Сплата іпотечного платежу щомісяця може стати для багатьох людей неможливою місією. Незалежно від причини несплати, Усвідомлення того, що ми можемо втратити будинок, в якому живемо, і що нам це коштувало стільки отримати, не так просто засвоїти. Власники, які опинились у цій делікатній ситуації, є морем сумнівів. Ми намагаємося відповісти на найпоширеніші запитання іпотекодавців з проблемами дотримання їх банку.

відповідями

1. Що я можу зробити, якщо виявлю, що не можу сплатити іпотечний платіж? Чи можу я попросити продовження терміну або зменшення збору?

Перш ніж припинити сплачувати щомісячні платежі, найкращим варіантом є звернення до банку, де оформляється іпотека, та інформування їх про ситуацію, щоб досягти згоди. Є кілька альтернатив, хоча найбільш періодичними є продовження терміну позики та застосування повного або часткового пільгового періоду.

Обидві формули передбачають збільшення вартості іпотечного кредиту за рахунок відсотків, на додаток до посилення умов, так що до них буде потрібно вдаватися лише вчасно та у випадку крайньої потреби. Якщо є інші кредити, крім позики, може бути запропоновано возз’єднання боргів. Залежно від років виплати іпотеки, суб’єкт господарювання запропонує те чи інше рішення.

2. Скільки місяців я можу припинити сплачувати іпотечні платежі, не маючи можливості банку покарати мене?

Відсотки за прострочення платежу активуються з першого дня прострочення платежу. Інша річ - момент, коли іпотека називається „правопорушником”, а його кредит - „сумнівним”, що, як правило, відбувається після накопичення трьох послідовних несплачених рахунків.

Зазвичай, коли квитанція не може бути виплачена, оскільки на рахунку немає коштів, надходить повідомлення, або офіційне через лист, або неофіційне за допомогою простого дзвінка. Коли накопичуються три за замовчуванням, запускається зовнішній процес управління колекцією, саме ці компанії попереджають клієнта про те, що може статися, якщо платежі не будуть виконані.

3. Які штрафи/доплати може застосувати банк, якщо я не сплачую іпотечний платіж?

З першого дня, коли іпотека не виконується, відсотки за замовчуванням активуються. Вони встановлюються банком в умовах позики і в більшості випадків перевищують 20% від суми, що вимагається на рік, максимум на два-три роки. З іншого боку, існує комісія за вимогу боргу, це застосовується щоразу, коли банк видає офіційне повідомлення про дефолт.

Боржник також зазвичай бере на себе в більшості випадків 20% витрат і витрат на процедуру. Зіткнувшись з можливістю несвоєчасного виконання іпотечного кредиту, слід передбачити, оскільки додаткові витрати, з якими доведеться зіткнутися, багаторазові.

4. Якщо у мене немає готівки, чи можу я заплатити вам товаром?

Так, але лише після закінчення майнового аукціону, коли отриманої від нього суми недостатньо для оплати заявленого. Коли активована особиста гарантія, суб’єкт господарювання може перейти до арешту закладеного майна для покриття всього боргу, починаючи від перевірки рахунків та заробітної плати до автомобілів та інших будинків. Аналогічним чином гаранти відповідали б своїми активами.

5. Чи можу я вимагати черговий кредит для виплати іпотеки?

Можна, але зовсім не рекомендується. Відчай може зробити це рішення здійсненним, але на практиці суб’єкту господарювання дійсно важко позичати гроші в цьому контексті, оскільки він сприймає нас як потенційних неплатників. Розглядати цю ідею є великою помилкою, оскільки ми вступили б у спіраль постійної заборгованості, маючи не тільки відповідати за іпотеку, але й за капітал, відсотки, комісійні тощо. цього нового кредиту.

6. З якого місяця або в кінці якого процесу банк може утримувати мою квартиру, якщо я не виплачую іпотеку?

Можна сказати, що з моменту підписання іпотеки квартира належить банку. Він буде повністю у власності власника, лише якщо він закінчить виплату іпотеки та її скасування. Однак у справі, що йдеться, це буде після аукціону майна, коли банку буде присуджено майно і це остаточно переходить в руки суб'єкта господарювання.

7. Чи можу я продати свою квартиру, якщо у мене є виплати по іпотеці до виплати?

Якщо можливо. Якщо після оцінки зниження гонорару ми все ще не можемо виконати платежі, перед тим, як відбудеться аукціон, майно може бути виставлене на продаж, щоб отримати більшу суму, ніж можна було отримати після аукціону. Мінімальна сума, за яку його потрібно було б виставити на продаж, - це сума боргу, яку потрібно сплатити. Якщо ви хочете встановити нижчу ціну, вам слід звернутися до банку.

Ідеальним було б отримати від продажу достатньо грошей для покриття як непогашеної заборгованості, так і відсотків, нарахованих за несплату. Виставляти будинок на продаж у ці моменти низьких транзакцій може бути невдалим, але його слід спробувати, оскільки навіть якщо він буде проданий за меншу суму, можна буде рефінансувати те, що залишається на розгляді.

8. Чи можу я вирішити віддати квартиру банку і таким чином звільнитись від боргів і забути про проблему?

Ця цифра називається датою платежу і включена до статті 140 Закону про іпотеку. Щоб застосувати його, його слід узгодити заздалегідь, включивши до іпотечного договору про реєстрацію. Хоча банк може прийняти таку форму виплати боргу пізніше, це повністю залежить від вас.

Після затвердження Кодексу належних практик сім'я може скористатися датою, але окрім того, що ситуація відторгнення, ціна придбання майна, яке позначено, створює дуже обмежені сценарії застосування. Іпотечні кредити в Іспанії мають особисту гарантію, За що боржник відповідає особисто та необмежено всіма своїми теперішніми та майбутніми активами. Якщо при виїзді на аукціон все не покривається, заставленому доведеться продовжувати платити, поки борг не буде повністю сплачений.

9. Якщо банк зберігає мою квартиру, чи можу я домовитись з ними і зайняти її на умовах "оренди", чи мені обов’язково доведеться від неї відмовитись?

Кодекс належної практики також пропонує, щоб після передачі майна банку розглядалася можливість проживання боржника в будинку в якості орендаря, що уникне виселення та допоможе уникнути арешту інших активів, оскільки Банк могли стягнути непогашену заборгованість після аукціону щомісячної орендної плати. Банк, знову ж таки, має останнє слово. Найбільша перешкода для неприйняття цієї альтернативи полягає в тому, що, якщо іпотека не буде виплачена через відсутність доходу, неможливо буде також зіткнутися з доходом від оренди.

10. Після того, як банк забрав мою квартиру, чи є певний проміжок часу, коли я можу її повернути, або як тільки вона утилізується, я більше не повертаю її?

Коли надійшло повідомлення про звернення стягнення, або судовим (коли банк подає вимогу до судового секретаря до суду), або позасудовим (коли банк звертається до нотаріуса), Боржнику дається термін або сплатити борг, або заявити звинувачення. Згодом банк попросить Реєстр власності довідку про оплату житла, щоб негайно встановити дату проведення аукціону з власності. Поки майно не буде передано суб'єкту господарювання або третій стороні на публічних торгах, боржник може звільнити виконаний актив, сплативши основну суму, відсотки та витрати.