Згідно з всебічним дослідженням пакетів банківських рахунків, відносини влади як у великих, так і в малих банках залишались незмінними в більшості груп клієнтів протягом останніх шести місяців. Це було так, незважаючи на той факт, що станом на 1 січня 2019 року податок на операції з роздрібних операцій, що не перевищує 20 000 форинтів, було скасовано. Як показав аналіз для Pénzcentrum, незважаючи на попередні очікування, зменшення плати за досліджувані групи клієнтів не суттєво змінило витрати на банківських рахунках. Для цього є кілька причин. Одне з них полягає в тому, що певні групи клієнтів - клієнти, які ледве здійснюють транзакції та мають нижчий дохід - не є типовими для переказу, тому з них також не стягується комісія за транзакції. Інша причина полягає в тому, що для певних груп клієнтів - як правило, клієнтів преміум-класу - кілька банків ледь стягують або не стягують комісію після переказів. Третя причина полягає в тому, що, базуючись на власному комерційному рішенні, банки раніше не стягували комісію за транзакцію після придбання карток, тому подальшого зменшення не було чим. Однак слід зазначити, що у випадку з клієнтами, які активно використовують свої банківські рахунки, хоча і в меншій мірі, ніж у кількох банках, витрати на банківських рахунках дещо зменшились.

знати

Згідно з аналізом, складеним для Банківського навчального грошового центру, баланс сил як у великих, так і в малих банках залишався незмінним у більшості груп клієнтів протягом останніх шести місяців. Щодо великих банків, OTP, CIB та K&H Bank надають найбільш вигідні банківські рахунки для соціальних груп із середнім або меншим доходом. Райффайзен, UniCredit та K&H Bank пропонують вигідні умови для тих, хто шукає більше, ніж у середньому. Навіть для студентської/студентської клієнтури можна помітити лише мінімальні зміни у витратах на банківських рахунках, тому OTP, K&H та Erste продовжують рекомендувати найвигідніші умови. рахункові пакети.

Наші попередні аналізи показали, що малі та середні банки більше не пропонують лише рахунки з конкурентоспроможними цінами клієнтам із середнім рівнем доходу. У 2019 році всі п’ять груп клієнтів будуть конкурувати з пропозиціями великих банків. Однак загалом можна сказати, що лише Granite та MagNet Bank можуть надати такі вигідні пропозиції майже для всіх типів клієнтів.

Знайдіть найкращий для вас пакет рахунків за допомогою нашого калькулятора!

Порівняно з попередніми кварталами відбулися дві важливі зміни: з одного боку, MKB Bank майже повністю замінив свій пакет банківських рахунків, а з одного боку, інтеграція заощаджень - під назвою Takarék Group - призвела до єдиної плати пакунки. Очікується, що консолідація групи Такарек відбудеться цього року, після чого банківська група буде передана великим банкам, але до того часу вона буде включена до складу малих банків.

На додаток до ціни, розвиток технологій відіграє все більшу роль у сильній конкуренції між банками. THE при виборі банку технологічний розвиток, який має на меті зміцнити почуття комфорту клієнта, може навіть мати вирішальне значення: тому стає все більш важливим, які онлайнові чи мобільні рішення має той чи інший банк для спрощення банківської діяльності. Вдома банкінг смартфонів стає все сильнішим, тому ми нанесли на карту додатки банків, які ми розглядали, уздовж функцій, які можна вважати важливими для пересічного користувача, і включили до таблиці основні доступні в них функції.

Кожен з найбільших банків пропонує безкоштовний мобільний додаток, який можна завантажити. Кожна програма має основні функції, такі як перевірка інформації про рахунок та історію рахунку, а також ми можемо змінити ліміт нашої кредитної картки. Однак це може бути конкурентною перевагою, наприклад, можливість зробити прямий дебет, депозит "жовтим чеком" або депозит та можливість скасування в додатку, тобто керувати нашими заощадженнями. У багатьох банках є відділення банків та послуги пошуку банкоматів, і ви також можете дізнатись про поточний курс обміну через все більше додатків. OTP та Erste Bank одночасно запускають на ринку кілька додатків, кожна з яких виконує різні функції (наприклад, Simple, OTPay, OTP Nice Card, Erste MobilePay, Erste Market тощо). Наступна таблиця показує характеристики мобільних додатків, пропонованих великими банками:

Поки що лише Granit, MagNet, Ощадбанк та Takarék мають мобільний додаток для завантаження серед малих та середніх банків. Однак, що стосується функцій, більшість із них все ще відстають від програм великих банків: у них також доступні такі основні функції, як управління рахунками або пошук рахунків, однак жодна з них не підходить для прямого дебетування або чекового платежу. Слід наголосити на платіжному рішенні банку Gránit, яке також може використовуватися для переказів в іноземній валюті, а також на функції аналізу витрат програми. У наведеній нижче таблиці детально викладено особливості, які малі та середні банки в процесі аналізу надають програмам, що завантажують програми. Наступна таблиця показує характеристики мобільних додатків, пропонованих малими та середніми банками:

