Що краще для євро - готівкою чи цифровими грошима?

Автор є членом виконавчої ради ЄЦБ

Нещодавнє дослідження Європейського центрального банку та національних центральних банків (SPACE) звичок споживчих платежів в єврозоні показало, що майже половина дорослих єврозони зараз віддає перевагу цифровому способу оплати, що, схоже, пришвидшилося під час пандемії коронавірусу.

Хоча готівка все ще є найбільш широко використовуваним платіжним засобом для операцій, які ми здійснюємо особисто, їх частка зменшується. Для дистанційного шопінгу ми віддаємо перевагу рішенням щодо оплати картками та електронних платежів. Рахунки найчастіше оплачуються прямим дебетом або платежем.

Ці суперечливі висновки свідчать про те, що жоден із доступних на даний час платіжних засобів не задовольняє повністю потреби споживачів. Це підкреслює важливість залишати людям можливість вибору під час здійснення платежів, забезпечуючи при цьому можливість здійснення платежів швидко, безпечно, дешево та легко.

Насправді готівкові та цифрові гроші можна розглядати як додаткові платіжні засоби: їх поєднання пропонує більше можливостей та полегшує доступ до простих способів оплати для всіх груп населення, забезпечуючи при цьому високий ступінь включеності та стійкості платіжної системи.

Цифрові гроші йдуть рука об руку з оцифруванням економіки: вони підтримують зростання Інтернет-торгівлі та пов’язаний із цим спосіб життя. У той же час вони задовольняють попит людей на негайну та безперебійну інтеграцію платежів із цифровими послугами.

гроші

Навіщо нам готівка

Однак навіть за найвищого можливого рівня безпеки цифрові платежі й надалі будуть піддаватися ризику зриву, наприклад через перебої в електроживленні, кіберзагрози чи технічні збої.

У таких ситуаціях готівка може підвищити безпеку платіжної системи: завдяки своїм унікальним властивостям вона є важливим рішенням для резервного копіювання та надійним сховищем вартості. Згідно з результатами нашого опитування щодо платіжної практики, 34% громадян єврозони мають із запобіжних міркувань готівковий резерв вдома.

Готівкові кошти є, серед іншого, включно. Цифрові платежі пов’язані зі страхом, що якщо вони стануть нормою, громадяни, які не мають можливості або не бажають користуватися цими послугами (наприклад, через страх втратити конфіденційність), ризикують виключити з економіки.

Огляд платіжних звичок показав, що готівкою регулярно користуються люди різного віку, доходу та рівня освіти. Гроші також мають вирішальне значення для забезпечення включення соціально незахищених громадян, які можуть не мати банківського рахунку або необхідних цифрових навичок.

Тому необхідно забезпечити безперебійне функціонування грошового потоку, включаючи легкий доступ та отримання готівки у торгових точках. Тому ми твердо прагнемо продовжувати забезпечувати загальну доступність та прийняття готівки по всій єврозоні.

У той час, коли споживачі та їхні приватні кошти переходять до цифрових рішень, гроші центрального банку також потрібно трансформувати, щоб вони залишалися цілком доступними як суспільне благо у цифрову епоху.

Навіщо нам цифровий євро

За необхідності ми повинні бути готові випустити заміну цифрових еквівалентних банкнот. Цифровий євро доповнить готівку і разом дозволить здійснювати легкі платежі безкоштовно.