Правила особистих фінансів досить прості. Дізнайтеся, наскільки ваші борги не повинні перевищувати, скільки повинен бути резерв, навіщо інвестувати в саморозвиток та скільки грошей (і де) добре регулярно економити щомісяця.

Якщо ви заробляєте більше 1500 євро щомісяця чистими, прийміть вітання від нас. Ви належите до шести відсотків людей з найкращими доходами у Словаччині. І тому сьогодні ви повинні думати про те, як забезпечити себе та свою сім’ю. Magnifica порадить вам, як це зробити.

Що таке Magnifica?

рахунок

Magnifica - це надстандартний догляд за обраними клієнтами VÚB banka. На додаток до особистого банкіра, окремої мережі філій або послуги InvestPlan, він також пропонує цінний вміст, який покаже вам, як не тільки зберегти та примножити свої гроші, але й максимально використати їх.

Разом з Барборою Штубньовою та Штефаном Гронцем з VUB ми пояснимо вам, як почати керувати вашими особистими фінансами та як налаштувати все так, щоб ваші гроші служили вам найкращим у найближчому та віддаленому майбутньому.

1. Ви хочете фабрику мрії? Почніть з фінансового плану

Почніть думати про свої гроші суто прагматично. Без чого не можна обійтися? Про що ти мрієш? Ви вже знаєте про щось, що обійдеться вам у великі гроші в майбутньому? Можливо, ви хочете, щоб ваші діти навчалися в іноземних школах, розглядаєте можливість започаткувати бізнес, рік подорожі світом або плануєте придбати нерухомість за містом, де ви виходите на пенсію. Без чіткого плану гроші будуть текти крізь пальці, і жодна з цих мрій ніколи не здійсниться.

ЯК ЦЕ ЗРОБИТИ?

Запитайте себе, чого ви насправді хочете, і знайдіть час, щоб справедливо відповісти на це. Поговоріть зі своїм партнером та членами вашої родини та запишіть свої цілі якомога детальніше та якомога довше заздалегідь.

Існує багато різних функціональних підходів до досягнення ваших цілей, якщо ви не знаєте, з чого почати, спробуйте, наприклад, знайомий метод SMART. Ваші цілі повинні бути конкретними, вимірюваними, приводити до дії, бути реалістичними та мати конкретний термін. Коли у вас є чіткі цілі, ви можете почати їх реалізовувати.

Мої інвестиції мають план

Завдяки новій послузі Investplan ваш банкір зможе скласти для вас відповідний портфель та регулярно надавати рекомендації щодо інвестування.

2. Виконайте особистий аудит

Проаналізуйте свої щомісячні доходи та витрати. "Всім відомо, скільки вони беруть з рахунку, але мало хто знає, скільки вони витрачають і на що. Люди часто думають, що після виплат наприкінці місяця у них залишиться нуль, і що інвестування та заощадження не впливають на них таким чином ", - говорить Барбора Штубньова.

"Тоді ми це просто помітили. Коли людина чесно аналізує витрати, що вже сьогодні можливо за допомогою різних додатків у мобільному або інтернет-банкінгу, вона починає усвідомлювати зразки своєї поведінки ", - додає він.

"Всі знають, скільки вони беруть, але мало хто знає, скільки вони витрачають і що".

"Поки ви не візуалізуєте це, воно буде для вас дуже абстрактним, і ви відчуватимете, що це не вартує зусиль. Як тільки ви дізнаєтесь, яку суму ви кидаєте в кошик щомісяця ', і ви підраховуєте, що сталося б, якщо ви відклали цю суму або не вклали її, це інша емоція ", - заявляє він.

ЯК ЦЕ ЗРОБИТИ?

Запишіть усі витрати. Почніть з початку місяця, а наприкінці зробіть просту оцінку. Звичайної електронної таблиці достатньо, але користувачеві є набагато кращий варіант покластися на один із додатків, що значно полегшить вам роботу. Про них ми писали в цій статті.

БАРБОРА ШТУБОВА

Керівник депозитів та інвестицій, банк VUB
Разом з колегами він надихає людей економити та інвестувати. Створює та управляє депозитними продуктами, співпрацює над розробкою інвестиційних продуктів та інвестиційними порадами.

3. Щоденні дрібниці представляють шалені витрати

Аналіз особистих витрат повинен чітко показати вам, що можна скоротити, не роблячи великого впливу на якість вашого життя.

Подивіться на "зуби" з фіксованими витратами, але приділяйте набагато більше уваги споживанню, яке часто впливає на те, скільки грошей у вас на рахунку в кінці місяця.

"Люди часто думають, що після виплат в кінці місяця їм залишається нуль, і що інвестиції та заощадження на них не впливають".

