Пенсійні заощадження мають великі шанси стати найдовшою інвестицією в нашому житті. У такий тривалий проміжок часу вирішальне значення має досягнення віддачі від даного інвестиційного портфеля. Тому багатьох може цікавити, як портфелі добровільних пенсійних фондів грали музику в останні роки. Ми розглянули прибутки, яких могли досягти ті, хто зробив вдалий вибір.
Для чого призначений добровільний пенсійний фонд?
Добровільний пенсійний фонд (ÖNYP) є однією з форм державних пенсійних накопичень, крім пенсійного страхування та Пенсійного накопичувального рахунку (NYESZ). Ці заощадження призначені для того, щоб щомісяця допомагати активним працівникам економити на своєму віці. Це дозволить їм накопичувати значну кількість капіталу протягом багатьох років, який зможе забезпечити додатковий дохід на додаток до державної пенсії. Оскільки все більше людей усвідомлює труднощі пенсійної системи, пенсійні накопичення стають все більш популярними.
Як працюють інвестиції ÖNYP?
Вклади добровільних пенсійних фондів вкладаються у розпорядження членів. У більшості випадків ви можете обрати з 3-5 портфелів: до них належать як портфелі власного капіталу, так і портфелі із надмірною вагою. Ті, хто готовий піти на більший ризик, можуть досягти більш високої віддачі в довгостроковій перспективі. А ті, хто віддає перевагу безпеці, як правило, отримують нижчу віддачу протягом багатьох років. Питання прибутковості є важливим, оскільки цей один фактор дуже суттєво впливає на очікуваний зріст заощаджень. Варто знати, що вартість грошей збільшується не лише завдяки доступній прибутку: щорічні платежі підлягають поверненню 20% ПДФО від держави!
За допомогою калькулятора подивіться, скільки грошей ви могли б зібрати за свій пенсійний вік!
Яких результатів вдалося досягти за останні роки?
Повернення добровільних пенсійних фондів є загальнодоступними на веб-сайті банку Magyar Nemzeti, який датується останніми 15 роками. Це чудова допомога для заощаджувачів, оскільки полегшує порівняння результатів роботи окремих фондів. Найважливішим показником є "чиста прибутковість", що означає прибутковість з коригуванням витрат. Отже, це показує прибуток, який інвестори могли б насправді покласти у свої кишені. На малюнку нижче показано, який фонд зміг обслуговувати своїх членів з якими результатами.
Видно, що за 6 років з 2014 по 2019 рік більшість фондів приносила середньорічну прибутковість 5-6%. Це узгоджується із здатністю портфелів добровільних пенсійних фондів досягти прибутковості близько 6% протягом 10-15 років. За такої високої віддачі, щомісячний платіж у 20 000 форинтів, активи за розміром до 25 мільйонів форинтів можна створити за 30 років! Важливо, що значення, показані на малюнку, показують середнє значення всіх портфелів, пропонованих даним фондом: тобто в кожному фонді також є портфелі з вищою та нижчою прибутковістю, ніж заявлена вартість. Також існував портфель, який за звітний період міг отримати річну прибутковість 9%! Загалом портфелі, які в основному є акціями, мають портфелі, що перевищують середній рівень, і портфелі із надмірною вагою перевершують результати.
Як інвестувати на пенсію?
Відповісти на це питання можна лише з точним знанням даної життєвої ситуації. Найкраще подумати про те, скільки часу залишилось, поки очікується використання заощаджень. Ті, хто починає економити в молодому віці, встигають скористатися вищим потенціалом запасів. Тому в їхньому випадку вибір інвестицій з більшим ризиком може бути обґрунтованим рішенням. Для тих, хто наближається до пенсійного віку, найважливішим аспектом для них є безпека: вартість існуючих активів повинна бути збережена, і з цією метою ризик навіть повинен бути значно зменшений. Для них портфелі з надмірною вагою облігацій можуть бути доцільними.
Виходячи з того, що слід вибрати пенсійні заощадження?
Що стосується заощаджень на пенсію, повернення є важливим фактором, але вирішувати його не слід лише на цій підставі. Важливо пам’ятати, серед іншого, про доступність заощаджень: добровільні пенсійні фонди - це дещо негнучка схема в цьому відношенні. Відповідно до чинного законодавства, члени фонду можуть брати свої заощадження лише у разі досягнення ними пенсійного віку. Тобто, якщо державний пенсійний вік зросте, термін дії заощаджень також буде продовжено. З іншого боку, пенсійне страхування в будь-якому випадку стане доступним у віці 65 років.
Калькулятор Bankmonitor може допомогти вам вибрати найбільш підходящі пенсійні заощадження.