Перед неділею ми говорили про доходи та витрати. Ми порівняли фінансове здоров'я з харчовим здоров'ям, оскільки ми, як правило, хочемо знайти рішення з боку "доходу", однак ми повинні більше зосереджуватися на витратах. Таким чином, є ті, хто не дивиться на кількість споживаних ними калорій щодня і залишається на одній лінії без явних зусиль. Благословення? Удача? Це схоже на відповіді, які ми даємо для пояснення нашого фінансового стану.

піску

Застосовуючи цей паралелізм, секрет не в тому, що потрапляє, а в тому, що витрачається. Ті, хто стежить лише за споживанням калорій, а не за витраченими, напевно, завжди мають дисбаланс у вазі. Ну, що впливає на нашу остаточну вагу, це витрата більше калорій, ніж ми споживаємо. Те саме відбувається з фінансами, незалежно від доходу, про що ми повинні дбати - це про те, як ми витрачаємо.

Даремно піклуватися лише про доходи, якщо ми не контролюємо належним чином свої витрати, якість витрат - це те, що забезпечить нам задоволення від того, що наші потреби покриваються, і що ми все ще можемо економити на непередбачувані події та на майбутнє.

Пріоритети деяких людей сильно відрізняються від інших; Це відображається на тому, як вони розподіляють свої витрати, але, незалежно від цього, важливим для всіх них є можливість комфортно визначити свою заявку до прийняття рішень. Фінансова невідповідність, яку ми часто помічаємо у людей, які несуть відповідальність за витрати або борги, не проводячи попередньо аналізу належного використання дефіцитних ресурсів (своїх доходів).

Заощадження - це надлишок між доходами та витратами; тобто те, що нам залишилось як позитивний баланс між тим, що ми заробляємо, і тим, що витрачаємо. Коли цей баланс від’ємний, ми розуміємо, що борг збільшується, тому що ми повинні комусь здійснити платіж, і ми не можемо це зробити.

Найбільша проблема полягає в тому, що це відбувається щомісяця, тому що борг, як сніжний ком, буде зменшуватися щоразу, збільшуючись у розмірі та ускладнюючи протистояння. На цьому етапі важливо вирізати всі форми непотрібної заборгованості, починаючи з ретельного аналізу витрат і уникаючи зайвих або розкішних.

Це починається з аналізу, що дохід не є гнучким залежно від наших потреб, тому єдиним способом досягнення фінансової стабільності є зменшення витрат, які насправді залежать від нашої здатності задовольнити наші потреби. Іншими словами, є речі під нашим контролем, а інші ні, давайте покладемо витрати під наш контроль і не дозволимо єдиному виходу (збільшенню доходу) залежати від інших людей або, що ще гірше, від удачі.

Отже, якщо ми домовимось, що дохід не завжди залежить від нас, але що ми несемо відповідальність за витрати, ми також погодимось, що створення заощаджень буде залежати від того, як ми керуємо останніми. Тому нам доведеться зосередитись лише на знанні: що нам робити, щоб контролювати витрати?

Мій друг Джуліан

Джуліан Хара, друг, з яким ми аналізували фінанси його сім'ї, дозволив мені представити його ситуацію, щоб ви могли впізнати вправу, проведену у його справі. Аналіз розпочався в березні 2009 року. Сім'ю Хара на той час можна було б описати так: Хуліан (29) одружений на Лорені (24), яка вранці залишається вдома, піклуючись про Лусію (5) та Хоакіна (2), в другій половині дня він вступає до університету, оскільки навчається на 2 курсі бухгалтерського обліку, тоді як Лусія та Хоакін йдуть до дитячого садка.

Таким чином, на доходи Хуліана сильно впливає підтримка витрат на утримання сім’ї. Джуліан запевнив мене, що його витрати були настільки вузькими, що єдиним способом поліпшення його фінансового стану було збільшення доходів; Однак цей момент не здавався життєздатним, оскільки вони збільшили його зарплату лише 3 місяці тому, і знайти іншу роботу, яка пропонувала б йому вищу винагороду, здавалося не надто здійсненною, і йому також дуже сподобалась його нинішня робота.

