Однозначно варто придбати покупцям квартири, що вживається, на додаток до допомоги на сімейне житло (чек) взяти позику, що субсидується відсотками - навіть якщо їм достатньо самозабезпечення. Окрім заявників, банки також добре працюють, "лише" платники податків отримають контракт на сотні тисяч форинтів на рік.
Герман Бернадетт, понеділок, 25 лютого 2019, 07:08
Варто взяти всім пільговий кредит, пов’язаний зі знижкою на створення сімейного будинку (чок), навіть тому, хто має достатньо самозабезпечення і не потребує позики. З 1 грудня 2018 року сім'ї, які виховують або мають двох дітей, можуть позичити 10 мільйонів HUF з іпотечного кредиту, що субсидується відсотками, а сім'ї з трьома і більше дітьми можуть отримати 15 мільйонів HUF у банках на додаток до знижки на сімейний будинок (будівництво) або нову квартиру. вони купують.
Однак важливою частиною плану дій із захисту сім’ї із семи пунктів, оголошеного Віктором Орбаном у щорічній оцінці, є те, що з 1 липня 2019 року пільговий шоколадний кредит може бути використаний не лише для придбання або будівництва нової нерухомості, а й для придбати вживаний будинок. Крім того, для квартир б/в буде скасовано обмеження вартості 35 мільйонів форинтів, тобто для придбання дорожчих квартир можна застосувати пільгову позику. При купівлі нової квартири обмеження в 35 мільйонів було скасовано ще в 2019 році.
Вам потрібно заплатити лише три відсотки
Відсотки за позику, пов’язану з чеком, яку виплачує клієнт, встановлюються у розмірі трьох відсотків завдяки державній субсидії на відсотки, яку позивач може отримати протягом 25 років. Процентна ставка також не збільшиться в майбутньому: згідно з дещо складним формулюванням урядової постанови, банки можуть стягувати з клієнтів максимум 130 відсотків базової дохідності на ринку державних цінних паперів + 3 відсоткові пункти. Держава відшкодовує рівно на 3 відсоткові пункти меншу процентну субсидію протягом строку, тобто позивач має рівно 3 відсоткові пункти відсотків, які він може сплатити.
Однак через 25 років з фіксованою тривідсотковою процентною ставкою, безумовно, варто купувати нерухомість у кредит, навіть якщо сім’я має заощадження, оскільки ви можете зберігати свої гроші в державному забезпеченні з вищою процентною ставкою на весь термін . Зараз процентна ставка за однорічні угорські цінні папери підвищена Центром управління державним боргом (ÁKK) Zrt. До 3 відсотків поточна процентна ставка за дворічні угорські державні цінні папери становить 3,25 відсотка, фіксована, рік 4.5 та трирічний 4, виплачує 2 відсотки відсотків у новому процентному періоді. Звичайно, найкраще купувати Baby Bond за гроші для дітей: його процентна ставка цього року становитиме 5,8 відсотка, тоді як вона щороку залишатиметься на 3 відсотки вище рівня інфляції.
Одного разу стало божевільним
Подібний період був і в Угорщині. Коли на початку 2000-х років були запроваджені житлові позики, що субсидуються відсотками, які можна було позичити під фіксовану процентну ставку 5-6%, варто було скористатися можливістю для тих, хто насправді не потребував субсидованої позики, оскільки вони мали достатні заощадження, оскільки виявилось, що їхні гроші вищі. процентний банківський депозит. Тоді розповсюдження дешевих житлових позик вдарило до серйозної діри в бюджеті, і, незважаючи на жорсткість, згідно з доповіддю Державної аудиторської служби, майже 1500 мільярдів форинтів перейшло з бюджету на житлові субсидії між 2000 і 2007 роками, незважаючи на швидке розповсюдження ринкових позик в іноземній валюті з 2004 року.
Ринок субсидованих форинтних позик може знову пожвавитись з другої половини 2019 року, оскільки більшість заявок на шоколад подавались на квартири б/у - дані від Magyar Nemzeti Bank (MNB) та Міністерства фінансів відкрили для Napi.hu.
Загальна вартість контрактів на підтримку шоколаду з поправки від лютого 2016 року (10 лютого 2016 року угорською мовою було опубліковано два нові укази про нові типи шоколадних цукерок, пов’язані з будівництвом та придбанням нових будинків та придбанням та розширенням будинків, що вживані Бюлетень) 237 Було 5 мільярдів форинтів, з них 188,7 мільярда форинтів було виплачено до кінця 2018 року. Кількість угод про гранти, укладених з моменту її утворення три роки тому, становила 76 266.
Поки що вони неохоче подають заявки на отримання кредиту
Однак лише п'ята частина контрактів, 15 179, була укладена на будівництво нових житлових будинків, хоча це була найбільша стаття загалом, 101,43 млрд. Форинтів. 8154 людини просили шок вартістю 58,5 млрд форинтів для придбання нового будинку.
Дві третини контрактів підтримували придбання квартир б/у, а держава виплатила цим родинам 75,5 млрд. Форинтів. Порівняно небагато, не зовсім 1300 людей попросили шок для прибудови будинку загальною вартістю трохи більше 2 мільярдів форинтів.
