В останній статті ми показали, що якщо нам не потрібні деякі гроші, і вони для нас "смішно низькі", то більш ніж розумно уявити їх потенційну вартість, яку вони можуть отримати шляхом регулярних та довгострокових інвестицій у майбутнє. В іншому випадку ми будемо їх споживати і передавати одразу, і, на жаль, вони не принесуть нам такої користі, як могли. Однак завдяки регулярним вкладенням навіть невеликих сум, можна мало, скажімо просто "держава", створити фінансову подушку для своїх дітей, стати незалежними, навчатися в університеті або просто легше розпочати життя, а може бути навіть далеко. більше.
Ми також говорили про те, що наші діти мають набагато довший часовий горизонт щодо інвестицій, ніж ми, їхні батьки. Якщо ми вже щось пропустили в поїзді, нашим дітям це зовсім не потрібно. Ми знаємо, як їх врятувати та інвестувати з самого раннього віку чи навіть народження. Беззаперечна перевага в такому випадку полягає в тому, що ми можемо бути набагато дисциплінованішими, заощаджуючи дітей, за даними ЗМІ та опитуваннями, ніж у нас самих, а також у тому, що ми можемо використовувати його пізніше (у старшому віці) як досконалий навчальний інструмент для їх фінансова грамотність.
Ми просто перерахували минулого разу, як би вийшло гіпотетично, якщо ми відкладемо дитину в сторону і вкладемо те, що отримаємо від держави, якщо нам не потрібні ці гроші (дитячі надбавки чи податкова надбавка на дитину), тож ми маємо їх без існування цього гроші. достатній дохід для виховання дитини. Ми зосередились на двох моментах або життєвих ситуаціях дитини залежно від її віку (18 і 25 років), коли ми підбивали підсумки того, що змогли скласти.
Тут, однак, виникає одне цілком логічне запитання про те, чи не повинні гроші, вкладені так довго та дисципліновано, продовжувати працювати (або принаймні якусь їх частину), звичайно, на благо дитини. Логічно. Коли правда, що інвестування (в даному випадку ми розглядаємо можливість інвестування в акції) позитивно впливає на довгостроковий часовий горизонт, який, якщо цей часовий горизонт ще довший, то давайте скажемо, що, якщо він буде "надмірно довгим"?
На ці запитання ми можемо відповісти лише шляхом подальшого підрахунку. Тож давайте розширимо наші попередні розрахунки з останньої статті та навмисно продовжимо їх у подальшому майбутньому.
Цей випадок показаний лише гіпотетично, що було б, якби батьки навіть після досягнення дитиною 18 років вирішили не вилучати всі відкладені та вкладені «смішні» гроші (від його народження), а залишити їх вкладеними. Якби їхня дитина почала працювати (найматися) після 18 років, вони більше не отримували б від держави нічого за дитину, тому логічно не шукати жодних додаткових внесків чи податкової премії та суми, вкладеної в таблицю з віку дитини від 19. вони не змінюються ні з матір’ю, ні з батьком, ні з обома батьками. У таблиці ми навмисно позначили 40-річну дитину, коли видно, що загальна вкладена сума (мати + батько) зросла більш ніж удвічі за рахунок інвестицій та тривалого часового горизонту дитини. Наші батьки не випадково вчили нас, що час - це гроші?
Подібним чином, хоча цілком зрозуміло набагато краще, це, звичайно, виявиться в перерахунках, якщо ми гіпотетично вважали, що батьки вирішили не збирати всі відкладені та оцінені інвестиціями "смішні" гроші (з моменту його народження), а зберегти їх вкладеними навіть після того, як їх дитина закінчила коледж, тобто навіть після досягнення 25 років (див. таблицю нижче). Завдяки відвідуванню університету батьки продовжували б отримувати дитячі надбавки, а також податкову премію, а отже, сума грошей, вкладених обома батьками, логічно вища, ніж у попередньому випадку, коли дитина вийшла на ринок праці у вісімнадцять років. У таблиці цього разу ми навмисно позначили найостанніший рядок, коли завдяки відкладеному та вкладеному приблизно 21 000 євро дитина нарешті стала щонайменше «паперовим» євромільйонером.
