критичних захворювань

Страхування - це один із секторів на словацькому фінансовому ринку, який найшвидше реагував на сучасні тенденції, а саме на оцифрування процесів. На практиці це переважно перехід від статей до онлайн-сервісів. Спрощеному методу укладення страхових договорів також віддають перевагу всі представники страхових компаній, які беруть участь у березневому форумі DELUVIS. NN poisťovňa проходить у формі векторного підпису, AXA насамперед через покажчики, а в Allianz страхування ризику може виникнути шляхом сплати страховки (клієнт фізично підписує лише згоду на електронний зв’язок).

Ми обговорили сучасні тенденції з представниками страхових компаній: NN životná poisťovňa, Мірославою Новаковою, AXA životní pojišťovna, Катаріною Садлововою та Allianz-Slovenská poisťovňa, Патріком КліМко. Електронізація не тільки полегшила продажі, але й зменшила рівень помилок, робочу силу та пришвидшила весь процес підписки для страхових компаній. Те саме стосується врегулювання страхових відшкодувань. Завдяки автоматизації процесів страхові компанії можуть ліквідувати страховий випадок протягом декількох годин. Електронна система також знижує рівень помилок, даючи вказівки користувачеві завантажувати всі необхідні документи. Отже, не повинно статися, що страхова компанія отримує неповний компонент, що затримує ліквідацію страхового випадку.

Подальші електронні системи в даний час є пріоритетними у страхових компаніях AXA та NN. Вони планують вдосконалити свої системи в наступному році та додати до них нові функції, щоб пришвидшити та спростити процес. Різні інтернет-«компаратори» з можливістю укладання договору страхування також пов’язані з розвитком онлайн-сервісів. Ось питання, чи з часом ці страхові схеми замінять особистий контакт клієнта з посередником. На випадок страхування ризику може бути не найкращим способом. Клієнт сам не може правильно оцінити, яка страховка йому потрібна, встановити розмір страхової суми тощо. Однак представники страхових компаній погодились, що якщо компаратор добре зроблений, він може бути інструментом для посередників, особливо для орієнтації на виключення. Однак роль посередника в цій галузі залишатиметься незамінною.

Важливість профілактики для здоров’я людини також все більше обговорюється. Тому ми шукали відповіді на запитання на форумі DELUVIS, чи збираються вони надалі "винагороджувати" клієнтів певним чином здоровий спосіб життя або турбота про профілактику.

Деякі страхові компанії сьогодні винагороджують клієнтів за здоровий спосіб життя. В даний час страхова компанія NN розглядає кілька способів зробити це. Ця тема буде розглядатися страховою компанією, наприклад, у випадку донорів крові або клієнтів, які беруть участь у спортивних змаганнях. Вже в грудні 2015 року страхова компанія AXA розпочала кампанію, яка триває донині і стосується профілактичних перевірок. В рамках нього клієнт має можливість отримати бонус у розмірі від 10 до 50% страхової суми на випадок страхового випадку за участь у профілактичних оглядах.

Allianz - Slovenská poisťovňa, у свою чергу, винагороджує клієнтів, які мають новіший пакет страхування від критичних захворювань, отримуючи подарунок після першого року виплати премії. Всередині нього він отримує набір, який включає пробірку для слини клієнта. Потім вони йдуть на генетичний аналіз. Зі слини клієнта можна визначити приблизно 50 маркерів, які вказуватимуть на стан його здоров’я - що містять його гени. Таким чином, клієнт знає, як з’ясувати, чи є у нього початок серцево-судинних захворювань, чи краще для нього тренування сили чи витривалості, ніж він повинен їсти, коли хоче схуднути тощо. Це персоналізований аналіз, який надходить лише до клієнта. Страхова компанія не знає про результат, це робить зовнішня компанія. Таким чином, страхова компанія мотивує клієнта піклуватися про себе, щоб він цінував своє здоров’я.

Критичні захворювання в даний час є дуже серйозною темою із зростанням захворюваності. За останні роки інтерес до цього страхового покриття зріс?

За останні роки ринок критичних захворювань неймовірно просунувся вперед. Їх продажі стартували десь приблизно в 2008-2009 роках і мають тенденцію до зростання. Навіть у страховій компанії AXA все більше клієнтів застраховано від цих ризиків. Торік страхові компанії зареєстрували онкологічні захворювання серед найпоширеніших ризиків щодо страхових виплат, причому рак молочної залози становив до 23%. У чоловіків це в основному рак товстої кишки та передміхурової залози, частота розвитку лейкемії зростає. Парадоксально і на жаль у дітей. Частота розсіяного склерозу також зростає.

На початку, коли Allianz-Slovenská poisťovňa почав пропонувати критичні захворювання, щорічно продавалося близько трьох тисяч штук. У 2018 році їх було продано до 35 000. Серед найпоширеніших діагнозів, за які минулого року страхова компанія виплачувала страхові виплати, були рак шкіри (приблизно 25% усіх діагнозів). Страхова компанія NN також зафіксувала щорічне збільшення кількості застрахованих осіб від критичних захворювань до 11%, а також підтвердила тенденцію зростання.

Дуже важливо знати реальний зміст додаткової страховки. Корисно зацікавитись масштабами охоплених захворювань, оскільки нинішні пакети критичних захворювань містять кілька десятків критичних захворювань. Однак важливо усвідомити, чи включають вони також тих, чия захворюваність значно зросла за останній період, і не є лише статистичним виконанням більшої кількості співстрахувань у пакеті. Деякі страхові компанії також надають виплати у вигляді збільшення страхових виплат у разі термінальної стадії хвороби.

На думку представників страхування, страхування від критичної хвороби має бути необхідним, якщо клієнт має іпотечний кредит. У більшості випадків він покриває лише ризик смерті. Однак мало хто усвідомлює, що критична хвороба може тримати клієнта на тривалий час без доходу, а також вимагає великих витрат на лікування.