"У мене була подруга, яка стверджувала, що вона добре зароблятиме, але ніщо не збільшить її, і у неї буде ще менше боргів. Коли я допоміг їй оптимізувати свої витрати, ми виявили, що вона щодня ходила в кав'ярню на сніданок, в ресторан на обід, а тим часом курила коробку сигарет ... Її щоденні витрати були божевільними за ці дрібниці. Разом ми знайшли простір, де можна заощадити, і завдяки невеликим змінам йому раптом вдалося створити приємний заповідник ", - говорить Штефан Хронец.

ЯК ЦЕ ЗРОБИТИ?

Подумайте, як забезпечити себе комфортно і щасливо, коли ви скорочуєте непотрібні витрати. Про те, де ваші гроші можна загубити скрізь і як це запобігти, ви можете прочитати в статті з 10 порадами від Magnifica.

4. Розділіть свої гроші

Експерти VUB Bank поділилися з нами, як повинен виглядати оптимальний розподіл коштів:

Звичайно, ця модель взагалі не застосовується. У вас може не бути позик або, навпаки, у вашому випадку необхідні витрати дуже великі. Це принцип, а не робота з грошима, наведені відсотки є орієнтовними.

👉 30% повернення позики

Сюди входять, наприклад, споживчий кредит, іпотека, товари в розстрочку, кредитні картки, овердрафти тощо. Погашення всіх позик не повинно перевищувати 30% вашого доходу - це повинно включати всі позики, включаючи іпотеку. Максимальна межа здорової заборгованості становить 40%.

👉 30% Необхідні витрати

Ця категорія включає оренду, харчування, подорожі, дитячий садок, школу, електроенергію, Інтернет, телефон, страховку. Тож регулярні періодичні витрати, які доводиться платити щомісяця і не можуть бути істотно оптимізовані, не повинні перевищувати 30% ваших витрат.

👉 10% резерв життя → Ощадний рахунок

Резерв життя складається з грошей, відведених на непередбачені події. Це має бути принаймні в шість разів більше вашого доходу - при доході 1500 євро чистого щомісяця це мінімальний резерв 9000 євро.

Не варто чіпати цей резерв. Звичайно, спокусливо було б витратити його на свята чи різдвяні подарунки, але заповідник має інше призначення. Він використовується для покриття складних часів, які можуть статися, коли ви не можете заробляти гроші: вам стає погано, ви отримуєте травму, ви повинні піклуватися про члена сім'ї або просто хочете змінити роботу.

ШТЕФАН ГРОНЕЦ

Спеціаліст із продуктів, VUB banka
Його основним доменом є ощадні рахунки. Вона бере участь у їх створенні, підтримує їх та підтримує. Він відстежує, як розвиваються продажі, з’ясовує, що це спричиняє, та інформує колег.

В такому випадку для підтвердження використовується резерв принаймні півроку виплачувати позики та покривати всі витрати без необхідності заборговувати.

Доброю новиною є те, що враховується достатня маржа від шести до 12 разів на місячну зарплату - Вам більше не доведеться його збільшувати. Ці 10% доходу тепер для вас безкоштовні - ви можете використовувати їх для поїздок та невеликих задоволень або перейти до заощадження та інвестування.

Заповідник повинен бути доступний швидко. Наприклад, ви можете заощадити гроші на ощадному рахунку. Найкраще створити постійне замовлення та надіслати йому гроші, як тільки вам заплатять.

👉 10% Середньо- та довгострокові інвестиції та заощадження

Ці гроші мають ціль - ви знаєте, куди вони потраплять. Це придбання автомобіля, реконструкція квартири, придбання нерухомості тощо. Якщо ви економите на кількох різних речах, економите на кожному предметі окремо. Таким чином, вам не доведеться витрачати всі свої гроші одним вибором.

Якщо ви починаєте економити з нуля, ви можете вибрати, наприклад, інвестиційні заощадження у пайових фондах: комісія не найнижча, але гроші, вкладені у пайові фонди, можуть принести цікаву віддачу, а заощадження мотивують вас відкласти навіть незначні певний час.

"Якщо ви економите на кількох різних речах, економите на кожному предметі окремо."

Якщо ви заощадите достатньо, спробуйте отримати пасивний дохід: від дивідендів, від інвестицій ... Кожен з нас має різні можливості в житті - одні можуть вкладати гроші в якості партнера в компанію, інші здають придбане майно або починають бізнес, про який мріють.

👉 10% Пенсійні заощадження → Пенсійні фонди

Є різні способи заощадити на пенсію: ви можете вкласти один раз або регулярно економити. Однак разом ви повинні виділити близько 10% свого доходу.

"Якщо ви хочете підтримувати свій рівень життя на пенсії, вам потрібно накопичувати гроші в довгостроковій перспективі, з самого початку вашого продуктивного віку. Чим пізніше ви почнете, тим більше вам доведеться відкласти це пізніше, щоб підтримувати стандарт ", - говорить Штефан Хронец.