За даними Napi.hu, половина із 76,3 тис. Заявників до цього часу також подали заявку на позику на додаток до чека: із заявниками було укладено 38 103 угоди про позику, з яких 20 000 взяли субсидовані позики на загальну суму 146 млрд. Форинтів - вони, імовірно, вони подали заявку на позику на нове житло та будівництво, і майже 18 000 людей подали заявку на отримання ринкової житлової позики на суму близько 160 мільярдів форинтів. Ймовірно, вони подали заявку на позику для вживаного будинку, оскільки могли б отримати субсидовану позику для нового будинку на вигідніших умовах.
| Цілі | Контракт (шт) | Вартість (млрд. Форинтів) |
| Будівництво нової квартири | 15 179 | 101,43 |
| Купівля нової квартири | 8 154 | 58,51 |
| Купівля вживаного будинку | 51 651 | 75,47 |
| Прибудова будинку | 1 282 | 2.05 |
| Позики | 38 103 | 305 |
| Це субсидував відсотки | 20 153 | 146 |
| З них ринкові процентні ставки | 17 950 | 159 |
| Разом | 76 266 | 237,46 (з них було виплачено 188,72 млрд) |
Це також дуже варте для банків
Якщо прибутковість державних облігацій почне зростати в майбутньому, рентабельність кредитних установ може продовжувати зростати, а це означає, що банки будуть зацікавлені пропонувати субсидований державою кредит усім клієнтам шоколаду замість ринкових позик.
Таким чином, якщо сім'я з двома дітьми може взяти 10 мільйонів форинтів шоколадної позики, а потім вкласти ці гроші в майбутнє дітей, наприклад, у формі Baby Bond, то в перший рік вона вже виграє 280 000 HUF на лише відсоткова маржа (5,8 та 3 відсотки відповідно).).
В перший рік банк-позикодавець заробляє на субсидованій позиці на 36 000 форинтів більше, ніж так званий рейтинговий житловий кредит з рейтингом (MFL), процентна субсидія якого коштує платникам податків 386 000 форинтів. Завдяки позиці в 15 мільйонів унівських форинтів, сім’я, яка обирає дитячі облігації, може заробити 420 000 угорських форинтів під відсотки, прибуток банку становить 54 000 угорських форинтів, а витрати держави складають майже 580 000 форинтів за перший рік.
Якщо ставки залишаться незмінними в майбутньому, і дві третини тих, хто вимагає шоколад, продовжують купувати квартири вживані, банки можуть підписати десятки тисяч контрактів, що субсидуються відсотками. Позичальники, безумовно, добре працюватимуть, тоді як кредитні установи також зможуть потерти долоні, оскільки останні списки умов наразі кишують 3,86 процентних пунктів субсидій процентних ставок на рік за виданими шоколадними позиками, що вище поточної ринкової процентної націнки. Для порівняння, максимальна маржа відсотків за житловими кредитами, що складаються з “Руху за вільну торгівлю”, може бути значно нижчою, ніж раніше, лише 3,5 відсоткового пункту.
Позики з ринковими процентними ставками також закінчуються
Звичайно, є також сім’ї, які фактично використали б кредит на житло. Банк МКБ Половина шоколадних цукерок, які придбали квартиру вживаних, взяла кредит на придбання вибраного майна У банку CIB На сьогодні 57 відсотків клієнтів взяли позику за ринковою ставкою за підтримки. В OTP Bank Багато людей також претендували на позику на квартиру вживаних, і середня сума позик, виплачених шоколадникам, становила 7 мільйонів форинтів, але це також включає будівельні проекти. UniCredit Bankl 72 відсотки шоколадних контрактів надійшли на секонд-хенди, а 80 відсотків усіх шоколадних цукерок просили позику, що означає, що багато покупців секонд-хенду також можуть заборгувати.
Платники податків можуть дещо заспокоїтись, що не всі сім'ї матимуть право на позику, яка може бути виплачена максимум на 10 мільйонів форинтів або 15 мільйонів форинтів. Придбане майно повинно мати можливість забезпечити позику заставою, а якщо діти ще не народилися, авансовий внесок. Якщо пара хоче взяти максимум 15 мільйонів форинтів з трьома дітьми, вони можуть обтяжити вибране майно іпотекою в 17,2 мільйона форинтів, для чого в якості застави повинна бути запропонована квартира вартістю не менше 21,5 мільйонів форинтів - більше того, максимальна сума, можливо, лише для більш цінних об'єктів нерухомості. надаватимуться розважливими кредитними установами.
Звичайно, сім'ї можуть легко знайти 25-30 мільйонів об'єктів нерухомості в столиці та округах, але їм також доведеться дотримуватися правил щодо платежів, пов'язаних з доходами (Jtm). Очікування МНБ великі. У разі нових іпотечних позик із форинтами з відсотковим періодом більше п’яти років, але менше 10 років - до цієї категорії належать шоколадні позики - центральний банк передбачає, що коефіцієнт щомісячного платежу може становити 40% від регулярного щомісячного чистого доходу вище HUF 35 000 та 400 000 HUF відповідно.
А на практиці банки можуть бути ще жорсткішими, наприклад, дохід вагітної жінки, яка бідна, не враховується або не враховується повністю в кредитній оцінці, оскільки ця підтримка припиняється після досягнення дитиною 3 років. Тому, як очікується, максимальний розмір субсидованого кредиту надаватиметься сім’ям з високим рівнем доходу, які купують дорожчу нерухомість.