Я знайомий з Майклом давно, ще з того часу, коли він вигравав поспіль шахові турніри, але кілька разів був і чемпіоном країни з шахів. Комбінаторика - це його сила - тож, якби у мене був хтось, я б довірив йому лише свої гроші. Тому що підлеглий схожий на більш криваву гру в шахи: з нього треба добре вийти навіть у поганому становищі. Отже, я був би впевнений, що Майкл досягне успіху.

Як це має бути, щоб ти його отримав, залишився? Хто дає пораду: Міхалі Месарош (Братислава). Міхалі займається фінансами більше 13 років. Він працює у Братиславі та Трнаві із спеціалістом із іпотечних кредитів із шести членів. Що ви думаєте про мораторій на погашення? Чи було правильним рішенням відкласти наші виплати? У що варто зараз вкладати гроші? Ми чекали відповіді на ці запитання.

наші

Міхалі Месарош

Не кожен може бути вченим у всьому, тому нам слід звернутися до страхового спеціаліста зі своїми питаннями страхування, інвестиційного консультанта з питань наших інвестицій тощо. Комусь не годиться мати справу з усім, у цьому випадку знання є поверхневими. Це перше професійне розуміння, яким ви поділитесь з нами на початку розмови.

- Ви іпотечний фахівець. Скільки це пов’язано із економією?

- Це пов’язано. Багато людей запитують мене, куди вкласти свої гроші. Є два варіанти для людини. З одного боку мета полягає в тому, щоб щомісячне погашення клієнта було якомога нижчим. На цій сторінці я виступаю як іпотечний фахівець. Якщо у клієнта залишилася невелика сума грошей, він може перейти на іншу сторону і продати свої гроші. Головне питання - в що слід інвестувати.

- У що інвестувати?

«Я досить консервативна людина, і я кажу, що сьогодні варто інвестувати в нерухомість. Звичайно, сумнівно, що буде з цінами на нерухомість, але ринок зараз не такий, як був у 2008 році, коли ціни різко впали. 2017 та 2018 роки були роками, коли доходи та доходи зростали швидше, ніж вартість нерухомості. Ціни на нерухомість теж не опустились нижче корони, і за останніми даними, вони лише знову зросли.

- Наскільки коронавірус змінив життя простих людей?

- Наскільки мені відомо, ситуація не така страшна, як це було представлено в ЗМІ. Питання, що буде навесні? За короною близько сорока тисяч домогосподарств подали заявку на відстрочку щомісячних виплат. Уряд та національний банк домовились про мораторій на погашення, виплати можуть бути відкладені на дев'ять місяців.

Багато хто потрапив на рятувальний пояс, тому їх не потрапили в чорний список банків. Але позика також нараховує відсотки протягом періоду відстрочки. Сумнівно, що в січні, коли закінчиться дев'ять місяців, чи будуть клієнти знову платоспроможними?

Крім того, я думаю, що багато виробничих компаній, таких як автомобільна промисловість, все ще працюють за старими замовленнями. Однак з моменту епідемії попередні замовлення впали і очікується звільнення. Це все фактор, який матиме вплив на ринок лише пізніше.

- Саме через ситуацію з вірусами все більше людей замислюється над тим, як створити резервну копію. Іншими словами: як ми можемо заощадити?

- У наш час працівники банку також шукають клієнта з конкретними пропозиціями, оскільки вони бачать, який фінансовий рух є на рахунку клієнта. Насправді це нормально, адже це їхня справа, і ми навіть можемо назвати це дзвінком для економії. У будь-якому випадку, кінцева мета одна: продати наші гроші якимось чином. Тут важливо пам’ятати, який мінімальний термін, на який ми повинні взяти свої гроші. Багато людей хочуть отримати свої гроші відразу, коли їм це потрібно, тому вони воліють збирати свої гроші на ощадному рахунку (який пропонується поруч із розрахунковим рахунком). Єдиною проблемою цього є те, що процентна ставка за ним низька, а гроші знецінені через інфляцію.

- Коли починати економити?

- Це звучить дуже кругло.

- Не добре змішувати сезон зі стилем. Багато хто хоче відразу вкласти гроші, але їхнє житло не вирішене. Інші стверджують, що поки у них немає сім'ї, вони не хочуть оформляти страхування життя. Я благаю, будь-хто може опинитися в ситуації, коли за ними потрібно постійно піклуватися, не маючи значного доходу. Існує також щось на зразок накопичувального страхування життя: у цьому випадку клієнт також економить завдяки своєму страхуванню життя. Однак я вважаю, що не слід занадто спекулювати: найкраще оформити ризикове страхування життя. У цьому випадку ми пристосовуємо умови до своїх потреб, а сума закінчення терміну дії покриває витрати на важкі та довгострокові захворювання, лікарняну допомогу - і в кінцевому підсумку погану підтримку сім’ї. Страхування життя на ризик було б подібним до страхування від нещасних випадків. Ви знаєте, скільки ви платите, і якщо ніколи з вашим автомобілем нічого не трапляється, гроші не повертаються, але якщо щось трапиться (і, звичайно, станеться більший чи більший спотикання), ви можете розраховувати на пропорційне погашення від страховика. Страхування життя на ризик зазвичай дешевше, ніж страхування життя, пов’язане з паями.

