ДЕКЛАРАЦІЯ: посилання, позначені площиною ✈, є партнерськими посиланнями, перенаправленими на веб-сайти за межами peniazepracuju.sk. Коли я використовую продукцію за такими лініями, я маю я і ти можливість отримати знижку на товар або фінансову винагороду, при цьому це вам нічого не коштує.
«Жовта диня» - це веб-сайт, де я почав з інвестицій у P2P.
Я зареєструвався в 2014 році і надіслав 350 євро. Оскільки я не хотів ризикувати занадто багато, наступного року я надіслав 150 євро. Я витратив багато часу, збираючи аукціони та задаючи питання заявникам. Я просувався повільно, але з іншого боку, поки що (травень 2019 р.) Поки що маю лише одного заявника, який повністю перестав застосовуватись, і в 2018 р. Почалося виконання.
Реєстрація
Після заповнення даних в Інтернеті вони надіслали Рамкову угоду на підпис поштою, яку я відсканував та завантажив через їх веб-інтерфейс. У порівнянні з іншими інвестиційними сайтами, реєстрація на жовтій дині вимагає трохи більше часу. З іншого боку, це словацька компанія, і я люблю підтримувати словацькі проекти.
Аукціони
Заявники позики поділяються на класи ризику, від АА (вони мають велике припущення, що вони повернуть позику і, таким чином, призначають низькі відсотки), до HR (високий ризик, теоретично більше шансів, що вони перестануть платити, а процентні ставки закінчаться 20%). Ці інвестиції не гарантовані Жовтою Динею (далі лише я напишу ЗМ).
Потім є позики без Casfree, де є певна гарантія. Найбезпечнішими є Cashfree Housing, де забудовник будуватиме квартири, люди позичатимуть з першого внеску, а якщо вони перестануть платити, забудовник зобов’язаний платити інвесторам. Там він має можливість продати квартиру іншому заявнику, тому це певним чином безпечна інвестиція. З Cashfree Hypo банк спочатку має заставне право на квартиру, потім ZM. Тому, якщо заявник припинить платити, буде цікаво подивитися, що залишається ZM для виплати інвесторам.
Огляд видів позик знаходиться на їх веб-сайті.
Оскільки у мене невелика сума грошей, я віддаю перевагу більш безпечним варіантам. У мене близько 70% інвестицій у ZM у безготівкове житло. Вони становили 4,9%, а тепер також 5,9% (плюс одноразові бонуси можна отримати за інвестиції від 1000 євро вище). Я сприймаю це як безпечну інвестицію, і менше інвестую в заявників із вищими процентними ставками.
Брибі інвестицій
Коли аукціон розпочнеться, інвестор може зробити ставку від 25 євро і кратно 25 євро після обраного відсотка. Існує обмеження максимального відсотка залежно від класу ризику заявника. Якщо інвестори досягнуть необхідної суми, буде віднято 12 годин, протягом яких зацікавлені інвестори можуть додати суму або зменшити пропонований відсоток. Ставка на аукціонах оцінюється за найнижчими процентними ставками інвесторів. Тому, якщо необхідна сума вже досягнута, і ви все ще зацікавлені в інвестуванні, ви повинні ввести хоча б трохи нижчу процентну ставку, ніж остання прийнята пропозиція інших інвесторів.
Повна інвестиція може зайняти до 14 днів. Може трапитися так, що не вистачає зацікавлених інвесторів (чи то через високий ризик, чи просто необхідна сума велика, а інвесторам не вистачає грошей), тож через 14 днів аукціон закінчується, і якби принаймні 500 євро заявник може також прийняти те, що запропонували інвестори, навіть якщо воно не досягло необхідної суми.
Потім заявник повинен підписати документи для відправки/доставки в Жовту Диню, що може зайняти тиждень-два. Тож потрібно два тижні, щоб гроші почали працювати.
Щодо стандартних позик, тобто на додаток до безготівкового збору та реінвестування в рамках “Жовтої дині”, кандидати можуть задавати питання. Це єдиний портал, на якому я інвестую, де ви можете спілкуватися безпосередньо із заявником. Іноді можна виявити несерйозних заявників. Інколи інвестор задає питання таким чином, що викликає огиду до заявника. Ми всі просто люди, хтось вміє спілкуватися більш пристойно, а хтось ні.
Термін "інвестор" спочатку звучить настільки загадково, але інвестором є кожен (віком від 18 років), у якого є лише 25 євро в наявності 🙂
Плата
Жовта диня - це єдина платформа P2P, де я інвестую, що вимагає від інвесторів комісію.
Для стандартних позик це 1% щомісячного платежу, для Casfree - 0,33%, але мінімальний - 0,01 EUR.
Відсотки
Позики жовтих динь обчислюють виплати відсотків відповідно до виплат "ануїтету". Розмір щомісячного платежу для позичальника однаковий, але співвідношення погашення основної суми та відсотків змінюється. На початку виплачується більше відсотків, наприкінці більше основного боргу. Ось приклад:
Зразок календаря погашення
У наведеному вище прикладі я дав 25 євро за 10,18% протягом одного року.
Перше, що може трохи розчарувати інвестора, це те, що якщо плата за жовту диню становить щонайменше 0,01 євро, то відсотки, зароблені за останній внесок, повністю переходять до плати за жовту диню. В середньому це все одно виходить, але відчуття, що я насправді нічого не отримаю за останній місяць, є досить невтішним. Друга річ полягає в тому, що це виплата ануїтетів за відсотками означає, що якщо позика триває більше одного року, відсотки за непогашену основну суму виплачуються у другому та наступних роках, а отже, одержувані на 10% у наступному році менше ніж перший рік.