"Якщо вам ще далеко до виходу на пенсію, ви також можете обрати більш ризиковані інвестиції з більш тривалим горизонтом інвестицій, наприклад, фонди акціонерного капіталу. Звичайні депозитні продукти більше підходять для короткострокового резерву ", - додає Барбора Штубньова.

👉 10% Інвестиції в саморозвиток

Вкладайте ці гроші в себе - освіта, розвиток навичок та компетентності. Удосконалюйтесь у будь-якій галузі на ваш вибір. Якщо ви навчаєтесь та підвищуєте свої навички, ви можете отримати кращу роботу в майбутньому, заробляти більше та подавати заявки краще. Це також можна зробити через Інтернет, не виходячи з дому - конкретні поради щодо шести конкретних навичок можна знайти тут.

"Якщо ви хочете підтримувати свій рівень життя на пенсії, вам потрібно накопичувати гроші в довгостроковій перспективі, з самого початку вашого продуктивного віку".

Згадані 10% доходу можуть здатися невеликими, але коли їх скласти, з доходом 1500 євро в чистих розмірах, ми говоримо про суму 1800 євро на рік. Ви можете постійно витрачати гроші на цікаві книги та семінари або відкладати їх, а потім проходити професійні сертифіковані курси або тренінги.

"Я думаю, що кожен повинен розвивати свій потенціал. Коли ми перестаємо вчитися, ми залишаємось на одному рівні, і це не є природним для нас, людей. Якщо ми втратимо мотивацію або сенс розвитку нашого потенціалу, це буде негативно впливати на нас протягом усього нашого життя ", - пояснює Барбора Штубньова припустимість цих витрат.

ЦЕЙ БЮЛЕТЕНЬ ПРИНАШЄ ВАМ ВЕЛИЧНІСТЬ

Magnifica - це стандартний банк для клієнтів VUB, в якому ви отримуєте персонального банкіра, інвестиційну консультацію та інший преміум-сервіс.

👉 Надзвичайні гроші

"Якщо ви отримуєте додаткові гроші, такі як винагорода чи спадщина, не соромтеся винагороджувати себе за отримання чогось подібного. Візьміть від 10 до 20% свого надзвичайного доходу і використайте його на те, що вам, можливо, довго відмовляли. Однак решту розподіліть рівномірно на всі стовпи, які у вас є у житті, щоб вони були заповнені якомога швидше ", - радить Штефан.

Вам це здається складним? Ось приклад того, як розпочати

Припустимо, вам доведеться погасити якусь форму позики і у вас нормальні витрати на життя, які разом складають близько 60% вашого доходу. Якщо ви заробляєте 1500 євро щомісяця нетто, спробуйте розподілити залишені гроші таким чином:

10% особистого споживання

Якщо ви раніше витратили все, що вам залишилось, на свою зарплату, ви не можете хотіти, щоб ви перестали це робити протягом усього дня. Намагайтеся поступово обмежувати та знімати своє особисте споживання до 150 євро на місяць.

10% освіта

Не хвилюйтеся, ви не втратите книги та курси. На особистий розвиток можна витрачати до 150 євро на місяць. Таким чином, ви створюєте простір для постійного особистісного зростання та кращого майбутнього працевлаштування у сфері вашої роботи.

20% резерву

Виділяйте 300 євро на місяць, щоб створити свій резерв, щоб ви могли якнайшвидше його заощадити. Створіть постійне замовлення та відправте гроші на свій ощадний рахунок, як тільки буде здійснено платіж. У той момент, коли гроші залишають ваш рахунок, забудьте про них і зробіть вигляд, що їх ніколи не було.

Після того, як ви створили достатній резерв, ви можете розпочати з середньострокових інвестицій та заощаджень (наприклад, на відпустку, про яку мрієте) і поступово прокладати шлях до оптимального розподілу коштів. Ми стискаємо пальці, щоб ви могли насолоджуватися грошима не лише відповідально, а й творчо.

Також існує ризик, пов’язаний з інвестуванням у пайові фонди. Вартість інвестиції може збільшуватися, застоюватися або навіть зменшуватися, а повернення спочатку вкладеної суми не гарантується. Минулі результати не є надійним показником майбутніх результатів.

Цей матеріал представляє маркетингову комунікацію, розроблену VUB, a. s., у співпраці з Eurizon Asset Management Slovakia, správ. spol., a. з. Він базується на короткострокових прогнозах, заснованих на надійних джерелах інформації, наявних на момент його створення.

Ці аналізи та висновки мають загальний характер і не враховують індивідуальні потреби інвесторів. Матеріал не призначений для надання інвестиційних консультацій чи інвестиційних досліджень і не є рекомендацією чи закликом купувати, продавати чи тримати певний фінансовий інструмент.