Вік є одним з найбільших визначальних факторів при інвестуванні, і для кожного віку існують активи, які можуть прокласти «шлях успіху» на ринках. На думку експертів, молоді люди повинні ризикувати і робити ставку на прибутковість, і коли вони наближаються до 60, мета є.

інвестувати

12 СІЧНЯ 2018 - 10:50

Вік є одним з найбільших визначальних факторів при інвестуванні, і для кожного віку існують активи, які можуть прокласти «шлях успіху» на ринках. На думку експертів, молоді люди повинні ризикувати і робити ставку на прибутковість, і, наближаючись до 60, метою є захист своїх активів, жертвуючи прибутком.

Вік та інвестиції безпосередньо пов’язані, і вибір правильних активів на кожному етапі життя може принести оптимальну віддачу. Завданням молодого інвестора є збільшення капіталу та ризик інвестицій для отримання більшого прибутку, тому акції є найбільш підходящими для них. Хоча на останніх етапах життя метою є збереження капіталу та посилення відрази до ризику. Люди похилого віку відмовляються від прибутковості в обмін на збереження заробленого, і логічно, що вони обирають фіксований дохід.

“Не існує ідеального розподілу між віком та типом інвестицій, оскільки воно повинно бути адаптоване до особистих обставин кожного інвестора та їх конкретного профілю. У цьому сенсі ми могли б знайти дуже різні портфелі для одного вікового діапазону ", - говорить він. Вікторія Торре, керівник відділу розробки вмісту, продуктів та послуг Self Bank.

На його думку, іншим аспектом, на який слід звернути увагу, є ринкові обставини, "у разі надзвичайної волатильності розподіл між активами може бути частково змінений". Однак він визнає, що можна давати загальні рекомендації щодо інвестування в кожну вікову групу.

Схильність до ризику - це ще один фактор, який необхідно враховувати при виборі того чи іншого активу. Франциско Марін, президент Комітету асоційованих служб EFPA, вважає, що громадяни повинні чітко усвідомлювати свій профіль інвесторів, якщо вони консервативні та хочуть захистити свої активи або вважають за краще ризикувати, щоб досягти більш високої прибутковості.

Y Карлос Гарсія Чіріза, президент Асоціації фінансово-консультативних компаній (Асеафі), зазначає, що іншими елементами, які слід враховувати, є "інвестиційний досвід, фінансовий стан інвестора, його потреби в ліквідності та цілі його інвестицій", незалежно від його віку.

Що стосується консенсусу, це те, що Кожному заощаджувачеві зручно встановлювати структуру інвестицій відповідно до свого віку, і вона змінюється та адаптується у міру їхнього віку.

РОЗПОДІЛ АКТИВІВ ЗА ВІКОМ

Від 25 до 35 років. На цьому етапі життя, Інвестиції слід спрямовувати на продукти з підвищеним ризиком, оскільки молода людина має тривалий час компенсувати збитки, якщо інвестиції не йдуть добре.. Цей ризик виправдовується можливістю отримати більший прибуток. За словами Вікторії Торре, у цьому віковому діапазоні молодій людині рекомендується направити 80 відсотків своїх інвестицій в акції та 20 відсотків у фіксований дохід. Що стосується активів, то для них найбільш підходять запаси, а "чичаррос" - хороший варіант.

«У випадку інвестування в« горох », порада полягає в тому, щоб робити це з обмеженою кількістю грошей, оскільки замість того, щоб інвестувати, це спекуляція. Очевидно, що це не рекомендується в похилому віці або в консервативних профілях ».

Від 35 до 45 років. У цій смузі Рекомендується 30% інвестицій у фіксований дохід та 70% у змінний дохід. Цей етап характеризується великими витратами: іпотека, діти, машина. а інвестиційна спроможність зменшується. За активами найбільш пасивними є інвестиційні фонди та пенсійні плани, поряд з інвестиціями на фондовому ринку.

Від 45 до 55 років. Для цього вікового інтервалу пропонує Торре збільшити фіксований дохід до 45 відсотків і зменшити змінний до 55 відсотків. У ці роки заробітна плата зростає, тому здатність економити стає більшою, а акції та фонди є найбільш підходящими фінансовими продуктами для цього віку.

Від 55 до 65 років. Це стадія, на якій витрати зменшуються і Схильність до ризику зростає із наближенням пенсії, тому Торре пропонує інвестувати 65 відсотків у фіксований дохід, який набуває все більших позицій, і 35 відсотків в акції. Як активи вказуються облігації та акції.

Понад 65. Починається час на звільнення для покриття витрат, які неможливо оплатити за допомогою пенсії. Частим є продаж акцій та часткове порятунок пенсійних планів. Схильність до ризику є великою, і рекомендується інвестувати 80 відсотків у фіксований дохід та 20 відсотків в акції. При фіксованому доході інвестиція спрямована на продукти короткого терміну погашення та строкові банківські депозити, у яких прибутковість дуже низька, а ризик також.

"У міру того, як ти старший, стає менше часу на відновлення від втрати активів, а інвестиції, що захищають ці активи, повинні мати більшу вагу", - каже Марін.

АДАПТУЙТЕ ІНВЕСТИЦІЮ

Адаптувати інвестицію відповідно до вікового циклу інвестора "є основним", Вказує Гарсія де Чиріса. Також для Вікторії Торре "це принципово", оскільки розподіл портфеля не може здійснюватися за певними параметрами і завжди підтримувати його. "Важливо періодично переглядати її, щоб проаналізувати, наскільки доцільна дотримувана стратегія, і чи обрані активи є оптимальними, а також досягти збалансування на основі результатів". І він наводить приклад: «якщо у нас 30 відсотків фіксованого доходу та 70 відсотків акцій, і це вдалося дуже добре, через кілька місяців більший прогрес акцій зробить вагу цього в моєму портфелі вже не 70%, а можливо 75%, і якщо мій профіль не змінився, я мав би скорегувати свій портфель ».

ПРАВИЛО 120

Правило 120 служить для структурування заощаджень людини залежно від їх віку та встановлює відсоток, який ви повинні інвестувати в акції, тобто в інвестиційні продукти з високим ризиком.

Відповідно до цього правила, громадянин повинен інвестувати у змінний дохід у відсотках, рівному результату віднімання його віку від 120, а решта буде присвячена інвестиціям у фіксований дохід.

Але, згідно з джерелами ING Direct, "правило 120 не є точним", тому "інвестор, який має високу неприязнь до ризику, може замінити 120 на 100 або на меншу кількість".

Основна ідея поширення цього правила полягає в тому, що щороку відсоток, що надходить до акцій, повинен знижуватися на один відсоток (див. Графік нижче). Наприклад, особа з 25 років може інвестувати 95% своїх заощаджень в акції - цей результат виправданий тим, що інвестиція, здійснена людиною цього віку, має велику ймовірність позитивно розвиватися з часом, навіть якщо існує якийсь поганий момент на шляху - людина в 50 років вкладе відсоток 70 відсотків, тоді як у 75-річного віку цей відсоток впаде до 45 відсотків.

ДУМКА ЕКСПЕРТА

"Чим старший інвестор, тим інвестиції, які захищають активи, повинні мати більшу вагу в своєму портфелі"

Франциско Марін, EFPA

"Ви не можете розподілити портфель за певними параметрами і зберігати його завжди"

Вікторія Торре, Self Bank

"Найкраще, коли потрібно економити, - це інвестувати більшу частку в акції в першій віковій групі та зменшувати зважування з роками"

Карлос Гарсія Чіріса, Асеафі