен повинен буде дати відповіді на ці питання. На щастя для тих, хто приїде пізніше, досвід шведів-піонерів може дуже допомогти в цьому.