Управління доходами та видатками відіграє дуже важливу роль в управлінні домогосподарством, оскільки саме таким чином ми можемо бачити, яку частку того, з чого ми можемо вести господарство. У нас це благородне завдання виконує мій чоловік, і оскільки він також розробив рішення Excel, я передаватиму йому клавіатуру на час поточного запису. Будь ласка, ласкаво просимо.:)
Через 
Коли Вія запитали, чи є у неї шаблони для управління доходами та витратами вдома, вона попросила мене написати про мої списки Excel, які вона вела два роки, і які дуже добре працювали, бачачи наші фінанси. Отже, далі я спочатку розглядаю простіші та менш трудомісткі фінансовий зведений списокt (за допомогою якого ми можемо управляти своїм щоденним фінансовим становищем), а потім трохи більше роботи, але завдяки своїм деталям це корисно багато в чому щомісячна зведена фінансова таблицяот (за допомогою якого ми можемо детально взяти на себе всі фінансові рухи даного місяця).
Я уточнив шаблони і, щоб побачити, як це працює, завантажив їх із вигаданими даними. Таким чином, ви можете завантажувати і навіть використовувати електронні таблиці, щоб вам не потрібно було складати власні формули. (До речі, для управління електронними таблицями не потрібне попереднє вивчення, я використовую лише додавання в них функцій Excel.) Однак це лише одна з можливих версій багатьох, справа в тому, що ви можете створити версію що найкраще підходить для власних домогосподарств.
1. Фінансовий зведення
Почнемо з цього, бо це простіше. Зведена фінансова таблиця призначена для відображення поточного фінансового стану домогосподарства, включаючи поточні витрати, які передбачається сплатити, та очікуваний дохід. (Думаю, я не маю стверджувати, що обидві таблиці простіші для працівників, оскільки вони можуть розраховувати на щомісячну дохідну частину більш чітко. Частина планування доходів може бути дійсно корисною для приватних підприємців або тих, хто працює в бізнесі.)
Одне важливе зауваження: агрегуванням найкраще керувати, коли ми маємо прямий доступ до залишку на банківському рахунку. Баланс на паперовій основі, що розсилається щомісяця, занадто рідкісний (я навіть скасовував, непотрібні паперові відходи), прямі запити на баланс, напр. Однак за допомогою SMS вони майже завжди коштують грошей - у моєму попередньому банку мені просто сподобалось, що я отримуватиму SMS на всі свої транзакції, поки це не виявилося штукою 25 форинтів (що є найкрасивішим із “25 форинтів”). відсотки на ваш баланс ”). На щастя, все більше банків надають доступ до Інтернету (деякі з них безкоштовні, і їх варто перевірити), щоб ми могли переглядати поточний баланс у будь-який час, полегшуючи також стеження за своїми фінансами.
Електронна таблиця (завантажити шаблон)
Коли ми записали всі майбутні доходи і витрати, у стовпці «Разом» рядка «Підсумок» складаються поля доходів і витрат і виводиться «кінцевий результат», тобто залишок за той період. Однак це вірніше для фіксованих платників, і поле «Разом» - це швидше оцінка того, ЩО БУДУТЬ прийти всі наші гроші І ми платимо все (не враховуючи будь-яких інших витрат), то скільки ми можемо витратити.
Однією з можливих різниць у бізнес-секторі є окрема трактування майбутніх та довгострокових доходів у таблиці. Тобто, який дохід насправді скоро надійде, лише враховується в таблиці, а довгострокові гроші, які надходять через півтора-два-три місяці, можна побачити лише, але не врахувати.
Як користуватись?
Це повністю питання смаку бачити, як часто ви оновлюєте свій список, я, як правило, оновлюю до і після великих витрат (оплата рахунків, більше покупок тощо). Загалом, варто частіше дивитись на стан наших фінансів, чим більший відсоток усіх витрачених нами грошей, які ми маємо у своєму розпорядженні. Ми краще бачимо, скільки зайвого ми можемо собі дозволити.
