Збільште свої резерви готівки, усуньте борг та інші поради.

Автор: Адам Шелл, AARP, 11 вересня 2019 р. | Коментарі: 0

захистити

ЗОБРАЖЕННЯ ATU/ОТРИМАТИ ЗОБРАЖЕННЯ

En español | Сирени попереджають, що настане спад. Це час, коли люди в країні готують свій план захисту особистих фінансів.

З'являється все більше попереджувальних знаків про те, що настане спад. Ринок облігацій, який славиться репутацією економічних спадів, нещодавно сигналізував, що один із них прийде.

Майже 4 з 10 опитаних економістів нещодавно заявили, що наступного року в США почнеться рецесія. Крім того, 34% заявили, що поточне десятирічне розширення, найдовше в історії, закінчиться в 2021 році. Прогнози глобального зростання також знижуються в міру загострення торговельної війни між США та Китаєм.

Чи готові ви пережити важкі часи вперед?

Через десять років після Великої рецесії слово "рецесія" все ще лякає більшість людей в Америці. Темна сторона уповільнення - звільнення, обвал фондового ринку, зниження цін на житло - часто виявляє фінансову крихкість, яка може спричинити фінансові проблеми для сімей.

Але ще не час панікувати. Тільки 2% опитаних економістів очікують рецесії цього року. Це означає, що ще не пізно захистити свої фінанси від рецесії перед неминучим спадом економічної діяльності.

"Настав час підготуватися", - заявив Джеймі Кокс, керуючий партнер Harris Financial Group. "Робіть це, поки ринки хороші, перспективи роботи великі, а гроші сипляться".

Ось п’ять способів, як рецесія може порушити ваше життя, а також поради щодо пом’якшення наслідків.

Ризик 1: втратити роботу

Коли торгівля знижується, а продажі падають, компанії шукають шляхи скорочення витрат. Це збільшує ймовірність того, що вони вирішать звільнити працівників, скоротити зарплату або змусити їх достроково вийти на пенсію. Складніше оплачувати рахунки, якщо у вас немає зарплати.

"Все це пов'язано з працевлаштуванням", - говорить Кокс. "Після зайнятості це загрожує всім іншим економічним компонентам життя".

Дії, які ви можете вжити зараз. "Почніть думати про план В", - радить Джудіт Уорд, старший фінансовий менеджер Т. Роу Прайс. Щоб збільшити ваші шанси швидко отримати іншу роботу, якщо вас звільняють, оновіть своє резюме, активізуйте свої роботи в мережі та підтримуйте зв’язок із колегами через соціальні мережі.

Ризик 2: відсутність готівки

Не мати фонду непередбачених витрат ризиковано. Найкращий спосіб захиститися від рецесії - це економія грошей, особливо якщо ви перестаєте отримувати зарплату.

Слід уникати вилучення грошей зі свого рахунку 401 (k), продажу інвестицій на ринку, коли він занепадає, або заборгованості, щоб вижити.

"Грошові резерви є надзвичайно важливими", - говорить Кокс.

Дії, які ви можете вжити зараз. Зміцніть свій фонд на надзвичайні ситуації.

Загальне правило - зберігати гроші на шість місяців витрат на життя. Але краще мати достатньо на рік і більше, на думку Джудіт Макгі, генеральний директор McGee Wealth Management.

З 1945 р. Спади в США тривали в середньому 11,1 місяця. Тож почніть економити більше і витрачати менше, а також подумайте про те, щоб отримати прибуток від зростання запасів за готівку.

"Таким чином, гроші не будуть надходити з вашого грошового потоку", - говорить Рут Трансу, старший фінансовий планувальник Wells Fargo Advisors.

2019: 2%
2020: 38%
2021: 14%
Після 2021 року: 34%
Немає думки: 12%

Джерело: Національна асоціація економіки бізнесу

Коли відбудеться наступний спад?

Організація економістів та бізнес-аналітиків запитала своїх членів про думку щодо того, коли почнеться наступна рецесія в економіці США. У період з 14 липня по 1 серпня відповіли 226 членів.

Ризик 3: проблеми в інвестиційному портфелі

Спад супроводжується падінням фондового ринку. Згідно з даними S&P Global, протягом трьох спадів з 1990 року індекс Standard & Poor's у 500 акцій знизився в середньому на 13,7%.