Однією з переваг інвестора є те, що оскільки він також повертає основну суму, у нього є більше грошей, які можна інвестувати на місяць. Недоліком є те, що середньорічна процентна ставка за багаторічними позиками нижча, ніж може здатися на перший погляд. Я використовую функцію XIRR для обчислення більш точних відсотків. Хоча він розраховує на реінвестування відсотків, що заробляються щороку (складні відсотки), він дасть досить хорошу оцінку рентабельності інвестицій.
Мої правила щодо позик заявникам:
- Він повинен відповідати на запитання інвесторів. Якщо спілкування немає, я не вкладаю.
- З наявної інформації про доходи та витрати йому слід залишати близько 500 євро на місяць.
- Я віддаю перевагу тим, хто вже щось погасив за ZM або рефінансував позику в ZM. ZM пропонує рефінансування приблизно через півроку. У цьому випадку ZM встановлює фіксовану процентну ставку (нижчу за першу позику заявника), і там не можна задавати жодних питань. З іншого боку, видно, як це все одно окупається, вчасно чи з великою затримкою.
- SZČO волів би ні. У дискусії він повинен переконати, що він зацікавлений у оплаті. Кілька інвесторів писали, що більшість неплатників - SZČO.
- Він має роботу в Словаччині.
Для простоти я не вкладаю гроші в чеських претендентів, оскільки мені доведеться перейти на чеські крони, а пізніше назад на євро.
Я зізнаюся, що я витрачаю багато часу на вибір, кому дати гроші, тому це навіть не приносить користі, але мені подобається спілкування і що я можу комусь допомогти (навіть якщо вони це дізнаються).
Як мені справи?
Оскільки я вже маю понад 40 інвестицій в ZM, я бачу таку статистику:
Мій стан - червона крапка. Поточна прибутковість: 5,85% (квітень 2019).
(Див. Останній огляд портфоліо для поточного стану.)
З графіку можна зрозуміти, що є декілька інвесторів, які також перебувають у мінусі, але переважна більшість - у мінусі. Досить інвесторів можуть приносити більше 10% прибутковості на рік і двох навіть 20%+.
Ринок позик P2P в Європі зростає добре, і вищі процентні ставки можна отримати на іноземних платформах з меншими зусиллями. Коли закінчиться Casfree, я перенесу гроші в інше місце. Я не залишу ZM повністю, оскільки це єдина платформа (з тих, якими я користуюся), на якій я можу спілкуватися із заявником.
Зрозуміло, що багато претендентів не чесно відповідають на запитання, але траплялись і ситуації, коли ми допомагали людям у складних життєвих ситуаціях за допомогою дуже низької процентної позики. Інвестори намагаються отримати якнайкращі відсотки, але коли історія була сильною, гроші були надані лише на 2% відсотків.
Мені вдалося позичити відсоток у HR-заявника на 35%, але я виявив, що це занадто багато. Він погасив належним чином, і я сподіваюся, що він покращився у своєму житті, і за такі відсотки йому більше не доведеться позичати.
Деякі інвестори в ZM розміщують лише Cashfree і з нетерпінням чекають певної віддачі, хоча і за відносно нижчою процентною ставкою. Є також ті, хто дає найвищі можливі процентні ставки, хоча у них багато неплатників, вони можуть заробляти за допомогою такої стратегії.
Яка ваша стратегія?
Не у всіх інвесторів все добре. Mudro.sk написав свій досвід. Він також починав роботу в 2014 році, як і я, але в 2017 році у нього вже було до 20 неплатників.
Вони закінчились невеликою втратою на ako-investovat.sk, 6 з 14 позик перестали виплачуватись. Навіть з таким результатом вони могли б бути цілком об’єктивними, що, зрештою, лише 14 інвестицій не є такою великою вибіркою для вироблення остаточних висновків.
Я вважаю, що показана вище статистика "Жовтої дині" відповідає дійсності, тому очевидна більшість інвесторів отримує прибуток із понад 40 інвестиціями.
На веб-сайті investujeme.sk є стаття про нові правила оголошення особистого банкрутства.
«За 2 роки понад 25 000 боржників позбулися боргів. Багато з них шахрайські ".
Резюме
- Підписання друкованого договору: так
- Мінімальні інвестиції: 25 EUR (також можна вкласти в чеські крони)
- Вторинний ринок: так
- Гарантована інвестиція: так, але тільки безготівково; найбезпечнішим з яких є житло без кас.
- Термін погашення: 6 - 60 місяців
Плюси
- Під час заходу можна задати запитання, які допоможуть вам вирішити, вкладати гроші в цю подію чи ні.
- Все словацькою мовою
Мінуси
- Гонорари інвестору вираховуються з вхідних відсотків
- Гарантовані інвестиції - це, в основному, просто житло Casfree. Класичні "аукціони", як вони називають інвестиційні можливості, не мають гарантії від ZM, тому ви можете втратити всі вкладені гроші. Останнім часом житлові позики без готівки змінюються, тож на моєму рахунку залишились невкладені гроші. Інші інвестиції не мають гарантій.
- Я витрачаю багато часу на збір акцій, і отриманий інтерес нижче моєї поточної мети.
- Вкладення грошей займає більше часу (зазвичай доводиться чекати до 2-3 тижнів)
Якщо ви хочете спробувати інвестувати через Yellow Melon, зареєструйтесь за цим посиланням ✈.
Мій поточний досвід полягає у щомісячних коментарях щодо розробки портфоліо, або коротше у Резюме.