Аналізуючи кожен з рахунків, ми виявили, що вони орендували дуплекс із 3 спальнями, а 200 000 їх орендної плати було призначено для оплати витрат. Його орендна плата повинна була відбутися в червні, і він підрахував, що вона буде збільшена на 10%, як і щороку. Це було перше пристосування: він знайшов невеликий будиночок, але з усіма зручностями лише за 2 квартали від дитячої кімнати для хлопчиків; Завдяки цьому вони заощадили різницю в ціні оренди, оплаті витрат, а також щоденній оплаті.

З іншого боку, ми виявили, що Хоакіну в липні виповниться 3 роки, він все ще використовував одноразові підгузники. З іншого боку, у витрати супермаркету входили також щоденні шкільні закуски, які складалися з соковитої коробки та альфахору. Хоакін відмовився від памперсів менш ніж за тиждень, а закуски обміняли на натуральні соки та щоденні фрукти. Витрати не тільки зменшились, але й покращили якість харчування дітей.

Вони фінансували щомісячне відставання, здійснюючи покупки супермаркету за допомогою кредитної картки, тому вони брали на себе вартість товарів, які вони купували та споживали щотижня, а також додаткові витрати на фінансування товарів, які вони раніше споживали. До категорії "різні" потрапляли випічка або фрукти, які вони щодня купували у сусідньому магазині. Проблема полягала в тому, що, хоча вони знали, що їм потрібно, вони в кінцевому підсумку купували газовану воду або цукерки, яких не було в планах.

Рахунки в супермаркетах (а також за пальне та інші регулярні витрати) можна оплачувати кредитними картками, але звертаючи увагу на звичайні покупки в кінці місяця та фінансуючи лише ті, що передбачають тривале використання (побутова техніка тощо). Тобто, не фінансуйте нічого довше, ніж термін його корисного використання.

Щоб скасувати прострочений рахунок на кредитній картці, Хуліан взяв 12-місячний кредит у кооперативу, де він є членом, припускаючи щомісячний внесок у розмірі 130 000 G., що передбачало фінансові витрати менше 50% від вартості його картки кредит. Ця економія безпосередньо полягала у зменшенні щомісячного продуктового рахунку.

З цими невеликими змінами в липні його ситуація вже сильно змінилася, але вона все ще не досягла оптимального рівня, крім того, що не фінансував покупки супермаркету за допомогою кредитної картки, вплив "економії" був вбачається у затримці плати за догляд за дітьми, що є неприпустимим моментом, коли залишається лише подяка людям, які так любовно піклуються про дітей.

Але Лорена завжди була дуже досвідченою у ремеслах і розуміла, що багатьом людям (сусідам, батькам із дитячої кімнати, однокласникам і навіть колегам Джуліана) було дуже корисно мати вишиті рушники, пенали, рюкзаки, сумки з усім необхідним, та багато іншого, що він розробив і був дуже добре сприйнятий. Незабаром, не кинувши навчання та не піклуючись про своїх дітей, вона також змогла допомогти з сімейним доходом.

Таким чином, ми можемо спостерігати за зміною фінансів сім’ї Яра у наступній таблиці. Зараз Джуліан та Лорена вже розпочали щомісячний інвестиційний план, щоб перетворити заощадження на майбутні доходи для навчання своїх дітей. Але будьте обережні, у більшості з нас немає такої чесноти, як у Хуліана та Лорени, оскільки нам вдається поліпшити своє фінансове становище за рахунок нових доходів, спонтанно виникають нові потреби, які ми не розуміємо як, але вони неминуче стають фундаментальними у нашому житті та таким чином економія неможлива.

З цієї причини не дбайте лише про кількість, яку ви вводите, а навпаки, звертайте увагу на те, що знаходиться під вашим полем дій і контролю: витрати, щоб ви самі не відповідали за розміщення одного вапна, а іншого піску на своєму фінанси особисті.