1. Клієнт з низьким рівнем доходу

Особливості: Цей сегмент включає клієнтів з доходами нижчими за середній (у більшості випадків близькими до мінімальної заробітної плати), з дуже невеликою кількістю операцій на місяць, таким чином, користуючись лише базовими послугами. Інтернет-банкінг для них не є життєво важливим, їхні справи - якщо такі є - ведуться у відділеннях банків.

Як і в попередньому семестрі OTP та CIB вже пропонують пакети рахунків вартістю до 350 форинтів на місяць для споживачів із низьким рівнем доходу. Найвигідніша винагорода може бути пов'язана з пакетом рахунків OTP Base, цей пакет рахунків також може використовуватися з так званою мінімальною знижкою - у разі зарахування хоча б мінімальної заробітної плати - в рамках якої банк відмовляється від рахунку плата за управління. Також не стягується щомісячна плата за управління рахунком для пакету рахунків CIB ECO у разі перерахування чистої мінімальної заробітної плати, тому клієнтам потрібно сплачувати лише річну плату за картку. Пакет рахунків Мінімум плюс, запропонований K&H, має трохи вищу вартість (приблизно 550 форинтів на місяць), ніж ці два пакети рахунків. Щомісячні витрати на пакети рахунків, пропоновані цим великим банком для цієї клієнтури, коливаються від 800 до 1000 форинтів.

Два з малих та середніх банків - MagNet та Gránit Bank ¬ - також пропонують пакети рахунків з щомісячною вартістю менше 300 форинтів. Варто виділити пакет рахунків MagNet Bank Csillag, де потрібно сплачувати лише річну плату за карту в розмірі 2448 форинтів, а плата за управління рахунком має почесний характер. "Граніт Банк" також не стягує щомісячну плату за управління рахунком за банківський рахунок Star. Крім того, банківський рахунок Фонду KDB доступний менше 500 форинтів на місяць. На всі три пакети рахунків можна вимагати безумовно, щомісячна плата зі знижкою не прив’язана до чистої мінімальної заробітної плати (що було характерно для великих банків).

2. Середній дохід, консервативний клієнт

Характеристики: У цій категорії клієнти вже мають вищий середній дохід (чистий 200 000 форинтів), їхня банківська діяльність вища, але все ще не видатна. На відміну від попередньої групи, вони вже використовують свою карту для здійснення покупок готівкою, а також заощадження. У сукупності це також призводить до вищих комісій для споживачів через витрати на комісію за транзакції. Ця група також більше характеризується адміністрацією філій.

Як і попередня група клієнтів, MagNet Bank та Granite Bank виділяються. Однак вигідні комісії за пакет рахунку MagNet Diamond доступні лише за умови: регулярний кредит становить щонайменше 100 000 форинтів на місяць та необхідне виконання принаймні двох замовлень. Цікаво, що малі банки значно менші за великі витрати на банківському рахунку розсіювання між.

3. Динамічний клієнт із доходом вище середнього

Особливості: Ця категорія вже включає клієнтів з вищими доходами (з чистим доходом 400 000 форинтів), але ще не в преміум-категорії. Банківська активність цих клієнтів значно вища, ніж у попередніх категорій, у них є кілька прямих дебетових доручень, вони щодня використовують свої банківські картки і вже обробляють транзакції через Інтернет через нетбанк.

Для клієнтів з доходами вище середнього Райффайзен Банк продовжує пропонувати найкращі пропозиції серед великих банків. Пакет рахунків Premium Gold 2.0 може бути використаний для переказів на банківський рахунок мінімум 400 000 форинтів або для заощаджень, зроблених у банку на суму 8 мільйонів форинтів. В цьому випадку банк не стягує комісію за управління рахунком (інакше клієнт повинен сплачувати щомісячний внесок за управління рахунком у розмірі 10 479 форинтів), а також щорічний платіж за карту буде відмовлятися банком, якщо придбання картки було здійснено як мінімум на 500 000 форинтів у попередньому році. Як і Raiffeisen, UniCredit, Будапештський банк та K&H пропонують пакет "старший", що пропонує найбільш вигідні умови для цієї клієнтської бази. На додаток до перелічених вище банків, MKB може також запропонувати своїм клієнтам банківський рахунок на суму менше 10 000 форинтів: попередній рахунок Digitall замінено пакетом послуг Klasszis 2, річна плата за який становить 9 928 форинтів.

