Крах "Еврібору" не лише обтяжить звіти про прибутки та збитки банків, але і створить новий судовий фронт із тепер непередбачуваними наслідками через іпотечний бум до кризи. Різні юридичні фірми та захисні платформи для фінансових споживачів вже працюють над залученням клієнтів, з якими розпочати чергову сутичку через відмову суб’єктів господарювання застосовувати негативні відсотки за іпотечними позиками.

відкриває

Згідно з різними юридичними джерелами, у найближчі місяці, як передбачається, відбудеться лавина судових позовів, якщо банки не змінять свою позицію, хоча вони вказують, що перше, що клієнти повинні зробити, - це звернутися до свого суб'єкта господарювання, щоб вимагати права і спробувати в ході переговорів досягти згоди.

Показник значної частини іпотечних кредитів, створених у нашій країні, різко впав за останні місяці і становить близько -0,379%. Прогнозовано він закриється в серпні на рівні -0,36%, що дозволить іпотечним кредитам з диференціалом, меншим за цей відсоток, не тільки не сплачувати відсотки, але й банку певним чином їх сплачувати. Ідеальна формула - амортизація більшої кількості капіталу на кожен внесок.

На завершальному етапі «бульбашки», між 2006 і 2009 роками, банківський сектор вів битву, щоб завоювати клієнтів за рахунок позик на придбання житла в розпалі цегельного буму та існування офіційних процентних ставок вище 4%, що поставило Еврібор вище 5%. Потім суб’єкти господарювання відкоригували цінову політику до максимуму із встановленням дуже низьких спредів.

Від Еврібор + 0,17%

Найкращою каталоговою пропозицією стала пропозиція, розпочата в 2008 році Deutsche Bank з її новаторською іпотекою, з ціною Euribor + 0,17%. На той час у решти конкурентів були доступні позики лише з спредів між 0,18 і 0,3%, які почали зростати після вибуху кризи, такі як стара Кая-Мадрид, Banco Pastor, Bankinter, BBVA тощо.

Тепер, через десять років, ці спредів нижчі за ціну, що змушує суб'єкти господарювання сплачувати відсотки за фінансування, що є обставиною, яка в цьому секторі вважається "нісенітницею".

Фінансовий сектор вважає "нісенітницею" позичати, щоб втратити гроші

Насправді, три роки тому, коли Euribor почав демонструвати ознаки проникнення на негативну територію, банки вирішили встановити мінімальне значення в 0% у нових контрактах, щоб уникнути ситуації, подібної до тієї, що зараз спостерігається у старих позиках. За допомогою цієї системи клієнти, які взяли іпотечний кредит з 2016 року, можуть отримати вигоду лише з того, що не сплачують відсотки на розстрочку, тобто вони платять лише за непогашений капітал.

Таке застереження щодо мінімальних показників було включено до іпотечної реформи, яка набула чинності в червні цього року, - правила, яке захищає банки від колапсу Euribor.

Змінні іпотечні кредити набирають вагу та скорочують банківські плани

Цей показник, якщо очікування виправдаються, буде продовжувати знижуватися через майбутні падіння офіційної ціни грошей ЄЦБ, на додаток до збільшення ставки, яку ця установа бере з суб'єктів господарювання за депозит надлишкової ліквідності, з 0,4% поточних до мінімуму 0,6% з метою відновлення економіки.

Фінансові джерела вказують на те, що не логічно, що банки витрачають гроші на позику, оскільки їх бізнес базується на отриманні віддачі за надання позик, тому вони відмовляються від необхідності платити за минулі іпотечні кредити, тобто це вважається неписаним законом. "Ніхто не створює компанію, щоб давати збитки", - наголошують вони.

Ці самі джерела також стверджують, що на сьогоднішній день кількість користувачів, які все ще мають позики з такими низькими процентними ставками, невелика, оскільки частина з них вже амортизована, і що не всі користувачі, які найняли в останні роки буму, вони зробив це за таких вигідних умов. Звичайно, вони усвідомлюють, що якщо Euribor продовжуватиме падати, буде набагато більший обсяг кредитів із спредами, які будуть нижчими, ніж Euribor.

Ключ у контракті

Для того, щоб вимагати, важливим є те, що конституційний договір не містить жодного типу нульового застереження, вказують юридичні джерела, оскільки він є основою для задоволення будь-якого виду вимог.

Ця нова проблема виникає напередодні прийняття Судом Європейського Союзу рішення про можливу зловживання банків щодо іншого показника іпотеки - IRPH, який зачіпає більше мільйона людей. Постанова на користь користувачів може принести мільйони євро фінансовому сектору. За його власними підрахунками, в найгіршому випадку рахунок може перевищити 30000 мільйонів. Все буде залежати від дати, яка зазначена, з якої вони повинні повернути гроші завищеними.

Чи пора скористатися Euribor і попросити іпотеку, щоб купити будинок?

10 вересня адвокат ЄС повідомить про свої висновки, і рішення з цього питання, як передбачається, буде прийнято на початку 2020 року.

Окрім того, банки все ще стикаються з позовами в судах у справі про застереження про іпотечний кредит, хоча найбільш відповідна частина компенсації вже відбулася.