Ми покажемо вам, як проводити щорічний фінансовий аудит та як готуватися до нового року!
Подібно до того, як ми відвідуємо нашого лікаря принаймні раз на рік, щоб переконатись, що все в порядку, так само добре було б проводити щорічний фінансовий аудит.
Кінець року може бути чудовим часом, щоб зупинитися і перевірити, чи рухаєтесь ви в правильному напрямку. Цьому служить і щорічний фінансовий аудит: він дає вам можливість перевірити, як ви працювали за останній рік. Підписую, це звучить не надто приємною програмою - але це більш корисно та корисно для майбутнього!
1. Сідайте за 30-хвилинний сімейний фінансовий звіт
Пропоную вам підготувати 30-хвилинний сімейний фінансовий звіт. Розглянемо кілька питань:
- Ви досягли своїх фінансових цілей?
- Ви сплатили свої борги, які обіцяли?
- Ви дотримали свій бюджет?
Якщо у вас він є, із сім’єю, партнером або тим, з ким ви ділитесь, чесно і ретельно поговоріть про те, чи добре ви справляєтесь із поточною ситуацією. Якщо є сфери, де, на вашу думку, потрібно вдосконалюватися, спробуйте придумати план зараз. Немає кращого часу для змін, ніж теперішній.
2. Дотримуйтесь боргової дієти
Ви, мабуть, зараз думаєте про себе: «Це не спрацює! Я не буду турбуватися про свій борг під час свят! ". Але досвід все-таки показує, що багато людей беруть позику в такі часи, що зрозуміло з одного боку, а з іншого боку, порушує питання, чи дійсно це потрібно. Я пропоную вам розглянути це питання, і якщо зможете, спробуйте вийти без кредиту також до кінця року: зростання боргу точно зашкодить вашому фінансовому становищу.
3. Подумайте про вихід на пенсію
Ви витрачаєте щонайменше п’ять годин на рік на вдосконалення свого пенсійного плану? Ви знайшли унікальну для вас формулу? Ви знаєте, скільки грошей потрібно зберегти, щоб вийти на пенсію?
Пам'ятайте, що винахід цієї формули вимагає планування, що, в свою чергу, вимагає часу. Тож, можливо, найкраще розпочати підготовку до щасливої пенсії саме під час канікул.
4. Скористайтеся податковим кредитом
Якщо ви живете на заробітну плату, важливо скористатися можливостями, передбаченими законом, щоб збільшити свої гроші. Ви можете вимагати податковий кредит на суму, яку ви сплатили, у декількох заощаджувальних формах. Сюди входять Добровільний пенсійний фонд, Пенсійний накопичувальний рахунок, Пенсійне страхування та Рахунок Фонду охорони здоров’я. Це залежить від вашого віку, який із вас зробити краще.
Якщо до виходу на пенсію залишилося лише 10 років, купіть державну облігацію безкоштовно за NYESZ. Якщо вам все ще 20-30 років до виходу на пенсію, добровільний пенсійний фонд, NYESZ та пенсійне страхування можуть бути не найкращим способом заощадження. Ви можете і не знати: ви можете використати податковий кредит у розмірі 150 000 форинтів для добровільних коштів іншими способами. Відкрийте один (або два) рахунки медичного страхування, бажано той, який уже є фондом самодопомоги, і внесіть 500 000 форинтів, а потім прив’яжіть цю суму до двох років. Ви також отримуєте 10% податковий кредит за це! Таким чином ви можете повністю скористатися податковим кредитом у розмірі 150 000 форинтів на рік.
5. Подивіться на свій рахунок TBSZ
Чи закінчиться термін дії вашого рахунку TBSZ, але чи закінчиться ваш державний захист на ньому лише наступного року чи пізніше? Терміни погашення довгострокових інвестиційних рахунків, як правило, заповнюються державними цінними паперами, які дозрівають пізніше, все ще обкладаються податком на відсотки. Що тоді можна зробити?
TBSZ можна продовжити, про це слід повідомити у грудні, коли знову почнуться 3 або 5 років. Однак у цьому випадку будьте обережні, щоб державні цінні папери, придбані для TBSZ і випущені після 1 червня цього року, які в іншому випадку є безвідсотковими, також оподатковувалися, якщо ви перебуваєте на TBSZ, який ви зламали протягом терміну. Якщо ви не скористаєтеся продовженням TBSZ, це стане звичайним рахунком з 1 січня, і з цієї дати прибуток від цінного папера оподатковуватиметься.
Подумайте: нові державні цінні папери, які ви можете придбати зараз, безвідсоткові і можуть бути кращими з точки зору відсотків, ніж ваші державні цінні папери на терміні дії TBSZ. А також подумайте, чи варто продовжувати TBSZ або дозволити державним цінним паперам закінчитися, можливо, викупити їх, і замість цього придбати нову серію безвідсоткових державних цінних паперів.