Поділіться цією сторінкою
Сьогодні ваш щасливий день! Ви щойно виграли іноземну лотерею! Про це йдеться в листі. І вони включають касовий чек для покриття податків та інших зборів. Все, що вам потрібно зробити, щоб отримати свій приз, - це внести чек і внести платіжне доручення відправнику для сплати податків і зборів. Вони гарантують, що, отримавши ваш платіж, вони видадуть вам приз.
Є лише одна деталь: це шахрайство.
Хоча касовий чек виглядає законним, це не так. Аргумент лотереї - це фокус, щоб змусити вас переказувати гроші комусь, кого ви не знаєте. Якщо ви внесете чек і надішлете переказ, ваш банк незабаром виявить, що це підроблений чек. Тоді ви залишилися б без своїх грошей, оскільки ви не зможете повернути отриману суму, і ви будете нести відповідальність за покриття депонованих чеків - навіть якщо ви не знаєте, що вони неправдиві. Це приклад можливих шахрайських дій з підробкою, які залишають одного без слова.
Федеральна торгова комісія (FTC), національне агентство з питань захисту прав споживачів, хоче повідомити вам, що шахрайство з підробкою чеків зростає. Деякі підроблені чеки виглядають настільки реальними, що, як повідомляється, навіть банківських службовців ввели в оману. Щоб перевірки виглядали справжніми, шахраї використовують високоякісні принтери та сканери, а деякі перевірки навіть мають справжні водяні знаки. Ці підроблені чеки містять імена та адреси законних фінансових установ. І хоча назва банку, маршрутизація та номери рахунків, надруковані на підробному чеку, можуть бути справжніми, чек може бути підробленим.
Ці підробки мають різну форму - від касових чеків та грошових переказів до чеків компанії чи особового рахунку. Чи не могли б ви стати жертвою цього шахрайства? Ні, якщо ви знаєте, як це розпізнати та повідомити.
Фальшиві чеки: варіації тієї самої схеми
Підробні або підроблені чеки все частіше використовуються в шахрайських схемах, включаючи шахрайство з іноземними лотереями (як приклад вище), шахрайство з переплаченими чеками, шахрайство через Інтернет-аукціони та афери таємних покупців під виглядом вивчення ринку.
Переплачені шахрайські перевірки націлені на споживачів, які продають машини чи інші предмети цінності за допомогою оголошень або веб-сайтів аукціонів. Не підозрюючи продавці потрапляють під цю схему, коли їх обдурюють шахраї, які передають їм підроблені каси, ділові чи особисті чеки. Це працює наступним чином:
Опортуністичний шахрай відповідає на оголошення із оголошеннями або пропозиції аукціону в Інтернеті, пропонує оплатити покупку чеком і каже, що повинен виписати чек на суму, більшу за ціну придбання товару. Шахрай просить продавця внести різницю. Продавець робить це і згодом, коли шахрайський чек відскакує - або в банківському плані, коли він відхилений - продавець несе відповідальність за покриття всієї суми чека.
У шахрайстві "таємного покупця" споживача, якого найняли секретним покупцем, просять оцінити ефективність послуги з переказу грошей. Вам дають чек, який вимагає внести його на свій банківський рахунок і зняти суму готівкою. Потім вам доручають віднести гроші до певної служби переказу грошей, і зазвичай вам пропонують відправити переказ на ім’я особи, яка проживає в якомусь канадському місті. Тож споживач повинен оцінити свій досвід роботи з цією послугою - але ніхто не збирає їх рейтинг. Аргумент "таємний покупець" - це просто шахрайство, щоб обманути споживача та отримати його гроші.
Опортуністичні шахраї, які використовують ці трюки, можуть легко уникнути виявлення. Коли кошти надсилаються через послугу банківського переказу, одержувач може зняти гроші в декількох різних місцях в межах однієї країни; практично неможливо, щоб особа, яка надсилає гроші, могла ідентифікувати або знайти, хто їх отримує.
Ви та ваш банк - Хто за що відповідає?
Як встановлено федеральним законом, банки, як правило, повинні надавати кошти за допомогою чеків, випущених Казначейством США, майже всіма офіційними банками (касові чеки, сертифіковані та позабіржові) та чеками, виплаченими державними органами протягом першої робочої години дня після того, як ви внесете чек. Для решти чеків банки повинні зробити перші 200 доларів суми чека доступними вам на наступний день після їх депонування.
Але те, що доступні кошти від чека, який ви внесли, не означає, що чек є законним. У цьому питанні доцільно не мати коштів будь-якого типу чеків (готівкових, комерційних чи особистих чеків чи грошових переказів), якщо ви не знаєте людину, з якою маєте справу, і що довіряєте їй, а ще краще, до банк підтверджує, що чек було переведено та зараховано на ваш банківський рахунок. Перш ніж виявити та з’ясувати підробки, можуть пройти тижні. Принциповим у цих випадках є те, що доки банк не підтвердить, що кошти від чека були внесені на ваш рахунок, ви вважаєтеся відповідальним за кошти, які ви зняли з вашого рахунку за підтримки цього чека.
Як захиститися
Щоб не потрапити на шахрайство з підробкою, дотримуючись наступних порад:
Якщо ви вважаєте, що стали жертвою цієї афери
Якщо ви вважаєте, що впали на шахрайство з підробкою, повідомте про це наступним установам:
- Федеральна торгова комісія
- Служба поштової інспекції США.
- Державні або місцеві органи захисту прав споживачів. Щоб переглянути список відповідних телефонних номерів, відвідайте веб-сайт www.naag.org, де ви можете знайти контактну інформацію офісів Генеральних прокурорів, а також розділ "Блакитні сторінки" у вашому місцевому телефонному довіднику.
Раніше ця стаття називалась "Відмова від підроблених чеків".