Я працюю в галузі фінансового посередництва та фінансової освіти. Якщо у вас виникнуть запитання щодо моїх статей, я був би радий почути вас, скориставшись контактною формою.
Можливо, вам буде цікаво, чи автор статті першо квітневі жарти чи зовсім з цього вийшов. Ні того, ні іншого. На момент написання статті рік перейшов у другу чверть, святкування Нового року пригадалося кожному з нас, на жаль, часто з новорічними постановами. І саме тому ми маємо справу з новорічними постановами на початку весни. Мета статті - дати вам короткий орієнтир та збільшити шанси, що ви зможете виконати свої новорічні зобов'язання та цілі у фінансовій сфері. І в той час, коли ще не пізно, і з ними можна працювати.
Типовою проблемою новорічних постанов чи планів є те, що люди амбітно встановлюють їх або обробляють у привабливій формі (красиві дошки оголошень, додатки тощо), вони можуть тривати весь січень, але потім вони повертаються в потрібне русло. І до зобов’язань та цілей не повернеться до запланованого наступного року, коли вони знову амбітно вирішили кинути палити, почати займатися спортом, почати економити, позбутися боргів.
На щастя, робота з зобов’язаннями та цілями в галузі ваших особистих (а також корпоративних) фінансів не є унікальною. Це дуже схоже на схуднення або початок фізичних вправ. Саме ці райони дуже схожі за тим, що їх жителі найчастіше зволікати (довго, поки не відкладають) і одночасно рішення має значний вплив (також фінансові) до функціонування як особистості, так і всієї родини в майбутньому.
Давайте розглянемо, як працювати зі списком зобов’язань та цілей, щоб збільшити ймовірність того, що ви зможете їх досягти. Найпоширеніші причини (не) успіху полягають у таких трьох сферах:
- мотив,
- техніка,
- продукту.
1. Якщо ви хочете щось змінити у сфері своїх фінансів, спочатку знайдіть справжній мотив
У керівницькій літературі часто зазначається, що вам потрібно обробляти свої цілі, використовуючи техніку SMART (або SMARTER). Безумовно, не нашкодити натхненню та вдосконаленню і в цій галузі (багато ресурсів ви знайдете в Інтернеті). Однак реальність така, що якщо ви не знаєте свого мотиву, навіть найкращий та найефективніший прийом для досягнення цілей вам не допоможе. Метою було не сформулювати речення як з американської мотиваційної літератури, а поглянути на людей навколо вас. Чому комусь вдалося почати займатися спортом, схуднути, кинути палити, позбутися боргів. а нікому не? Найбільш поширеним причина криється в мотиві. І як добре ви працюєте зі своїм мотивом.
Ще до того, як почати думати про те, як заощадити, як почати вирішувати питання виходу на пенсію, як позбутися боргів, як. (заповніть відповідно до ваших потреб), приділіть достатньо уваги питанню мотиву. Знання вашого справжнього (сильного) мотиву збільшить ймовірність того, що ви зможете виконати та досягти своїх зобов’язань та цілей. Шукаючи мотив, не погоджуйтесь на першу відповідь, яка спадає на думку на запитання ЧОМУ?, А подумайте глибше і ретельніше.
Щоб зробити нашу статтю якомога переконливішою для вас у реальному житті, давайте візьмемо приклад прихильності до натхнення: "Я почну зберігати і створити резерв":
- Чому - (дуже слабкий) мотив: "Добре було б нарешті почати економити, у мене історично найвища зарплата".
- І чому? "Заробітна плата не буде постійно зростати. Але іпотечні процентні ставки. Вони не будуть нескінченно низькими ". Що це означає для мене? "Якщо процентні ставки зростуть, мені не буде чим виплачувати іпотеку, і я буду загрожувати житлу собі та своїй родині. Якщо у мене немає резерву, я фактично загрожую функціонуванню своєї сім'ї, своїх дітей. "
- А чому ще? "Я не можу дозволити собі змінити роботу, оскільки я не можу мати нижчий дохід протягом місяця, ніж зараз". Що це означає? "Мені доводиться робити роботу, яка мені не подобається, з людьми, яких я ненавиджу. "
І ви можете продовжувати так, поки не знайдете свого справжнього, сильного мотиву.
2. Правильний прийом допоможе вам досягти фінансової мети
У галузі фінансів (але, звичайно, і в інших сферах), замість того, щоб шукати способи щось зробити/досягти, люди часто шукають причини, чому чогось неможливо (зробити/досягти). Наприклад, у галузі економії/створення резервів вони аргументують недостатній дохід. Вони стверджують, що почнуть економити, якщо начальник підвищить їм зарплату, вони отримають нову посаду тощо. Однак на практиці норма заощадження (скільки% доходу ви можете зберегти за місяць) це зовсім не залежить від суми доходу. Запитайте у бабусі, скільки вона може відкласти від виходу на пенсію (що може бути часткою вашого доходу). Можливо, це більше не лише у%, а й у номінальній сумі. (І якщо це так, у вас є надто серйозна причина.) Друга найпоширеніша причина невиконання фінансових зобов’язань - неправильна техніка.