Оскільки файл оновлюється відносно часто, кожні кілька днів, але мені подобається мати можливість відстежувати зміни (наприклад, через подальші порівняння чи отримання чогось), кожен раз, коли я його отримую, я пішов під новою назвою, того дня, напр Доходи та витрати 2010 11 18.xls. До речі, я веду на машині окремий каталог для самих файлів, де є лише ці списки та інші офіційні документи, що стосуються квартири, старіші таблиці я поміщаю в окрему папку під назвою “Старі”, щоб вони були вгорі на сьогоднішній день.
2. Щомісячна агрегація
Ідея щомісячного агрегування з’явилася, коли я зрозумів, що керувати щоденними робочими днями досить складно, щоб пояснити зміни.
Як це працює?
Фізично я дотримуюсь такої процедури, щоб вести щомісячний підсумок:
Електронна таблиця (завантажити шаблон)
Щомісячний підсумок виглядає ще простішим, ніж загальний фінансовий документ: двічі чотири стовпці для різних видів витрат (дата-назва-сума-пауза, дата-назва-сума-пауза) та три стовпці для даних про дохідну частину який лише один і внизу цієї трійки - це простий підсумок: перша формула складає різні види витрат, а друга віднімає залишок за місяць (тоді ми можемо бути щасливими, якщо наприкінці місяця це не буде мінус!:))
І перевага Excel у такому випадку (крім того, що не потрібно додавати багато десятків чисел) полягає в тому, що нічого не потрібно попередньо сортувати. Все, що нам потрібно зробити під час набору тексту, - це сканувати кожен предмет відповідно до нашої власної системи в міру надходження. Наприкінці ми просто вибираємо відповідний потрійний стовпець і просимо вас відсортувати за датою.
Кілька слів про графік. Оскільки, я думаю, досить невеликий відсоток людей любить витрачати значну частину свого часу, рахуючи подібні речі, я рекомендую найпростішу можливу посаду для всіх. Для нашого домогосподарства це означає три категорії: витрати на харчування, рахунки та додаткові «обов’язкові» покупки та «інші» покупки, що включають усе інше.
Систематизація витрат на харчування
Оскільки ми купуємо різні види їжі та сировини в різних місцях (пекарні, овочі та супермаркети), більшість наших блоків пов’язані із закупівлею продуктів (зазвичай 30-40 на місяць). Ось чому це найбільш детальна область у списку, але вона також може бути найрізноманітнішою, тому вона заслуговує на спеціальний розділ.
Що тут відбувається? Для невеликих магазинів, ABC, супермаркет, гіпермаркет, овочі, пекар, ринок, замовлена їжа, їдальня, ресторан. Для сімей з дітьми тут також може бути включена щотижнева/щомісячна норма харчування. Якщо ви не купували виключно в продуктовому магазині і купували не просто їжу, обов’язково розділіть непродовольчі витрати на відповідну категорію.
Наскільки ми детальні? Завдяки різному розташуванню легко відстежувати, на які групи продуктів ми витрачаємо, виходячи з блоків. Тому я зазвичай не розбиваю ці блоки, за винятком одного випадку, коли є надзвичайно висока річ, яку рідко купують (наприклад, банку морозива Хааген-Даз кожні кілька місяців:)), і тому вона не входить до середнє споживання. Також потрібно менше часу, щоб впорядкувати суми, але якщо ви хочете скоротити витрати на їжу, усунувши непотрібні речі, ви можете розділити їх на групи продуктів (хлібобулочні, овочі, молочні продукти, м’ясо, напої, солодощі) у типовий місяць.
