преміальний дохід

Кобе не може оформити обов'язкове страхування після того, як центральний банк призупинив постачання асоціації продуктів.

Magyar Nemzeti Bank (MNB) призупинив обов'язкове страхування відповідальності автотранспортних засобів (kgfb) Центральноєвропейської асоціації взаємного страхування Köbe. Страховик не може укладати новий договір до відміни заходу, крім повторного укладення договорів, розірваних у зв'язку з несплатою премій.

Контракти зі страховиком залишатимуться чинними, а контракти, укладені на основі пропозицій, поданих за останні дні до заходу центрального банку, також набудуть чинності. На інші кубічні страховки обмеження не впливає, лише нові кгфб не можуть продати страховики. У той же час, вам доведеться відстояти шкоду, заподіяну кубічними автомобілістами.

Заходи були вжиті внаслідок недостатньо обґрунтованої страхової політики страхової компанії, значно вищої за допустимий інвестиційний ризик та несприятливого резервного становища, повідомив центральний банк. Національний банк також обмежив активи, в які Кобе міг інвестувати, а також вимагав підготовки фінансового плану, виконання якого дозволить страховику усунути виявлений дефіцит резерву протягом максимум 6 місяців.

Цей захід центрального банку дуже сильно постраждав від Кобе, оскільки левова частка страхового преміального доходу припадає на кгфб. У минулому році асоціація отримала преміальний дохід у розмірі 7 мільярдів форинтів, з яких 6 мільярдів форинтів було кгс, у першій половині цього року, згідно з даними Асоціації угорських страховиків (Mabisz), їх преміальний дохід становив 5,3 мільярда форинтів., з яких майже 4,7 млрд. - це обов’язкове страхування. З урахуванням цього, за перші шість місяців цього року Кобе був п’ятим найбільшим гравцем на ринку кгфб, торік вони були сьомими в цілому.

Вид страхування:

NN Biztosító збільшила свою частку на ринку страхових премій більш ніж на двадцять відсотків, тоді як кілька основних конкурентів втратили багато своїх позицій.

Внутрішній ринок страхування життя зазнав серйозної реорганізації за перші дев'ять місяців, незважаючи на те, що в рейтингу подіумів, розрахованому на основі преміального доходу, не відбулося змін. Згідно з даними Асоціації угорських страховиків (Mabisz), найбільш вражаючою зміною є те, що NN Biztosító, який ще був на передньому краї в житті минулого року, ще більше зміцнив свої лідируючі позиції: тоді як загальний ринковий преміальний дохід впав на 1,58% до За перші три квартали 329,4 млрд. Форинтів за рік. NN збільшила свій преміальний дохід більш ніж на 60 млрд. Форинтів на 10,7%, збільшивши свою частку ринку з 16,28% до 20,37%.

Преміальний дохід Magyar Posta Life Insurance, який посідає друге місце, за перші дев'ять місяців впав на 22 відсотки до 41,93 млрд. Форинтів, тож його частка на ринку, виміряна на цій основі, розтанула з 16 до 12,7 відсотка. У той же час Groupama Biztosító змогла дещо покращити свою позицію, яка збільшила свій преміальний дохід на добрі 2 відсотки до трохи більше 34 мільярдів HUF, тим самим підтримуючи стабільну позицію на подіумі у життєвому бізнесі. З іншого боку, Generali покращив свої позиції, отримавши 30,96 млрд. Доларів преміального доходу за перші дев'ять місяців, після зростання на 3,49 відсотка, з часткою ринку в 9,4 відсотка. Aegon також зміг покращитися на одне місце, закінчившись п'ятим наприкінці вересня із збільшенням преміального доходу на 5,80%, випередивши Allianz, який цього року скоротився на два місця та зменшив свою премію за життя на 18,9%.

Також були цікаві рухи в нижчих частинах рейтингу. Найбільшим переможцем тут стала K&H, яка збільшила свій преміальний дохід на 40,53 відсотка до 13,24 млрд форинтів порівняно з першими дев'ятьма місяцями 2014 року, підскочивши таким чином з одинадцятого на дев'яте місце, збільшивши свою частку ринку з 2,8 до 4 відсотків. У той же час CIG Pannónia вибув із першої десятки, хоча його преміальний дохід зріс на шість відсотків, оскільки Signal також випередила K&H.