- Ми дійшли до того, що вирішено житлове питання, ми також оформили страхування життя. Який наступний оптимальний крок?

- Це питання, про який часовий горизонт ми думаємо. Як довго ви хочете, щоб клієнт продав ваші гроші, або як довго ви хочете заощадити? Друге важливе питання - чи готові ви прийняти різні фактори ризику. Яке ваше бачення: менший прибуток, але безпечна ринкова ситуація. Або ви готові піти на більший ризик, сказавши, що якщо вам пощастить, віддача може бути вищою. Концепція більшого ризику означає, що наші гроші розміщуються в більш ризикованих місцях та активах. У довгостроковій перспективі ви можете на цьому заробити більше, але в той же час вона має більшу волатильність, так звані коливання. Це означає, наприклад, що вартість акцій може впасти, але навіть тоді вона повинна підтримуватися, її також слід терпіти. Якщо хтось хоче інвестувати більш обережно, варто вибрати більш консервативні активи. У цьому випадку ми можемо розраховувати на нижчі, але стабільніші продажі в довгостроковій перспективі.

- Що потрібно знати про інвестування?

- Принципово є два типи інвестицій: активні та пасивні. Під активним інвестуванням ми маємо на увазі, наприклад, завантаження програми (Lynx, Interactive Brokers та інші) на свій телефон та придбання акцій, товарів, валютних пар або, наприклад, сирої нафти, акцій Apple, Tesla. Клієнт (насправді цих людей називають спекулянтами) потім постійно контролює поточну вартість його творінь - і має уявлення про те, якою буде його майбутня цінність. Але активні інвестиції в жодному разі не рекомендуються для пересічного населення. Тими, хто цим займається, є люди з великим досвідом інвестування.

- За їх словами, пасивне інвестування рекомендується для пересічної людини?

- Я однозначно рекомендую пасивний тип інвестицій, принаймні на початку. Наприклад, у Словаччині Finax є пасивним постачальником інвестиційних послуг. Ви можете заощадити від € 20 на місяць. Інвестиційна стратегія вибирається алгоритмом для клієнта на основі початкового профілю клієнта (економія часу, ризик). Тобто він пропонує йому інвестиційний план, від якого клієнт може отримати вигоду в довгостроковій перспективі. Як я вже сказав, я консервативна людина, але я сам тут вклав гроші.

Якщо ми говоримо про економію, то це одна з найкращих альтернатив для нас: щороку на цьому можна отримати прибуток близько 5-6%. Якщо клієнт хоче отримати гроші через три роки, я, мабуть, не рекомендував би їх, але також не завадить знати про цю можливість.

- Що ви радите тим, у кого більше капіталу?

- У таких випадках варто інвестувати в проекти розвитку та нерухомість. Коли проект квартири продається, реально це просто інвестиція в зелену траву, але властивості, придбані заздалегідь, найдешевші. У більшості випадків 10-20% ціни закупівлі потрібно сплатити заздалегідь, а решта суми сплачується під час процедури змови. До затвердження покупець може навіть отримати відсутню суму грошей через іпотеку, тому він стає власником квартири, а потім здає квартиру в оренду. Швидше за все, ціна оренди покриватиме щомісячне виплату іпотеки. Інший спосіб - продати квартиру, ринкова вартість якої вже зростає на 10-20%. Третій варіант - передати права на купівлю та зобов’язання третій стороні. У цій лінійці решту ціни на квартиру платить новий власник, виплачуючи вкладений капітал плюс прибуток.

"Те, у що люди все ще вкладають гроші сьогодні".?

- Коли ситуація на ринку більш турбулентна, багато людей інвестують у золото. Зараз він має найвищу цінність в історії. На той час долар США був прив’язаний до золота. Це, безумовно, хороша інвестиція, її також називають інвестицією, що зберігає вартість. Завдяки соціальним мережам інвестування в дизайнерський реквізит стало цікавим в останні роки (наприклад, обмежені сумки).

- Остання порада?

- Якщо наш консультант організує для нас страхування життя або навіть іпотеку, все це безкоштовно та платно. Нам платять фінансові установи, зловживання статусом є незаконним. Я думаю, що важливо звернути на це увагу, оскільки раніше траплялося, що агенти також просили грошей у клієнтів про гроші, щоб порадити їх або укласти договір. Я завжди прощаюся зі своїми клієнтами, якщо вони були задоволені, давайте скажемо нам гарне слово. І ось як це насправді працює!