Ми знову покажемо це питання на прикладі - зобов’язання: "Я почну зберігати і створити резерв"
Перш за все, слід нагадати вам, що якщо ви щомісяця нічого не відкладали зі свого доходу, не ставите цілі занадто амбітні. Це непотрібно вас демотивувати. Це схоже на біг (або будь-який інший вид спорту). Якщо ваш нинішній спосіб життя складається із сидіння в офісі, в машині, на ділових зустрічах, вдома перед телевізором, і ви думаєте, що почнете бігати, марафон - це точно не гарна ідея. Якщо ви хочете почати економити і дотепер регулярно витрачали весь свій дохід, також не починайте з амбіцій заощадити 30%. Відкладіть максимум 5% свого доходу на перший місяць і подивіться, як вам вдається вижити за рахунок 95% того, що у вас є на сьогодні. Якщо ви можете, ви можете поступово збільшувати%.
Водночас у цьому розділі вас може надихнути гасло відомої небанківської компанії: «Погасити легше, ніж заощадити». Хоча вам може не сподобатися їхня реклама, це велика правда. Як можливо, що люди не можуть заощадити на холодильнику, переробці ванної кімнати, машині. але чи можу я повернути позику?! Багато в чому це пов’язано з неправильною технікою - спочатку витрачаю, потім економлю. (Ви отримаєте зарплату, оплатите всі рахунки та очікуєте, що щось залишиться на вашому рахунку в кінці місяця.) Якщо ви хочете відкласти певну суму на місяць, створіть постійне замовлення з рахунку, куди надходить ваш дохід (виплата), на ощадний рахунок, як тільки він надійде (або наступного дня). Це кардинально збільшить шанс того, що ви поступово накопичите достатній резерв.
3. Використовуйте правильні фінансові продукти для досягнення своїх фінансових цілей
Дуже поширеною помилкою в управлінні власними фінансами є використання фінансових продуктів для неправильних цілей. Наприклад, клієнти використовують продукти, призначені для довгострокових інвестицій, для фінансування потреби в короткостроковій перспективі, пайові інвестиційні фонди для фінансування придбання автомобіля на 6 місяців, інвестиційне страхування життя для створення пенсійного резерву, строкові депозити для створення запас рідини.
Якщо ви відповідаєте своїм фінансовим зобов’язанням та цілям підійшовши до цього, найскладніше закінчилося (ви знаєте свій мотив, знаєте правильну техніку). Тому не зазнайте невдачі в найпростішій області, яка полягає у виборі відповідного товару, відповідно. правильні продукти. Не спокушайтеся діловими ходами продавців фінансових продуктів або красивими маркетинговими повідомленнями. Вибираючи кожен фінансовий продукт, враховуйте, з якою метою ви його укладаєте (купуєте) та що від цього отримаєте. (Ви, а не банк, страхова компанія, керуюча компанія, фінансовий консультант.) Якщо ви не до кінця розумієте, як продуктуробіт (наприклад, криптовалюти) чи ні чітка структура плати (наприклад, страхування життя, пов’язане з одиницями), нехай це ретельно поясниться. Якщо ви все ще не розумієте товар, виберіть інший фінансовий продукт. Може статися так, що своєю поведінкою ви втратите власні гроші (і не лише потенційну віддачу).
Ми знову покажемо це питання на прикладі - зобов’язання: "Я почну зберігати і створити резерв"
Перш за все, це має бути вам зрозуміло призначення, для якого ви шукаєте відповідний фінансовий продукт. У цьому випадку це творіння резерви на випадок непередбачених ситуацій (щодо доходів або витрат). Якщо гроші потрібно використати у разі несподіваної події, то шукайте товар, який не має прив’язки. Однак одночасно не зберігайте гроші на поточному рахунку як через велику ймовірність того, що ви їх витратите, так і через відсутність (нульових) відсотків. Зрозуміло, що ви не можете мати продукт з високою ліквідністю (гроші доступні в будь-який час) і в той же час з високою дохідністю. Однак дохід повинен покривати (підхід) інфляція. У той же час не забувайте про плата. Вступний внесок у розмірі 1% та дохід 0,2% не говорять про переваги продукту для вас.
Якщо ви вже забули про свої новорічні зобов’язання у галузі своїх фінансів (або навіть із побожними бажаннями схуднути, почати бігати тощо), усвідомлюйте, що у вас ще є час щось з ними зробити. Не витрачайте ще рік. І не закінчуйте розчаруванням іншими новорічними рішеннями (зобов’язання/цілі непотрібні, тому що я все-таки не зробив цього минулого року).
Приділіть достатньо уваги та часу темі фінансів. Він, безумовно, цього заслуговує. Наслідки (не) виконаних зобов’язань та цілей можуть суттєво вплинути не тільки на вас, а й на вашу сім’ю. Якщо у вас є запитання щодо проблеми, скористайтесь нашою контактною формою. Ми будемо раді досягти успіху. Безкоштовно.
Фінансові консультації
Якщо у вас є питання щодо поточної теми статті або вам потрібна порада щодо страхування, кредитування чи заощадження/інвестування, не соромтеся звертатися до нас. Ми вже допомогли десяткам задоволених клієнтів.