Однак, незважаючи на відносно значні рухи, очевидно, що пенсійне страхування досі відігравало незначну роль у формуванні ринкового порядку. Три страхові компанії, які стоять на трибуні в цій галузі - NN, Allianz, Generali - також є домінуючими гравцями на всьому ринку життєдіяльності, тому вони мають порівняно невеликий преміальний дохід від пенсійних продуктів у 2,3-2,8 млрд. Кожна. Інше питання полягає в тому, що ця сфера швидко розвивається щодо всього бізнесу зі страхування життя і може також зіграти важливу роль у формуванні загального ринку в найближчі роки.

З іншого боку, концентрація ринку не суттєво змінилася, і великі рухи, мабуть, нейтралізували один одного: тоді як за дев'ять місяців минулого року п'ятірка найкращих гравців становила 61,17 відсотка доходів від премій за життя, цього року вона становила 59,77 відсотка.

Існують і акції, але лише податковий кредит є переконливим. Наприкінці року пенсійне страхування розвивається добре. Багато хто користується податковим кредитом і сплачує спеціальний збір, але клієнти також укладають нові контракти.

У листопаді він помножився, а преміальний дохід від пенсійного страхування може зрости ще більше у грудні. Податковий кредит доступний для таких заощаджень з минулого року, і всі страховики звертають увагу клієнтів на 20-відсоткову віддачу від держави, максимум до 130 000 форинтів на рік. На додаток до знижки на податки, багато учасників ринку також спокушають клієнтів іншими акціями, ви можете отримати преміальний кредит у K&H, ви можете отримати планшет у Posta Biztosító, який зараз укладає контракт, і до кінця минулого тижня, Groupama також запропонувала знижку преміум-класу.

Ринок пенсійного страхування вже добре працював за перші дев'ять місяців цього року, за даними Асоціації угорських страховиків (Mabisz), торішній преміальний дохід від страхування, що субсидується податком на доходи фізичних осіб, становив 11,6 млрд форинтів, а скоригований дохід від премії менше 10 млрд. форинтів. До кінця вересня цього року було створено понад 18 млрд. Форинтів преміального доходу, а скоригований преміальний дохід становив майже 16,8 млрд. Форинтів. Кількість контрактів також добре зросла - з 67,6 тис. Наприкінці минулого року до 111,5 тис. За дев'ять місяців. Ріст зростає вражаюче для кількох страховиків, K&H продала цього року в п’ять разів більше свого звичайного преміум-продукту, ніж минулого року, Posta досі досягла 70-відсоткового зростання, а Vienna Life очікує, що його преміальний дохід торік зросте більш ніж удвічі .

І четвертий квартал обіцяє бути набагато сильнішим не лише завдяки новим контрактам, але й одноразовим виплатам премій попередніх. Петр Куруц, керівник підрозділу страхування K&H, радить клієнтам вибирати щомісячну премію, яку вони, безумовно, зможуть регулярно сплачувати, а якщо у них залишаться гроші, поповнити страховку більшою сумою в кінці рік, щоб максимізувати податковий кредит. Податковий кредит можна максимізувати щорічним платежем у 650 000 форинтів, і клієнти K&H, мабуть, свідомо прагнуть до цього, в останньому кварталі середня плата за одноразові платежі становила 539 000 форинтів.

Posta Biztosító вже отримала більш ніж вдвічі більше одноразових премій за останній квартал, ніж за перші дев'ять місяців разом. У Vienna Life клієнти заплатили втричі-чотири рази разову плату в листопаді, ніж у середньому за місяць, а в грудні вони очікують ще більших виплат, грудень також є найсильнішим місяцем для General, і хоча багато страховиків не вказали конкретних цифр, вони майже незмінно цього очікують., збільшення обсягів спеціальних зборів до кінця року.

До кінця вересня "НН" очолювала ринок пенсійного страхування з надходженням премій майже 2,8 млрд форинтів. Що цікаво в NN, це те, що він пропонує змішане страхування життя для більшості своїх конкурентів для виходу на пенсію. Generali та Allianz майже слідували за компанією з преміальним доходом 2,37 млрд. Форинтів та 2,32 млрд. Форинтів відповідно. В іншому випадку скоригований пенсійний дохід Allianz був вищим, ніж дохід Generale. На додаток до перелічених, Aegon, Uniqa, Metlife та CIG Pannonia продали мільярди пенсійного страхування до кінця вересня. Майже три чверті пенсійного страхування були пов'язані з паями, і випадкові внески майже виключно були пов'язані з цими схемами.

