У вересні моя діяльність у блозі припинилася, оскільки ми готувались до підготовки до приїзду моєї другої доньки. Пологи були в першій половині жовтня, тому ми все ще перебуваємо в такій бурхливій фазі, але я намагаюся знайти час, щоб написати нові статті.
Забава з другою дитиною полягає в тому, що ви вже знаєте, чого чекати, що робити, тому цей період безсоння (я встаю вночі, щоб нагодувати з пляшечки) мене вже зовсім не напружує, як це було з першою дитиною.
Тема окремої статті. Але тепер давайте розглянемо, що вас цікавить - як проходять інвестиції.
Канталупа
Я отримав неплатника номер два. Перший неплатник був поданий до суду в травні 2017 року, а виконання розпочато у січні 2018 року. З тих пір оплата не проводилась. Тому я вважаю, що з другим неплатником не буде інакше, тому я маю збиток близько 37 євро. З іншого боку, із завершених інвестицій, загалом з 2014 року, я отримав 544 євро, тож ця втрата ще не так сильно зашкодить.
Поступово з’являється третій неплатник - все довші та довші затримки розстрочки.
Коли настане економічна криза, я очікую збільшення кількості неплатників. Слід зазначити, що гарантій немає, крім інвестицій у безготівкові позики (я писав у звіті за серпень).
У мене вже 33 завершені інвестиції в Жовту диню, з яких 20 погашено достроково (тобто 60%). На даний момент я здійснюю 34 поточні інвестиції, з яких 2 застосовуються на законних підставах.
Я маю понад 70% грошей у кредитах Casfree та майже 10% у "внутрішньому рефінансуванні".
Внутрішнє рефінансування - це пропозиція від жовтої дині тим, хто вчасно повертає позику щонайменше півроку (це офіційна версія, але я вже бачив рефінансування на запізнення, якщо вони погашають більше року). Не помиліться з позиками, які вони мають на ім’я рефінансування. Це ім’я від претендента на позику. Тому офіційна назва - внутрішнє рефінансування.
Моє портфоліо на Жовтій дині
У мене більша частина моїх грошей у консервативних позиках (безготівкове і внутрішнє рефінансування), тому я повертаю лише 6,91% (XIRR).
У жовтні я зафіксував лише одну пропозицію житла Casfree (жодної у вересні). Я описав різницю між Casfree Hypo та Casfree Housing у серпневому огляді або запитав у коментарях під цією статтею.
Мінтос
Складаючи щомісячний звіт, я був приємно здивований бонусом у розмірі 30 євро. Тож дякую читачеві чи читачам цього сайту за реєстрацію за моїм посиланням на посилання. Раніше бонусний період був довшим, але на Mintos cey вже 200 000 інвесторів, тому вони скоротили бонус. Щоб отримати бонус, ви повинні вкласти мінімум 500 євро протягом 30 днів після реєстрації. Бонус буде нарахований на 40-й день після реєстрації.
Іноді проводяться випадкові кампанії, в які добре залучитись і отримати додаткові гроші.
Цей додатковий дохід ви можете знайти у звітах у полі Депозит:
Повернення грошей та звернення до бонуса до друга
Тепер я повинен з’ясувати, як включити цей бонус до своєї податкової декларації 🙂
Це трохи спотворить рентабельність інвестицій. Без бонусу XIRR становить 8,29%. Якщо я включу бонус, це вже 9,06%. Підводячи підсумок, я спробую перерахувати XIRR без бонусів, щоб ви знали, чого чекати від ваших інвестицій.
Хороша новина для нещодавно зареєстрованих інвесторів (мінімальна сума інвестицій становить лише 10 євро) полягає в тому, що влітку були інвестиційні пропозиції на макс. 10,5%, а можливості повільно знову збільшуються на рівні 12%. Також існують більш високі процентні ставки в інших валютах - до 20%, - але на моєму досвіді роботи FastInvest з польською валютою я вважаю за краще залишатися лише в євро.
Оскільки процентні ставки за Mintos були низькими протягом останніх двох місяців, я переслідував найвищі ставки в євро, в результаті 20% моїх грошей виплачувалися в африканських позиках ExpressCredit. В останньому бюлетені Mintos пише, що ExpressCredit має рейтинг C +, тоді як B- все ще горить на їх веб-сайті у списку постачальників. Іншими словами, вони знизили свій рейтинг, тому їм слід бути обережнішими. Цього місяця я уникатиму ExpressCredit.
Mintos - розподіл моїх інвестицій кредиторами
У мене найбільше грошей у кредитах Mogo у претендентів на придбання автомобіля. Mogo має рейтинг A, тому мій портфель Mintos також більш консервативний і з нижчими процентними ставками.
Якщо у вас ще немає облікового запису Mintos, ви можете зареєструватися за цим посиланням ral. Через вірус Korona COVID-19 Mintos наразі не пропонує бонусів для нещодавно зареєстрованих інвесторів, зареєстрованих за реферальними посиланнями.
Твіно
Незважаючи на те, що блогери залишають Twin (Twino не має блогу, а інформаційний бюлетень обмежений лише статистикою платформи), все ще є стабільні пропозиції на 1 місяць із 10% відсотком.
Я давно не додавав грошей Twino, він самостійно інвестує.
У мене є близько 20% позик із заборгованістю, але майже всі вони мають гарантію викупу (я не вкладаю гарантії платежів), тому XIRR навіть із заборгованістю становить 9,97% (стрибок з 9,93%).
Поки це виглядає стабільно, хоча відсутність інформації у команди Twino є попереджувальним знаком.
