Батьки, які хочуть придбати квартиру для своїх дітей до зрілого віку і вже розглядають можливість інвестування в іпотечний кредит, повинні дуже ретельно подумати про свій намір. Ідея спокуслива - іпотечні платежі можуть покрити дохід від оренди, але підводних каменів занадто багато. Усі можливі труднощі пов'язані з орендою. Зрештою, для дитини може бути вигідніше економити та купувати майно на заощаджену суму лише в майбутньому, коли потомством буде дорослий.
Оманлива ілюзія
Щоб купити дитині квартиру під заставу, ви погашаєте її доходами від оренди до повноліття дитини. Приблизно через 20 років вам залишається лише розірвати договір оренди - іпотека вже погашена, і квартира повністю доступна дитині. Якби це справді працювало так, то батьки теоретично могли б отримати квартиру для нащадків, не витрачаючи на це жодної корони. Але реальність зовсім інша.
Основна проблема полягає в тому, чи можна взагалі отримати орендаря, який сплачував би таку суму щомісяця. Наприклад, лише застава в 1,5 мільйона крон на двадцять років із процентною ставкою 5,2 відсотка на рік означає щомісячний платіж, включаючи додаткові збори, щонайменше 10 100 крон.
За ціну півтора мільйона крон ви можете придбати невелику квартиру-студію площею до 20-25 квадратних метрів у Братиславі. Крім того, люди не можуть сподіватися на цікаву орієнтацію чи якийсь привабливий вид з вікна на ці апартаменти. Це найменші та найменш привабливі квартири в рамках конкретного житлового проекту.
Сьогодні найменші та найменш привабливі одиниці житла здаються за ціною від шести до семи тисяч крон. Власник квартири повинен був би покривати решту щомісячної іпотечної виплати самостійно. Це також залежить від того, скільки власнику студії доведеться платити за послуги (вода, газ, електроенергія тощо). Загалом можна реалістично припустити, що на місяць він витрачатиме близько трьох-чотирьох тисяч крон.
Для порівняння, людина, яка щомісяця буде економити три з половиною тисячі крон, повинна легко досягти суми близько 1,5 мільйона крон за двадцять років, яка є ціною придбання квартири в 2007 році.
Результат
Виникає питання, чи окупиться позичка в квартирі порівняно з тим, що батьки лише врятують своє потомство, а потім дадуть їм готівку в зрілому віці. Це слід розглядати в межах, щонайменше, двадцяти років. Протягом цього часу розвиток цін на нерухомість не можна оцінити, дерегуляція орендної плати також завдасть шкоди цій інвестиційній моделі.
Крім того, через двадцять років необхідно врахувати, що орендовану квартиру доведеться хоча б частково відремонтувати, що означає додаткові витрати. І особливо велике невідоме - чи буде взагалі орендована придбана квартира на весь період повернення іпотеки. Навіть сьогодні, з розширенням іпотечних позик та пов’язаними з цим інвестиціями у власне житло, спостерігається явне зниження інтересу до оренди житлових одиниць за ринковою ціною.
Не кажучи вже про те, що квартира площею 25 квадратних метрів може влаштувати молодь лише обмежений час. Важко підрахувати, скільки буде інтересу до таких квартир через двадцять років, коли хтось захоче їх продати.
Якщо батьки вирішили придбати для дитини більшу, а отже, і дорожчу квартиру, результат полягає в тому, що отримати житлову одиницю під іпотеку вигідно вже зараз - ще більш непевно. Для більш якісних квартир (у Братиславі) площею від 60 квадратних метрів і більше необхідно розраховувати на інвестиції щонайменше близько 2,5 мільйонів крон.
То що краще? У вас "руки пов'язані" з іпотекою, вирішені проблеми з орендарями і піддаються непередбачуваним майбутнім подіям на ринку нерухомості? Багато людей віддають перевагу звичайним заощадженням для дітей. Для цього може бути використаний дуже широкий спектр різних заощаджувальних та інвестиційних продуктів.