Примітка: Приклади, наведені в попередніх таблицях, спрощені. Вони розраховують на те, що сім'я з однією дитиною інвестує дитячі надбавки (мати), а також податкову премію (батька) з першого місяця свого життя, дитячі надбавки та податкову премію збільшують за тією ж ставкою на + 2,5% кожного рік., хоча цей показник насправді не завжди однаковий, і перерахунок не завжди розраховує на волатильність фондового ринку, лише середній валовий результат 8% річних мінус збори, які ми встановлюємо на рівні 0,7% (тобто при чистому виконанні 7, 3% на рік).
Паперовий євро-мільйонер - приємна річ, як і будь-які підрахунки, але, з іншого боку, треба неодмінно запитати, хто з батьків зможе зробити таке для своєї дитини і не дати йому доступу до своїх грошей навіть у віці 18 або 25. Ну, може, лише найгірше у світі.
Ви добре бачили попередні цифри. Довгостроковий горизонт буквально творить чудеса, інвестуючи навіть з небагатьох. Але ми не повинні відставати від найгірших батьків у світі. Фокус у максимальному використанні попередніх розрахунків може полягати лише в тому, що купу грошей на його користь можна розділити. Частина для життя прямо зараз, а частина для життя колись у майбутньому. Так, ми стикаємось з дуже далеким і далеким майбутнім дитини, так скажімо до його пенсії.
Знову чисто перераховано та гіпотетично. Якби ми розділили лише 31 781 євро з першої таблиці ("Загальна вартість рахунків батьків") саме після 18 років дитини, тобто "половина в його житті, а половина у відставці", в 65 років його життя життя виявилося б у II ст. стовпи врятували менше, ніж просто завдяки близько 16 тисячам батьків, колись із далекого минулого. Тож насправді будьте обережні, не завдяки 16 тисячам, а лише завдяки приблизно 7 тисячам (тобто розміру внесків та податкових премій, розділених на 2), які за 18 років все-таки подорожчали на більшу суму.
Тут слід сказати, що ми навіть при розрахунках припустили, що 18-річна дитина матиме дохід на рівні середнього по національній економіці (що слід вважати неможливим) та її внесок у ІІ. стовп був би на рівні 6% (що навіть сьогодні немає), а його залишок у складі або. індексні фонди будуть до кінця перебування у ІІ. стовпів (що не однаково через перерахування 10% заощаджень щорічно в облігаційні фонди, починаючи з 52-річного віку) і, крім того, наш перерахунок не враховує однієї суворої реальності, а саме того, що його дохід може коливатися місцями або навіть мати тенденцію до зниження в кінці своєї економічно активної та продуктивної фази. У будь-якому випадку, у наших розрахунках ми взагалі не думали про ці змінні, і дитина за весь час надішле понад 70 000 внесків. І як взагалі можливо, що така сума грошей в підсумку не оціниться більше 16000? Просто. Тоді як у II ст. стовпів, у дитини після працевлаштування спочатку був би нуль на рахунку, і він повинен був би поступово накопичувати свої заощадження, коли б економив від батьків, мав би зовсім іншу початкову точку (лише суму). Час є просто найважливішою змінною при інвестуванні, і навіть якщо ви починаєте з якогось цікавого "старту".
Тож, якщо батьки дитини розділили обстежений та оцінений удар лише на 2 частини, скажімо, перша більша - на все життя негайно, а друга менша - у віддаленому майбутньому дитини, чи не буде це як у казці? Подбайте про загальне фінансове майбутнє вашої власної дитини за нічого.
До речі, одну частину на пенсію (яку б велику не було) можна віддати дитині у згаданому ІІ. стовп як добровільний внесок. Він просто повинен працювати і бути заощаджувачем II. тому він повинен мати контракт з компанією. Тоді ви гарантовано не отримаєте цих грошей. Він насправді його отримує, але лише на пенсії, коли він точно вас дуже пам’ятатиме.
Вас цікавило, як поводитися з «смішними» грошима і як зробити їх гідним резервом для життя ваших дітей? Не соромтеся звертатися до нас, наші посередники Вони з радістю пояснять і покажуть вам, які можливості є на нашому ринку. Контакти можна знайти ТУТ.