У порівнянні з попереднім півріччям у невеликих банках змін не відбулося. MagNet Bank продовжує утримувати перше місце, а потім пакет рахунків Granite Bank Champion. Ощадбанку вдалося зберегти попереднє третє місце на рахунку Fair. Банк відмовляється від плати за управління рахунком за перекази доходу на цей рахунок щонайменше 300 000 форинтів, а також за виконання мінімум 4 операцій загальною вартістю 50 000 форинтів.

4. Студент університету

Особливості: Банківське обслуговування студентів, як правило, прив’язане до вікової групи до 24 років або активного статусу студента, зі спеціальним пакетом рахунків, спеціально пристосованим до них, із абсолютно унікальними умовами та знижками, орієнтоване на банки. Більшість молодих людей мають лише низький регулярний дохід, і їх банківська діяльність обмежується випадковими онлайн-переказами та покупками карток.

У великих банках пакет OTP Base (Junior) очолює список. Для цього рахунку повна щомісячна плата складається лише з вартості переказів, оскільки безкоштовна картка MasterCard Online Junior та безкоштовна плата за управління рахунком включені в пропозицію до 24 років. Пакет рахунків K&H Youth, пакет Erste Érted Student Erste Bank та банківський рахунок Budapest Bank Hello BB також можна використовувати без комісії за управління рахунком. Однак, на відміну від OTP Bank, ці пакети рахунків мають щорічну (зі знижкою) плату за карту. Знижка для студентів CIB ECO більше не пов'язує безкоштовне щомісячне управління рахунком з мінімальною зарплатою 0 управління HUF щомісяця також передбачає студентів у віці від 18 до 24 років.

Більшість малих та середніх банків також мають окремий пакет для студентів. Поточний аналіз проводить пакет рахунків MagNet Bank Csillag на суму 3000 форинтів. На відміну від попередніх груп клієнтів, Sopron Bank може конкурувати з провідною пропозицією тут: пакет рахунків Junior коштує трохи більше 100 форинтів дорожче, ніж згаданий Csillag. Пропозиції SberBank також включають студентський пакет, який спеціально орієнтований на студентів, які навчаються, але першокласний рахунок на ярмарку все ж забезпечує більш вигідні умови.

5. Преміум-клієнт

Особливості: Активна банківська діяльність, вищий за середній рівень, високий дохід (600000 HUF чистий) та принаймні більша сума заощаджень. Так можна охарактеризувати клієнтів, яких можна віднести до преміум-категорії. Метою банків є можливість забезпечити цих клієнтів з високим доходом якомога вигіднішими умовами, незважаючи на значні комісійні за транзакції, шляхом складання спеціальних пакетів.

Список очолює рахунок K&H Premium цього року. Рахунок можна використовувати, розмістивши в банку ощадний портфель вартістю не менше 5 мільйонів HUF або отримавши переказ принаймні 500 000 HUF. Якщо умови дотримані, річна плата за золоту дебетову картку Visa клієнта становитиме 0 форинтів, а також плата за управління рахунком буде відмовлена, якщо придбання картки на суму не менше 100 000 форинтів щомісяця. Пакет рахунків "Райффайзен Банк" Premium Gold 2.0 також пропонує дуже вигідну комісію: крім безкоштовного управління рахунком, щорічна плата картки за смарт-карту Premium Start становить 5901 форинта (що, як і третя група, може становити до 0 форинтів від другий рік), а Visa Gold коштує HUF на рік. Пакет рахунків UniCredit Superior Gold, який пропонує знижку на додаток до банківської картки Premium Banking, крім безкоштовної комісії за управління рахунком, лише мінімально відстає від пропозиції Райффайзен. Це залежить від отримання щомісячного кредиту в розмірі 400 000 форинтів або розміщення мінімум 5 мільйонів форинтів заощадження у випадку нового клієнта. Лише ці три пропозиції можуть забезпечити щорічну комісію менше 10 000 форинтів для своїх преміум-клієнтів, а четвертий рейтинг Будапештського банку буде пропонувати свій банківський рахунок Premium Plus лише з річною комісією лише 10 419 форинтів.

Малі та середні банки, хоча і не спрямовані конкретно на цю групу, можуть також пропонувати дуже вигідні пропозиції своїм преміум-клієнтам. Як і великі банки, тут можуть виступати три найкращі Банківські рахунки з комісією менше 10 000 HUF. На лідируючій позиції посідає рахунок Граніт Банку 6470 HUF Champion, за яким ретельно слідує щорічний комісійний пакет Diamond у розмірі 6629 HUF, за допомогою якого MagNet Bank намагається привернути увагу своїх потенційних клієнтів. SberBank також має преміум-пакет спеціально для своїх клієнтів із високим рівнем доходу з річною платою в 9 220 форинтів.