За статистикою, угорці починають економити на пенсію після 40 років. Іншими словами, вони витрачають приблизно двадцять років, закладаючи основи безпеки своїх майбутніх пенсійних років, доповнюючи державну пенсію.

Як початківці кар’єри, вони почуваються занадто молодими для цього, роки виходу на пенсію для них - туманне майбутнє. Пізніше будівництво та підтримка існування буде основним, житловим або автомобільним. Коли до виходу на пенсію залишається менше 25 років, приходить розуміння: вам також доведеться витратити на самообслуговування.

Ми маємо зіткнутися з тим фактом, що пенсійні системи в їх теперішньому вигляді не будуть стійкими ні в Угорщині, ні в інших розвинених державах. Все менше і менше активних членів старіючого суспільства не зможуть забезпечити збільшення кількості людей похилого віку в довгостроковій перспективі. Держава не зможе обслуговувати пенсіонерів на високому рівні, а це означає, що будуть потрібні індивідуальні добавки.

Крім того, соціальні звички, постійно зростаючий середній вік, включаючи тривалі здорові роки, відкривають світ для пенсіонерів. Є час для подорожей, випробування нових захоплень, розваг, якісного життя в цілому. Повна галузь починає будуватися для задоволення потреб старості, а діапазон можливостей практично нескінченний. Однак для цього високого рівня життя державна пенсія повинна бути значно доповнена.

Ніколи не пізно почати економити та самозабезпечуватися, але неважливо, чи триває період безперервної економії 15 або 35 років. Експерти NN Insurance підрахували, що якщо 30-річний хлопець хоче застрахувати поточну середню пенсію на свої старі часи, йому або їй доведеться економити лише 9 700 форинтів на місяць за допомогою пенсійного страхування Motiva. Однак, якщо ви відкладете рішення і почнете економити лише у віці 40 років через 10 років, вам доведеться починати економити з 20 000 форинтів на місяць, щоб подолати пенсійний розрив. Якщо ви приймете рішення пізніше і почнете відкладати пенсію лише у віці 50 років, вам доведеться виділяти 48 000 форинтів на місяць, щоб отримати ті самі пенсійні заощадження.

Однак нелегко визначити, наскільки також потрібні заощадження, оскільки люди мають різні потреби та звички. Калькулятори допомагають у цьому. Наприклад, за допомогою калькулятора NN Insurance ви можете легко підрахувати, скільки можна очікувати від пенсійного страхування Motiva, якщо щомісяця відкладаєте певну суму. У калькуляторі також можна вільно змінювати тривалість страхування та щомісячну відкладену суму грошей.

У світлі результату варто задуматися над тим, які заощадження були б ідеальними. На сьогодні середня пенсія не перевищує 110 000 форинтів, що означає, що власні ресурси будуть особливо важливі для активного та дослідницького пенсіонера. Крім того, довгострокова оцінка NN полягає в тому, що середня пенсія впаде до 79% від нинішньої пенсії до 2050 року, так що пенсіонери зможуть платити за зменшувальну частку товарів і послуг, які вони можуть собі дозволити сьогодні. Крім того, по суті всі пенсіонери потребують надбавки, але додаткові потреби можуть суттєво вплинути на рішення або суму, яку потрібно перерахувати на місяць.

Маючи багаторічний досвід, фахівці NN Insurance можуть допомогти вам вибрати правильну форму заощаджень або продукту: вони допоможуть вам вирішити, чи буде ідеальним традиційне страхування чи страхування, пов’язане з паями, або одноразовий або звичайний поліс для останнього краще рішення, як і в якій якості провести наші пенсійні роки.

Окрім іпотеки, майже вкрай важливо укласти страхування життя на ризик, адже у випадку смерті батька мати з малими дітьми може залишитися наодинці з мільйонними боргами на шиї. З іншого боку, страховка може гарантувати, що сім'я може оговтатися від сплаченої суми, крім того, ми можемо забезпечити цей захист від 3 тисяч форинтів на місяць. Звичайно, неважливо, якого страховика ми виберемо, коли оформляємо страхування життя.

