Автор: Петра Качякова

план

Дата публікації: 28.08.2020

Тепер ви можете подивитися на конкретний фінансовий план наших клієнтів. Як ви ділитесь фінансами? Які їх плани на майбутнє, які цілі та що вони роблять для їх досягнення?

Ми підготували для вас короткий виклад фінансового плану, який ми підготували відповідно до цілей, вимог та потреб наших клієнтів.

Планування та цілі дуже важливі у фінансах. Ви знаєте, коли хочете придбати будинок, знаєте приблизний час виходу на пенсію, знаєте, коли ваші діти досягнуть 18 років. Ці цілі закріплені у вашому фінансовому плані, багато з них не змінюються, і ви вже можете на першій роботі визначити приблизний вік, коли ви вийдете на пенсію. Тоді чому так мало людей все ще думають про це заздалегідь?

У цій статті ми познайомимо вас з фінансовим планом та цілями наших клієнтів як натхнення для вас та ваших фінансів.

ВХІДНІ ДАНІ:

ВООЗ: 4-членна сім'я з району Братислави, чоловік 45 років, дружина 40 років, діти 6 і 8 років; Вони живуть у власному будинку, який був придбаний під заставу

ДОХОД: дохід сім'ї складається із заробітної плати чоловіка та дружини - загалом 3000 євро/чистий щомісячний наявний дохід; економія 20 тис. Євро.

ВИДАТКИ: щомісячні витрати домогосподарств складають 1500 євро, крім витрат вони виплачують іпотеку в розмірі 365 євро = загальні витрати - 1800-1900 євро/місяць.

ДОСТУПНІ ФІНАНСОВІ РЕСУРСИ: сім'я має заощадження 20 тисяч. Євро, вони планують інвестувати 800 євро на місяць.

ЦІЛІ: пенсійні заощадження, вкладення поточних заощаджень, заощадження для дітей

ВИКОНАННЯ ФІНАНСОВИХ ЦІЛЬ:

1.Інвестування заощаджень - як їх інвестувати?

Сім'я має заощадження 20 тисяч євро.

НАША РЕКОМЕНДАЦІЯ - поділ суми на 3 частини -

Частина 1 - короткостроковий домашній резерв - гроші, які залишаються на поточному рахунку і служать фінансовим резервом.

Частина 2 - короткострокові інвестиції - інвестуйте частину заощаджень консервативно з низьким рівнем ризику; при виборі інвестиції ми орієнтуємось на співвідношення прибутку/ризику та наявність коштів протягом 1-2 тижнів, якщо це необхідно.

Частина 3 - довгострокові інвестиції - ми переведемо частину заощаджень на довгострокові інвестиції, це дасть нам надійний початок для створення інвестиційного портфеля на пенсію, ми інвестуємо цього року.

2. Забезпечення пенсії

Найголовніша мета - подружжю близько 20 років створити пенсійні накопичення, які разом з державною пенсією покриватимуть їх витрати.

НАША РЕКОМЕНДАЦІЯ -

На сьогоднішній день у нашій родині є 500 - 600 євро після сплати щомісячних витрат, які подружжя хочуть використати для забезпечення пенсії. Вони зможуть відкласти цю суму на найближчі 5 років, тоді сума інвестицій зменшиться вдвічі.

Враховуючи, що це пенсійні заощадження, інвестиційна стратегія з часом зміниться з динамічної на збалансовану, і розвиток інвестиційного пенсійного портфеля подружжя потрібно буде регулярно контролювати та переоцінювати.

Пара поставила собі за мету, що вони хочуть мати 80% свого поточного наявного доходу на пенсії, тобто. 2400 євро на місяць. Ми підрахували, що 50 або 60% від цієї суми буде покрито державною пенсією, решту доведеться покрити власними заощадженнями.

Середній щомісячний депозитІнвестиційний горизонтЗагальна сума депозитів Цільова сума інвестиційОчікуване сер. оцінка
338 євро 20 років 81 000 євро 238 000 євро 8% в рік.

Цільова сума інвестицій подружжя через 20 років базується на 238 000 євро, з яких вони зможуть щомісяця забезпечувати частину грошей на свою пенсію для підтримання очікуваного рівня життя. Ця сума дозволяє їм витрачати додатково 1000 євро щомісяця протягом 20 років, на відміну від проживання лише на державну пенсію.

Чи скажете ви після прочитання, що це зайво багато? Досвід показав, що це відповідні суми з огляду на фінанси, необхідні для забезпечення пенсії. Що стосується пенсійних заощаджень, люди, як правило, недооцінюють кількість заощаджених грошей, але правда полягає в тому, що якщо ви хочете сьогодні піти в будинок для пенсіонерів як пенсіонер, ви повинні підготуватися до щомісячної виплати близько 800 євро. Тому не занижуйте свою підготовку до виходу на пенсію і не переоцінюйте стан своїх заощаджень, адже при збереженні, чим швидше, тим краще.

3. Гіпоспоренія

Цій родині важливо достроково повернути іпотеку?

Гіпоспорення - це заощадження для дострокового повернення іпотеки. Наша сім'я має іпотеку ще на 20 років, тобто заплатить за майно приблизно в тому ж віці, коли подружжя виходить на пенсію. Після перерахунку параметрів іпотеки з урахуванням поточної процентної ставки, витрат на іпотеку та розрахунку грошових заощаджень у зв’язку з можливістю дострокового погашення іпотеки, ми рекомендуємо повернути іпотеку відповідно до графіка погашення та активно інвестувати вільні кошти для забезпечення достатніх коштів для виходу на пенсію.

Деякі клієнти можуть значно заощадити, достроково повернувши іпотеку, але в той же час є і клієнти, яким цей товар не підходить, і тому ми віддамо перевагу іншим інвестиціям і зосередимось на іншій інвестиційній меті.

Якщо ви зацікавлені у достроковому виплаті іпотеки, завжди перераховуйте свої потенційні заощадження та порівнюйте їх з іншими наявними інвестиціями та зосередьтеся на найважливішій фінансовій цілі.

4. Економія для дітей

Батьки хочуть залишити своїм дітям певну суму грошей на початок дорослого життя.

НАША РЕКОМЕНДАЦІЯ -

Ми створили власний інвестиційний рахунок для обох дітей, на який батьки щомісяця надсилають їм 100 євро. Ми розраховуємо інвестувати протягом 15 років, тоді батьки віддадуть ці гроші своїм дітям, які зможуть і надалі інвестувати самі, або використати ці гроші на придбання нового житла або оплату навчання.

Погляньте на конверсію інвестицій:

Щомісячний депозитІнвестуйте. горизонтСума депозитів Цільова сума інвестиційОчікуване сер. оцінка
100 євро 15 років 18000 євро 30000 євро 9% в рік.

Після 15 років інвестування батьки очікують, що кожен із дітей матиме на своєму інвестиційному рахунку близько 30 000 євро.

Ви мали можливість ознайомитися з конкретним розподілом фінансів одного з домогосподарств у братиславському регіоні. Ми твердо віримо, що створений таким чином комплексний фінансовий план із чітко визначеними цілями надихнув вас. Якщо ви зацікавлені у розробці власного індивідуального плану, не соромтеся звертатися до нас.