Позика на очікування дитини була популярним продуктом минулого року, але її популярність вже знизилася за останні кілька місяців. Через надзвичайні заходи, введені в березні, також може бути випадок, коли особиста позика є вигіднішою, ніж безвідсоткова позика на дитину.

прийшов

Позика на очікування дитини, запроваджена минулого року, стала однією з найпопулярніших позик в Угорщині лише за півроку. До кінця року договір підписали близько 50 000 пар, які взяли позики на суму понад 400 мільярдів форинтів. У цьому році, однак, ентузіазм зменшився, у січні майже 14 відсотків офіціантів-неформатів забирали клієнтів банків, ніж у попередньому місяці.

Субсидія на відсотки на одну дитину

Суть позики на очікування дитини полягає в тому, що a Пари, які збираються мати дітей, можуть взяти в роздрібних банках безоплатну, незабезпечену, незабезпечену позику строком до 20 років. Перевага позики полягає в тому, що вона безвідсоткова протягом перших п’яти років, і якщо у подружжя буде дитина протягом цього періоду, безвідсоткове звільнення діятиме протягом усього терміну. Якщо у подружжя двоє дітей, буде звільнено не лише відсотки, а й 30 відсотків решти позиченого капіталу та 100 відсотків для третьої дитини. Однак для того, щоб відсотки або субсидія на капітал зберігались протягом строку, повинні бути виконані додаткові умови: якщо заявники розлучаються або переїжджають за кордон протягом 20-річного періоду, позика повинна бути повернена під відсотки.

Дані МНБ показують, що, всупереч державним цілям, позика на вичікування не викликала попередніх банківських кредитних продуктів. Хоча за короткий час нова схема стала одним із найпопулярніших видів позик, обсяг інших видів позик за той самий період не зменшився. На підставі відгуків банків, здається, багато хто звертався за позикою вперше у своєму житті, подаючи заявку на позику на очікування дитини. Це також підтверджує той факт, що, за даними банків, близько половини майбутніх немовлят не мають іншого кредиту.

Це збирають не лише няні

Ймовірно, значна частина нових позичальників брала позики не для якоїсь покупки, а для інвестиційних цілей: минулого року стало загальним досягнення двозначної віддачі за п’ять років, хто новий Угорські державні цінні папери плюс інвестує в кредит на очікування дитини, навіть якщо тим часом не народилася жодна дитина.

Ті, хто минулого року інвестував 10 мільйонів форинтів, вони можуть розраховувати на 3,6 мільйона форинтів за п’ять років. Звичайно, сумнівно, для чого цього буде достатньо через інфляцію: за останній період внаслідок економічних заходів внаслідок епідемії коронавірусу вартість форинта різко знизилася щодо інших валют, курс до євро вже перевищив межу в 350 форинтів. Якщо ця тенденція збережеться, ті, хто вклав позику на очікування немовляти в преміум-центри Угорщини з цінними паперами для відстеження інфляції, мабуть, будуть краще.

Очікування дитини або особиста позика?

До речі, у 2019 році люди загалом взяли величезну кількість позик, що в основному було пов’язано із падінням процентних ставок (у випадку з позиками для фізичних осіб середній рівень процентних ставок зменшився приблизно на 8 відсотків з літа 2019 року). Минулий рік був рекордним за обсягом нових взятих позик, таким чином, було ймовірно, що імпульс зменшиться наступного року.

Однак це дивно спад розпочався не з особистих позик чи житлових позик, а з державних кредитів на очікування немовлят. За даними MNB, нещодавно прийнятий особисті позики - цей продукт є основним конкурентом позики на очікування немовляти - його обсяг лише незначно зменшився з осені 2019 року і навіть дещо зріс у січні: цього місяця клієнти взяли позику на суму 42 мільярди HUF. Сума нещодавно взятих позик на очікування немовляти зменшилася менш ніж наполовину за той самий період, перевищивши його особисті позики лише на 8 мільярдів форинтів у січні.

У грудні процентні ставки за кредитами для фізичних осіб досягли низької позначки, але довідкова ставка за дитячими позиками вже почала зростати. Починаючи з лютого, позичальники могли розраховувати виплатити близько 6,61 відсотка відсотків після припинення відсоткової субсидії, і це буде доповнено державним гарантійним внеском у розмірі 3-4 000 форинтів на місяць, який потрібно сплачувати, навіть якщо борг частково або повністю відмовився через народження дитини.

Звичайно, це все ще було набагато нижче середньої процентної ставки за особистими позиками: у лютому середній рівень річних за кредитами становив понад 12 відсотків. Однак, обмежена у річному обчисленні, оголошена урядом у поточній надзвичайній ситуації, змінила все: три фінансові установи в березні,

OTP Bank, K&H Bank і Takarékbank запровадили 5,9% річних кредитів на річний рахунок.

Отже, тимчасово ми можемо подати заявку на отримання особистих позик дешевше, ніж позику на очікування немовляти без субсидії на відсотки.

Звичайно, два типи позик все ще не можна порівняти: Кредит на очікування немовляти був спеціально винайдений для пар, які мають дітей протягом 5 років, тому він все-таки найкращий для них (за умови дотримання всіх умов субсидування відсоткової ставки).

З іншого боку, ті, хто розраховує повернути позику та відсотки з самого початку (наприклад, для певних інвестиційних цілей), у поточній ситуації їм може бути краще з дешевою персональною позикою. Вони також повинні мати на увазі, що поточні особисті позики можна брати на відносно жорстких умовах: їх сума нижча порівняно з позикою на вичікування немовляти, їх корисність обмежена і термін коротший, що означає більші щомісячні платежі.