Якщо раніше ми зазвичай могли відмовитися від очікуваних грошей, якщо їх не зарахували на наш банківський рахунок вранці, сьогодні ми можемо чекати обіцяних переказів цілими днями. Однак не варто цілий день оновлювати баланс вашого рахунку, оскільки гроші не можуть надійти в будь-який час. Ми заглянули за лаштунки та розповімо, на скільки годин уважніше стежити за своїм рахунком, якщо ви очікуєте грошей!
Коли ми могли навіть тиждень чекати своїх грошей
Мало хто пам’ятає сьогодні, але на початку 1990-х років ми все ще могли б отримати обіцяний переказ протягом 1 тижня, який ще більше прискорився через кілька років, коли було достатньо трьох днів. Потім, у 2005 році, було розпочато внутрішній розвиток, за допомогою якого банки тепер можуть здійснювати перекази між собою протягом 1 робочого дня. Впровадженню нової системи передували 7 років роботи, включаючи 1 рік розробки та 8 місяців інтенсивного тестування. Робота йшла настільки добре, що ні під час переходу, ні з тих пір в системі не виникало проблем, які були б помітні для споживачів.
Система, що використовується сьогодні, запущена 1 липня 2012 року, також називається внутрішньоденним переказом, тому багато хто може думати, що перекази рано чи пізно постійно рухаються і надходять на рахунки призначення. Однак це не так.
Цикли п’ять разів на день
Перекази пов’язані з щоденними циклами, яким повинні слідувати банки, як на стороні подання переказу, так і під час кредитування. Тоді як раніше у всіх банків був один день подання заявок, після чого банк пересилав переказ через 1 день, цей термін тепер коригується до щоденних циклів. Звичайно, є ще останній кінцевий термін подання цього дня (до останнього циклу), але сьогодні інші цикли до нього також обмежені термінами. Звичайно, цього не відчувають клієнти, адже якщо вони пропустить один цикл, гроші підуть у наступний.
Можливо, багато хто чув, що перекази в сучасній системі здійснюються за 4 години. Однак це не час виконання, а кінцевий термін, тому переказ повинен виконуватися в середньому раніше, щоб середнє значення не досягло 4 годин. (Зверніть увагу, що в ощадних кооперативах, які не підключені до системи, може знадобитися більше 6 годин з дати відправлення для зарахування переказу, але навіть тоді надіслані гроші будуть зараховані протягом одного робочого дня.)
Коли гроші надходять на мій рахунок?
Подивимось, як це все працює! Банки передають накопичені перекази в систему розрахунків п’ять разів на день, кожні 2 години. Це час 8:30, 10:30, 12:30, 14:30 та 16:30 кожного робочого дня. Якщо ми працюємо в суботу через зміну робочого дня, то в цю суботу буде лише 3 цикли, а в інші суботи та інші державні свята перекази взагалі не рухатимуться (щонайбільше всередині банку, але не в усі банки).
Оскільки також існує правило, що перекази повинні бути зараховані до встановленого терміну після цих циклів, можна очікувати, що зарахування переказів відбуватиметься протягом 15-75 хвилин. Це означає, що якщо гроші вам будуть надіслані банківським переказом, ви можете очікувати їх у наступні робочі дні: 8:45 - 9:45, 10:45 - 11:45, 12:45 - 13:45, 14:45 - 15:45, нарешті 16: 45-17: 45. Тобто ваші гроші (також згідно з практичними вимірами, описаними нижче) можуть надходити приблизно кожну непарну годину, з 9 ранку до 5 вечора.
Винятки, що підсилюють правило
Оскільки цей час може бути продовжений у кожному конкретному випадку при обробці більшої суми транзакцій, неможливо зарахувати кредит поза визначеними інтервалами часу, але в більшості випадків вхідні перекази, швидше за все, надійдуть близько непарних годин.
Якщо сторона, що відправляє переказ, вже не досягла останнього циклу дня, переказ розпочнеться лише о половині дев'ятої ранку першого циклу наступного робочого дня. Якщо сторона, що відправляє, зірвалася з неї в п’ятницю вдень, вам, безперечно, доведеться чекати грошей протягом усіх вихідних, тобто в понеділок вранці, і це також стосується довгих вихідних 3 або 4 дні разом.
Слід також зазначити, що дата початку кожного циклу не є кінцевим терміном подання переказу до цього циклу, оскільки банки повинні бути готові до цього. Отже, банки можуть закрити перекази, надіслані за даним циклом, за пів-три чверті години до циклу. Подальші перекази від клієнтів підуть у наступному циклі.
Винятки також включають внутрішньобанківські перекази, для яких вищезазначені правила не застосовуються (вони розраховуються раніше ніж за 4 години, негайно в багатьох банках).
Ось скільки часу подорожують наші гроші
Як ми вже згадували, 4 години - це лише кінцевий термін для переказу, а не середній час виконання, тому цьогорічний аналіз середнього часу переказу центральним банком може бути особливо цікавим. Проаналізувавши 7 мільйонів даних, експерти MNB вимірювали в середньому 1 годину 40 хвилин від клієнта до клієнта, з яких вони чекали лише 10 хвилин у системі розрахунків (але не більше 15 хвилин), після чого банки зараховували статті протягом в середньому 20 хвилин. незабаром через години). Ми додаємо, що це середні показники, тому конкретний час передачі також залежить від того, за скільки часу до кінця даного циклу клієнт подає переказ (оскільки в гіршому випадку переказ може зачекати до двох годин до наступного циклу).
У майбутньому перекази можуть бути ще швидшими
Як відомо, навесні цього року MNB придбав 100% акцій GIRO Zrt., Яка займається переказами. Однією з причин цього було саме те, що розвиток системи передачі повинен бути в одних руках, тому в майбутньому очікуються подальші вдосконалення, які також вплинуть на тривалість часу передачі. Поки не вирішено, чи введення додаткових циклів ще більше скоротить час переказу, чи грошові перекази в реальному часі між двома банками будуть здійснені в Угорщині сміливим стрибком.