фонд

Сьогодні я спробую розвіяти один міф. Маленька дитина з п’ятьма євро вже сьогодні може відкрити рахунок у брокера і придбати ETF. Образно кажучи. Однак це не найкращий вибір для всіх.

Якщо у вас є якісь зміни для інвестування, і ви трохи розмиті щодо того, як найкраще інвестувати, рано чи пізно ви натрапите на ярлики для ETF та поради, як відкрити рахунок та уникнути дорогих пайових фондів. Якщо ви можете робити інтернет-банкінг, ви також можете придбати ETF.

Я згоден. Я сам більше прихильник пасивних інвестицій, і роками підкреслюю, що найголовніше при інвестуванні - це збори, збори та, ще раз, збори. Однак у кожного правила є винятки, і сьогодні ми поговоримо про декілька.

Якщо ринки падають, то падає і ETF

Швидше, це попередження, яке повинно бути вам зрозумілим з того моменту, коли ви зустрінете абревіатуру ETF. Справжні ETF є недорогими і, отже, пасивно управляються. Це означає, що вони дотримуються обраного індексу, і коли починається паніка на фондовому ринку, вони падатимуть так само швидко, як індекс. Щоб було ще зрозуміліше, хоча під час зростання ви знаходите ETF на вершині найбільш ефективних фондів, у кризові періоди ви, швидше за все, знайдете їх точно у протилежному кінці таблиці. Хоча активно керовані фонди намагатимуться продати свої позиції та зменшити збитки, не чекайте нічого від ETF. Переваги пасивних інвестицій поєднуються з недоліками.

Коли активне повідомлення має додану вартість

Популярність пасивно керованих ETF випливає з простого факту. Випадково підібрана мавпа може перемогти більшість менеджерів фондів. Багато фондів стягують занадто високі збори за послуги нижче середнього, і отримання регулярного надлишку комісій, щоб принаймні відповідати індексу, є складним завданням для багатьох.

Однак це не є універсальним. Пайові фонди з доданою вартістю існують. Хорошим прикладом є ринки, що розвиваються. Хоча в індексі є всі найбільші компанії на ринку, менеджер фонду, знаючи місцеві умови, знає, який напівдержавний гігант воліє не купувати, тому що він краде там і що купувати до того, як компанія потрапить на велику біржу і аналітики.

Судіть самі. У наведеній нижче таблиці я вибрав декілька ETF та деякі пайові фонди, що розвиваються, що розвиваються. Результати представлені в доларах за минулий рік станом на 28 грудня 2017 року та 12 лютого 2018 року після корекції на ринках. Пайові фонди, здається, не втрачають грошей.

Ви втратите через свою недосвідченість

Чесно кажучи. Купувати і що тоді? Чи будете ви активно брати участь у фінансовому ринку? Коли події починають падати, а "Господарські новини" публікують на першій сторінці статтю з назвою "Апокаліпсис", але читабельність, що ти зробиш? У найкращому випадку ви забудете про свої інвестиції і через кілька десятиліть знайдете невеликий актив. У найгіршому випадку ви будете панікувати, продавати в найменш зручний час, і травма і тик залишаться в вашому оці від усієї інвестиції.

Не те, щоб щось заважало вам робити те саме із взаємними фондами, але це повинно показувати, чи вартий ваш радник чогось, чи ви просто маєте це на параді. Можливо, вони щось відмовляють, узгоджують із вами стратегію або навіть радять продати до прибуття статей про апокаліпсис.

Наскільки надійно ви дізнаєтесь, що інвестування через брокера - це не для вас? Ось так: навіть прочитавши кілька статей, ви не можете придумати нічого кращого, ніж написати мені або на форумі питання про те, у якого брокера відкрити рахунок і які ETF купити. Ну, якщо ви не знаєте, як вибрати ETF, ви навіть не будете знати, коли його продавати, і тоді це, мабуть, не для вас. Як купівля, так і продаж вимагають здатності зробити хоча б базовий аналіз та прийняти рішення. Незалежно від того, чи відчуваєте ви бажання продати, ви розмістите повідомлення на форумі?

ETF призначені для активних

Якщо ви хочете створити постійний наказ і більше не турбуватися, ви не знайдете таких послуг. Тобто без додаткових комісій. Щоб повною мірою скористатися недорогим ETF, вам потрібно буде входити до свого брокера щомісяця та розміщувати замовлення на придбання. Якщо ви хочете інвестувати безпосередньо через брокера, інвестування має стати вашим хобі.

Нарешті, ETF можуть бути навіть не найдешевшими

Уже існують індексні пайові фонди, які є такими ж дорогими, як дешеві ETF. Якщо брокер дає вам розумну плату за вхід, ви можете виявити, що обидва рішення коштують однаково, включивши брокера за купівлю та продаж. Навіть якщо пропозиція придбати ETF включає додаткову плату за управління, взаємні фонди можуть виявитися значно дешевшими.

Пропозиція придбати ETF без комісії брокера також не може бути виграшем. Така пропозиція завжди застосовується лише до вибраних ETF, і вони можуть бути не одними з найдешевших. Є також ETF з комісіями на рівні дорогих взаємних фондів.

Світ інвестицій складний;)

Вас також можуть зацікавити:

  • Якщо ви хочете накопичити пенсію, підійдуть керовані заощадження.
  • Деякі продукти більше підходять для економії, інші менше.
  • Для вас інвестування іспанського села? Тут ви дізнаєтесь основи.