Навіть такий не дуже детальний розподіл може надати дуже корисні дані. Звичайно, найосновнішими даними є саме щомісячне споживання, щоб ми знали, скільки грошей нам потрібно нарахувати на їжу за місяць. Також легко розрахувати середнє споживання домогосподарства на день, хоча це може мати меншу практичну користь. Для нас те, що виявилося дуже цікавим, це зіставлення вартості приготування їжі вдома із замовленою їжею та обідом у сусідній їдальні. Дивно, але ми виявили, що домашнє приготування їжі та їдальня повністю відповідають цінам обіду, який ми віддаємо перевагу. Їдальня, навпаки, кинула в дорогу, а готування їжі вдома, хоча це коштує стільки ж на папері, забирало від 45 хвилин до 1 години роботи на день - не кажучи вже про час, витрачений на покупки! - що в свою чергу зменшило доходи. Тож ми залишались спокійними з доставкою обіду, яку ми вважали найкориснішою та найсмачнішою.)
Економія можливостей. Якщо ви хочете заощадити гроші в цій галузі, можливо, варто деякою мірою розширити цю сферу, відсортувати види витрат із якомога більшою складністю та якомога більше часу (проте це вимагає більше часу, ніж просто миючи блоки). Це можна використовувати, наприклад, для обчислення відносної частки витрат на різні види їжі.
Найбільш очевидна і найпоширеніша сфера, де ви можете заощадити - це категорія закусок, шоколадів та напоїв. Наприклад, якщо ви п'єте водопровідну воду (що трапляється в більшості випадків), не дотримуйтесь мінеральних вод, які часто мають такий самий склад, як вода з-під крана. Мінеральна вода коштує приблизно в п’ятдесят разів більше, ніж вода з-під крана, і ми можемо досягти незмірно великої економії, усуваючи її. Особливо це стосується солодких безалкогольних напоїв, кола, крижаних чаїв тощо, які, крім того, часто навіть містять шкідливі для здоров'я шкідливі добавки. Ще одним ключовим моментом для напоїв є алкоголь, який, як правило, є зменшеними витратами.
Закуски мають неймовірну одиницю ціни на чіпси та інших гризунів. Але ціни на шоколад також оманливі. Хоча батончики з низьким вмістом шоколаду і коштують набагато менше ніж на 50-70 відсотків якісних шоколадних цукерок, перші, як правило, скоро закінчуються саме через низький вміст, тоді як у інших, як правило, вистачає недостатньо, тому товари надходять. Якщо у вас є знижка на їжу поблизу, варто на неї подивитися, адже часто у великих торгових центрах брендовані шоколадні цукерки (Lindt, Cote D'or), які можна придбати за цінами понад 700-800 або навіть 1000 форинтів, продаються за половина третини. (Це насправді дужка, але те, що зараз ви можете придбати дорожче, щоб мати більш якісний та кращий інгредієнт, може повернутися через кілька років або десятиліть, наприклад, завдяки меншій витраті ліків).
Ще однією економічною порадою є зважування витрат на їжу: якщо у нас є приблизний щомісячний бюджет на харчування, ми можемо рухати відсотки всередині них, наприклад, до здоров’я чи кращої якості. Ось лише кілька прикладів: гроші, отримані від жирних закусок із добавками, можуть бути перероблені назад у високопроцентні шоколадні цукерки кращої якості та харчової цінності (яких ми купуємо з самого початку через кращу харчову цінність); або перетворити ціну на напівфабрикати з м’яса (особливо на паризатори та смажене у фритюрі все менше і менше реального вмісту м’яса) назад на більш якісне м’ясо тощо. Наприклад, ми переробили вивільнену кількість, поступово зменшуючи, а потім залишаючи м’ясо назад у якісніші молочні продукти та більшу кількість овочів.
Додаткові стовпці
3. Річний звіт
Це найкоротший абзац, оскільки я буду робити це вперше цього року.: У річній таблиці ви можете взяти його окремо і побачити, що:
- скільки ми витратили загалом на їжу, одяг, технічні предмети, розваги тощо у тому році.
- якими були наші загальні доходи та витрати у тому році
- і яка категорія входить у відсоток наших витрат.
Дякуємо за читання, сподіваюсь, ви зможете скористатися цими таблицями або власною на їх основі. Якщо щось незрозуміле або у вас є якісь запитання, я з нетерпінням чекаю ваших коментарів.