Якщо ми беремо позику з вищою вартістю, то варто оформити страхування життя принаймні на той самий термін, що і термін, але без позики варто готуватися до несподіваних подій. Хто не чув історії, де молодий чоловік залишив матір з двома-трьома дітьми з мільйонними боргами.

Який страховик найдешевший?
Ми запитали у страховиків, скільки для них коштує страхування життя від ризику, у першому випадку ми розрахували із страховою сумою 15 мільйонів HUF на термін 20 років із 30-річним страхувальником. Що важливо, деякі страховики розрізняють споживачів, що палять, і тих, хто не палить, але є постачальники, де вони потрапляють в одну категорію.

У категорії для некурців ми можемо знайти найдешевшу пропозицію у Groupama, річна премія нашої страховки становила б 40000 форинтів (приблизно 3300 форинтів на місяць), тоді як у категорії куріння Uniqa повинна була б платити лише 54000 форинтів на рік (приблизно 4500 HUF на місяць).
Останнє є настільки сприятливим, оскільки Uniqa не проводить розмежування споживачів за звичками куріння. В іншому випадку ви можете знайти умови у кількох страховиків, які надають перевагу тим, хто курить мало або лише зрідка розпалює багаття.
У другому випадку ми розраховували на 45-річного страхувальника із сумою 15 мільйонів HUF на термін 10 років. За цих умов Aegon є найбільш вигідним у категорії для некурців, річна плата становить 100 000 HUF (приблизно 8400 HUF), а пропозиція Uniqa у розмірі 124 000 HUF (приблизно 10 000 HUF) є найбільш вигідною для курців.

Яку страховку варто оформити?
Якщо ми оформляємо страхування життя спеціально за допомогою позики (як правило, житлової позики), страхова сума повинна бути принаймні рівною сумі взятої позики, тому ми можемо домовитись про виплату позики у випадку нашої смерть.

Незважаючи на те, що ми дбаємо про виплату позики, втрачений дохід все одно може створити велику проблему для матері, яка залишилася одна (іноді з маленькими дітьми). З цієї причини варто оформити страхування життя зі значно більшою страховою сумою, ніж позика, що відповідає принаймні одному році доходу (позика буде виплачена, тому ми можемо з неї відрахувати частину).

Також не завадить думати про те, що станеться, якщо ми не зможемо продовжувати працювати через інвалідність або якщо ми будемо виходити з роботи лише на кілька місяців через хворобу. У цьому випадку стане в нагоді додаткове страхування, за допомогою якого ми можемо захиститися на випадок хвороби чи нещасного випадку. Таким чином, втрата на кілька місяців не спричиняє жодних проблем з виплатою позики, і сім'я може утримуватися, незважаючи на втрачений дохід, відповідно слід вибрати суму, яку потрібно виплатити.

Ми оформляємо страхування життя для сім’ї та додаткове страхування для себе
Варто також звернути увагу на мінімальні внески, які можна взяти, оскільки ми не можемо оформити певні страховки під певну річну премію, це особливо стосується молодих некурців, оскільки їх страхові внески і так низькі. Однак, збільшивши розмір смерті або додаткового страхування (наприклад: хірургічне відшкодування, щоденна допомога в лікарні, важкі захворювання тощо), ми можемо збільшити суму, що підлягає виплаті, понад мінімальну премію, а крім того, ми можемо забезпечити собі ширший спектр захисту. У цьому відношенні деякі страховики пов'язують мінімальну премію з періодичністю виплат премій (Groupama, Uniqa, Union), а інші встановлюють фіксовану мінімальну премію (Generali, Aegon, CIG Pannonia).

Іншим обмежуючим фактором при укладанні договору може бути мінімальна сума страхування. Більшість постачальників встановлюють мінімальну мінімальну суму, але є два винятки:
- Uniqa взагалі не має мінімальної суми, тут страхову суму, необхідну для запуску, можна відняти з мінімальної плати.,
- А Aegon має відносно високу мінімальну страхову суму в 10 мільйонів.
Низька встановлена ​​сума може бути сприятливою для тих, хто хоче великий, комплексний пакет додаткового страхування з відносно низьким страхуванням на випадок смерті.