FastInvest
Ситуація змінилася, і в даний час інвестиції в євро вигідніші на 13%, тоді як інвестиції в польській валюті (PLN) становлять "лише" максимум. 12% (півроку тому вони були до 16%).
У поточному місяці FastInvest відображає заплановані та фактичні прибутки.
Я ще не перевіряв більш детальний перелік платежів, поки що беру лише дані зі статистичних даних у профілі сторінки, як показано на малюнку вище.
FastInvest підскочив із бонусами за реєстрацію, тож тепер це виглядає як традиційне кредитування P2P. Їх щедрі бонуси рік тому більше нагадували схему піраміди. Знижуючи процентні ставки, ми стикаємось лише з реальністю, тому загалом FastInvest почуватиметься добре для мене. У них створена система, така що, якщо виплата затримається, вони виплатять гроші інвестору через три дні. Вони краще поінформовані, ніж Twino, але близько півроку вони обіцяють розкрити список позикодавців. Я писав більше в серпневому огляді.
Заявлено, що компанія базується у Великобританії, фактично вони працюють з Литви, а тепер нещодавно вони змінили банк, і інвестор повинен відправити євро до Польщі. Досить заплутано. Більше інформації в огляді.
Як і у випадку з шпагатом, я перестаю дивитися і поки не додаю більше грошей.
XIRR для інвестицій в євро: 12,89% (у вересні: 12,64%); інвестиції в злотих: 13,62% (у вересні: 13,45%).
На даний момент я не рекомендую інвестувати у FastInvest. У лютому я помітив, що вони використовують NexPay UAB для отримання платежів у євро. Це дочірня компанія Globitex, яка також функціонує як ринок для обміну криптовалютами. Не знаю, чи використовують вони гроші інвесторів для покупки криптовалют, але принаймні вони мають такий варіант через NexPay. Це для мене попереджувальний сигнал, і я поступово знімаю гроші з платформи.
Краудстор
На даний момент це платформа з найвищими процентними ставками, тому я вклав сюди значну частину своїх грошей.
Crowdestore рахунок
Поки що проекти виплачуються відповідно до графіка погашення. Платформа ще молода, і тому він не має досвіду роботи з неплатниками.
На відміну від згаданих вище сайтів, Crowdestor інвестує у компанії (P2B), тож я можу сказати, що у мене дещо диверсифіковані інвестиції. Але я отримав холодний душ своєї наївності. Я почав інвестувати в Crowdestore після впровадження програми викупу. Від кожного інвестованого проекту на цей цінний папір надходить від 1 до 2%. Однак нещодавно один активний інвестор прямо запитав, як вони планують використовувати гроші у разі дефолту.
Система налаштована в основному справедливо, але якщо проект фактично погашений, викуп покриє лише дуже незначну частину, і, отже, ризик втратити гроші більший, ніж на платформах, які можуть повернути інвестору весь основний капітал.
Принцип приблизно такий: На той час існує кілька проектів, скажімо, на 10 мільйонів євро. Один проект, що фінансується за рахунок позики на 1 мільйон, перестане погашатися. Оскільки цей проект складає лише десяту частину всіх проектів, десята частина буде зібрана з Фонду викупу та виплачена інвесторам. В даний час фонд має лише близько 150 000 євро, тому для інвесторів це було б приємною втратою, ніж гарантія викупу. Це буде безпечніше на рік, коли у фонді буде значно більше коштів для покриття збитків.
Звичайно, у випадку з неплатниками вони також вимагатимуть гроші через суд.
Як видно з малюнка вище, я вже інвестував у 16 проектів, яких може бути достатньо з точки зору диверсифікації на одному порталі.
XIRR: 16,71% (вересень: 16,99%)
Зменшення XIRR більше пов’язано з тим, що деякі проекти виплачуються через півроку, а не щомісячно.
Куецаль
Я зареєстрований тут лише з серпня. Поки що я відчуваю, що у молодого генерального директора все ще дуже мало контактів, оскільки проекти зростають повільно, і багато з тих самих компаній (наприклад, будівництво будинків, 8 проектів від SIA AA Development, два проекти від VV Cargo). Тож вам доведеться чекати проектів (не всі з них пропонуються з гарантією викупу), але вони складають 18% і більше, тому це окупається.
13 жовтня вони мали проблему з безпекою на сайті і попросили скинути пароль. Більше інформації про цей інцидент немає.
На їхньому сайті мені подобається, що ви можете легко відфільтрувати список платежів за кожен місяць. Наприклад на жовтень, ввівши цифри 2019-10
Kuetzal - огляд платежів
Платежі все ще вчасно.
У жовтні я додав сюди 100 євро. Це мінімальна сума для інвестиції. Разом я вклав 1100 євро.
XIRR: 10,77% (у вересні: 7,77%).
В кінці
Слід мати на увазі, що навіть програма викупу не є гарантією повернення грошей на 100%.
Найбезпечніша гарантія приходить до мене лише у компанії “Жовті дині” у випадку безготівкового житлового кредитування (стандартні позики не мають гарантії). Mintos - це найбільша платформа в Європі, тому з точки зору безпечно, що великий монстр не зупиниться так легко. В даний час найбільш вигідними інвестиціями в моє портфоліо є Кроудстор та Куецалі.
З веб-статистики я бачу, що жовта диня - популярна тема, я просто не знаю, чи відвідує цей сайт більше інвесторів чи заявників на позики 🙂 Не соромтеся запитувати в коментарях, що вам потрібно знати.
Мій поточний досвід інвестування - у щомісячних коментарях щодо розвитку портфеля або коротко в Резюме.