Але від того, що потрібно захиститися, - це фінансові землетруси, як-от падіння цін на акції на 37,9% під час Великої рецесії.

Проаналізуйте свій інвестиційний портфель. Складіть уявлення про те, наскільки це ризиковано, і про масштаби удару, який ви могли б прийняти, не зазнавши "непоправної шкоди", - каже Джозеф Янічек, генеральний директор та засновник компанії Janiczek Wealth Management.

"Якщо план працює лише на інтенсивному бичачому ринку, ви опинитесь у вразливому становищі", - говорить він.

Дії, які ви можете вжити зараз. Зменшіть свої ризики. Почніть переводити свої інвестиції на менш мінливі активи, такі як короткострокові облігації, депозитні сертифікати та готівка.

"Вони не привабливі, але коли фондовий ринок знизиться, ви не постраждаєте настільки сильно", - говорить Уорд Т. Роу Прайс.

Збільшити інвестиції в оборонні запаси, які раніше трималися краще під час економічного спаду.

"Перейдіть до галузей, стійких до рецесії", - говорить Кокс, маючи на увазі комунальні підприємства, які продають електроенергію, та компанії, які продають основні товари, такі як туалетний папір.

І якщо ваш план полягав у тому, щоб половина ваших грошей була інвестована в акції, і цей відсоток зараз становить 60%, оскільки ціни на акції зросли, зменште свій ризик, щоб ваша суміш активів знову пристосувалася до вашої толерантності до ризиків, радить Transue. Однак працівники, які не виходитимуть на пенсію протягом декількох десятиліть, повинні продовжувати робити внески у свої плани 401 (k).

"Продовжуйте інвестувати", - каже Уорд. "Якщо це ведмежий ринок, ви купуєте акції за нижчими цінами, що допоможе вам вийти на пенсію, коли ринок відновиться".

Ризик 4: боргова криза

Не потрапляйте в пастку боргів, яка змусила багатьох людей у ​​цій країні зазнати невдач у 2008 році. Використання вашого будинку як скарбнички, заборгованість за кредитними картками та розкішне життя може зашкодити вам, якщо ви втратите роботу та свої інвестиції в акції а нерухомість втрачає вартість.

"Ви можете поставити себе в ситуацію, коли ви не можете сплатити свої борги, і це не рекомендується", - говорить Уорд.

Дії, які ви можете вжити зараз. "Намагайся погасити ці борги якомога більше", - радить Уорд. Причиною проблеми є борги під високі відсотки, такі як кредитні картки, за якими стягується середньорічна процентна ставка 17,8%, повідомляє Bankrate.com.

Визначте сфери, де ви можете скоротити витрати, щоб допомогти погасити рахунки, такі як ваша картка Visa, позики на рахунок 401 (k) та кредитні лінії власного капіталу.

"Робіть те, що вам потрібно робити", - говорить Кокс. Використовуйте бонусні гроші, оплату понаднормових робіт та прибуток від акцій.

Ризик 5: криза нерухомості

Спад може перетворити будинок вашої мрії в кошмар. Під час Великої рецесії середня ціна на житло в цілому в країні впала на 33%, повідомляє CoreLogic, компанія, яка аналізує ринок нерухомості.

Під час спаду економічної діяльності попит на будинки зменшується, оскільки потенційні покупці зникають. Це шкодить продавцям, які можуть бути змушені продавати на ведмежому ринку, особливо тим, хто заборгував більше, ніж коштує їхній дім.

Власники будинків, які втрачають роботу, також можуть потрапити в біду, якщо вважають неможливим сплатити іпотеку, піддаючи своє житло викупу.

Дії, які ви можете вжити зараз. Тепер, коли іпотечні ставки найнижчі за останні три роки, рефінансуйте свою іпотеку та отримайте нижчу ставку, щоб знизити щомісячний платіж. Це не час, щоб розтягувати свої фінанси, щоб придбати дорожче житло або отримати позику на основі вашого поточного будинку.

Агресивна виплата будь-якого типу другої іпотеки має більше сенсу, оскільки це зменшить ваші щомісячні витрати.

"Якщо ви використовуєте свій будинок як скарбничку, швидше за все, ви його зламаєте", - говорить Кокс.

Позаштатний письменник Адам Шелл був журналістом "Market and Wall Street" у "USA Today".