У цій публікації я хотів би перерахувати окремі системи, що використовуються для планування бюджету та відстеження витрат. Я викладу переваги та недоліки кожного методу, а потім - власну розроблену систему. Тема не проста, але я постараюся бути короткою. Якщо ви ще не читали, що таке відстеження витрат, натисніть тут.

Не забудьте сподобатися моїй сторінці у Facebook, щоб не пропустити жодної публікації.

Ця публікація є продовженням попереднього тижня, де йшлося про те, як встановити відповідний бюджет. Якщо ви ще не читали його, я точно рекомендую.

Відстеження витрат у картатому буклеті та з конвертами

Я вже народився у світі, де ІТ почали швидко розвиватися. У моєму світі паперові рішення знаходяться у невигідному положенні, але вони можуть працювати абсолютно добре. На жаль, тут є багато місця для помилок, оскільки доводиться додавати кожне число вручну, а поняття "резервне копіювання" також є складним поняттям. Однак часто зрозуміліше бачити цифри на папері.

Подібний старий фокус - конверт. Покриття кожного витрати на початку місяця кладеться в конверти і витрачається з нього. Це може бути дуже ефективним, оскільки зрозуміло, скільки грошей ще залишається в одній категорії, і якщо у вас десь закінчиться, ми можемо зібрати додаткову суму, лише якщо ми виведемо їх з іншої категорії. Однак великим недоліком є ​​те, що ви не можете подорожувати з 5-10 конвертами грошей, або не ідеально зберігати готівкою десятки або сотні тисяч форинтів.

Основні переваги цього методу я бачу у двох місцях: видатки на розкіш, коли після закінчення ви більше нічого не можете зробити, та щоденні витрати (наприклад, на їжу), де можна швидко втрутитися, якщо рама швидко втрачає вагу.

відстеження

Мобільні/Інтернет-програми

Зрозуміло, що це одне з найпоширеніших рішень. Ви можете негайно перекласти витрати на свій мобільний телефон, і навіть деякі додатки можуть навіть класифікувати витрати за вас, пов’язавши з вашим банком (або банківським смс). Підключення до декількох пристроїв також є корисною функцією, але, як правило, це доступно лише в платних версіях. Сьогодні деякі з цих програм сумісні з настільною версією.

Недоліком усіх цих програм, з якими я працював, є те, що вони не дуже налаштовуються, і їх зазвичай можна оцінити лише за одним виміром (наприклад, за категорією, але можна розраховувати лише на заздалегідь визначені). Кращі показують використання рахунків, але я не бачив вторинної (можливо, вищої) категорії в багатьох. Відсутність заяв також є серйозною проблемою. Однак найбільшою (професійною) помилкою у всіх, без винятку, є те, що вони зосереджуються виключно на витратах і доходах (підхід, заснований на грошовій основі).

Особисті фінанси - це не просто витрата менше, ніж ваш дохід за місяць: зміна вашої чистої вартості є важливішим, знаючи, що це не менший сюрприз!

Для мене (особливо для мобільних пристроїв) сенс відстеження витрат втрачений: ви можете зробити урок, лише потіючи кров, багато прокручуючи, витягуючи дані по одному, і це був би просто простий фільтр у Excel.

Сьогодні все більше і більше цих інструментів мають експорт даних та певний рівень бюджетного планування, але ці функції дуже обмежені (частково через недоліки мобільних пристроїв).

Ще одним недоліком може бути те, що ви залежате від розробника, тому сумісність із пізнішими версіями та операційними системами викликає сумніви.

RoyalCashflow

Тим часом Імі, розробник RoyalCashflow, зв’язався зі мною. Окрім того, що він є дуже добрим обличчям, він додав багато корисних функцій до програми (включаючи відстеження об’єктів, які я бачив у дуже небагатьох місцях). Крім того, це робить подорож приємнішою завдяки геймплею та різним квестам. Я пробував, хто хоче користуватися Інтернетом або мобільною платформою, наважуюся рекомендувати це з серцем.

Хоча мені не сподобалось excel, і, звичайно, недоліки, описані вище, все ще існують, я вивчив дуже корисну програму. Крім того, кожна функція має відео та опис на YouTube! Ви можете створювати категорії, активи, людей, додавати витрати в групи, лише щоб назвати декілька з тисяч функцій. Експорт Excel (також експорт PDF безкоштовно), а також конверт (див. Метод вище) доступний у платній функції. Імі запропонував, щоб той, хто зареєструється, натиснувши на посилання, отримав 10% знижку на ціну своєї передплати, а також кілька хороших балів. Заради справедливості, я пишу, я також отримую комісію, якщо ви переходите на версію Pro - я не розбагатію від цього:). Звичайно, програма також є абсолютно безкоштовною. Я не пробував мобільну версію, але, очевидно, вона доповнює досвід.

Самостійно розроблений перевершує

Я знаю багатьох людей, які розробили власний Excel (або електронну таблицю Google). Більшість з них дуже цікаві, деякі мають геніальні риси. Крім того, вони можуть бути повністю адаптовані до потреб людини/домогосподарства, тому вони можуть цілком підтримати потреби.

Їх недолік полягає в тому, що їм потрібно багато знань Excel, а також вони мають Excel (хоча безкоштовні електронні таблиці покращуються). Крім того, важко адаптуватися до потреб інших сімей. Не кажучи вже про те, що некомпетентні дані можуть легко завантажувати некваліфіковані люди, можливо, зупиняючи файл.
Поширеною проблемою Excel є те, що редагувати певний комп’ютер можна лише перед комп’ютером, тому завантаження кількох осіб та миттєве завантаження дуже громіздке. За допомогою рішень для електронних таблиць Google це можна частково усунути, але, на мій погляд, використання його також передбачає деякі відмови.

Не секрет, що я також використовую таку саморозвинену систему.

KitchenControlling бюджетний трекер та планувальник Excel

Це також рішення на основі Excel, але я працював із ним сотні годин, щоб виправити помилки в своїх самостійно розроблених інструментах. Це легко налаштувати та використовувати у вбудованих макросах. Він також може підрахувати, скільки у вас були безготівкових відповідних витрат, тому ви можете визначати з місяця в місяць, чи ви справді багатші, чи просто ваші гроші більше, ваше багатство не.

Я думаю, що для пересічної людини набагато важливіше, скільки a збільшення багатства, як вільний грошовий потік (оскільки передбачається згладжувати різницю між місяцями).

Я вбудував функцію, яка дозволяє зв’язувати видання навіть з електронною таблицею Google. Тож вам не доведеться турбуватися про те, що ви забули якийсь предмет, ви просто набираєте його зі свого мобільного, потім кілька разів клацаєте, і він знаходиться в таблиці. (Відео також створено для цієї функції, але, на жаль, воно працює лише на Windows!)

Я навіть не сказав найкращого: усі його функції абсолютно безкоштовно завантажувати та використовувати (іноді запитують, чи хочете ви підтримувати це, але його можна використовувати повністю без нього).

Сподіваюся, вам сподобалась публікація, сміливо коментуйте, озирайтеся навколо або діліться з друзями (натисніть кнопку на facebook нижче).