У статті, яку ми написали в серпні під назвою "Когнітивні упередження та індексація", ми розглянули основне когнітивні упередження що є у інвесторів, і як ми в Indexa намагаємось їх якомога менше зменшити.

підписати

Однією з головних проблем, яку ми виділили, є біль, який породжують втрати у наших клієнтів, особливо тих, хто не до кінця обізнаний про коливання ринку і не знає, як поставити короткострокові рухи в контекст. Наявність грошей - це хороша новина, і це не повинно бути причиною втрати сну або нудоти.

Щоб зменшити цей "біль" та зробити клієнтів більш обізнаними про те, що інвестиції в короткий термін зростають або знижуються, ми вирішили запропонувати нашим клієнтам можливість підписання контракт із самим собою, вільний компроміс між вашим нинішнім «я» та вашим майбутнім «я». Наприклад, зобов'язання може бути приблизно таким:

“Шановний Рамоне, ти вже знаєш, що фондовий ринок може впасти на 25%. Не лякайся, не будь куркою чи мишею.
Рамон жовтня 2019 року ".

Мета цього договору із собою полягає, з одного боку, у тому, щоб мати можливість показати це письмове повідомлення клієнтові під час прохання про відмову після падіння, щоб він запам’ятав свою обіцянку і щоб вдруге міркував, чи є діючи зі страху та дискомфорту збитків, а, з іншого боку, створюють невелике роздум у інвесторів про те, що інвестування означає врешті-решт бачення збитків у вашому портфелі.

Щоб уточнити, всім клієнтам, які інвестували в Indexa більше місяця, ми задамо їм один раз таке питання (воно з’явиться лише один раз): "Ви хочете підписати контракт із собою?"

Ми вважаємо за краще, щоб кожен писав свої прихильність своїми словами. Однак ми показуємо приклад можливого компромісу:

«Я знаю, що в якийсь момент мій портфель впаде на -11,5%, і це не дасть мені спати. Більше того, після падінь я не буду знижувати свій профіль інвестора і не знімати гроші, якщо мені це не знадобиться ".

Сума, яка з’являється, у цьому випадку складає -11,5%, це максимальна очікувана втрата при довірі 97,5% протягом року для портфеля фондів понад 10 000 євро з профілем інвестора 6/10 (це річний збиток, який може трапляються раз на 40 років), тому це реальна цифра, яка дозволяє закріпити ваші очікування збитків.

Після того, як ви напишете зобов'язання, ми створимо документ "Договір із собою.pdf”З юридичним форматом, але без юридичних наслідків:

Окрім розслабленого дотику до зобов’язань, кінцевою метою є те, що цей невеликий процес запам’ятовується клієнтом. Після підписання договору ми надсилаємо договір клієнту електронною поштою, а копію зберігаємо в розділі "Документи" вашої приватної зони в Indexa. Ми також покажемо його вам на випадок запиту на зняття коштів після падіння.

Звичайно, Indexa - це перша сутність що він впровадив цей механізм в Іспанії, щоб допомогти своїм клієнтам приймати кращі рішення. Пізніше, отримавши дані, ми побачимо, чи допоміг цей контракт уникнути того, щоб надходження чи відтік грошей корелювали з прибутковістю портфелів. Це зменшило б вартість “різниця за поведінкою”Щоб клієнти страждали в середньому за те, що вони купували або продавали свої інвестиції не в той час, і це покращило б їх рентабельність. Наші портфелі вже мають значно вищу віддачу/ризик, ніж іспанські фонди, але ми також хочемо, щоб прибутковість клієнтів із цими портфелями була якомога вищою, тому ми будемо продовжувати розробляти ініціативи, які допомагають максимізувати віддачу від ризику кожного клієнта.

→ Якщо у вас досі немає рахунку в Indexa Capital, ви можете протестуйте наш тест профілю інвестора безкоштовно і подивіться, який портфель ми б рекомендували, з максимальною диверсифікацією та з радикально низькими витратами.