стаття

Хороший фінансовий рік починається з ретельного аналізу фінансових потоків.

Зацікавленість у прибиранні фінансів найчастіше виникає разом із новорічними зобов’язаннями, але мало хто з них протримається до кінця року.

"Причиною є неправильно сформована звичка, а також низький рівень фінансової грамотності", - говорить Маріанна Бойдова, експерт з питань особистих фінансів із Partners Group SK.

Якщо внутрішній бюджет повинен бути обґрунтованим протягом року, вам слід активізувати свій фінансовий план. Ось кілька порад, які допоможуть оживити домашній бюджет.

Хороший фінансовий рік починається з ретельного аналізу фінансових потоків, встановлення цілей та коригування плану. "Досвід показує нам, що переважна більшість словаків не знає власних грошових потоків. Лише дуже невеликий відсоток знає, куди йде більша частина доходу. Вони мають лише огляд сум, які спрямовуються на погашення іпотеки або різних завищених нецільових позик ", - пояснює Бойдова.

Він називає правило ідеальних фінансових ставок 10: 20: 30: 40 як допомогу, яка відображає здоровий внутрішній бюджет. Це означає, що ви відкладаєте 10 відсотків свого доходу для створення короткострокових резервів, 20 відсотків для створення довгострокових активів, витрачаєте максимум 30 відсотків на щомісячне погашення позики, а решта 40 відсотків забезпечують звичайне споживання, включаючи їжу, одяг, транспорт, розваги тощо. Фінансові цілі також відіграють важливу роль у плануванні.

"Найголовнішим завжди буде фінансовий резерв, що перевищує щомісячний дохід. Це захищає від несподіваних витрат та короткочасної втрати роботи ", - вказує експерт.

Враховуйте поточні потреби

Чому потрібно робити інвентаризацію у фінансах? З простої причини - змусити гроші рухатися в правильному напрямку. Фінансовий ринок щодня змінюється, і фінансові установи регулярно пропонують нові пропозиції. Однак доходи, цілі або потреби також змінюються.

"Те, що ми володіли або вирішили п'ять-десять років тому, може сьогодні не задовольнити поточні потреби", - говорить Бойдова. Дізнатися поточний стан можна лише за допомогою детальної інвентаризації у ваших гаманцях та рахунках.

Оптимізуйте грошовий потік щороку

Як часто ви оптимізуєте фінанси? На думку експертів, коли це необхідно, але не рідше одного разу на рік.

"Метою має бути ретельний огляд фінансових потоків у домогосподарстві, правильно встановлений фінансовий план, а також радість від того, що наші фінансові зобов’язання зменшуються з року в рік, і, навпаки, активи зростають", - говорить експерт.

У той же час він надає просте керівництво щодо того, як почати аналіз витрат.

1. Розділіть витрати на дві колонки.
2. У першій колонці ви перелічуєте витрати, які спрямовуються на звичайне споживання, такі як їжа, аптеки, розваги, діти, енергія, а також такі захворювання, як куріння або алкоголь.
3. У другу колонку введіть витрати, пов’язані з фінансовими продуктами, якими ви користуєтесь. Однак ви поділите їх на окремі категорії.
4. У першій категорії ви перераховуєте всі погашення споживчих позик, іпотечних кредитів, позик (зобов'язань).
5. У другу категорію ви вписуєте витрати на створення резерву, забезпечення пенсії (активів).

Шукайте вільні гроші в споживанні

Згідно з опитуванням фонду "Партнери" та агентства "Фокус", до 85 відсотків словаків мають надмірне споживання.

"Я бачу це на практиці. Звичайно, що сім’я з трьох людей витрачає на їжу щомісяця 500 або 600 євро. Після детального аналізу особистих фінансів споживання є величезним сюрпризом і для клієнтів ", - описує досвід Бойдови.

Високі витрати також пов'язані з дозвіллям, але також із витратами тютюну для курців. "Ця шкідлива звичка коштує клієнту навіть 100 євро на місяць. Це неймовірні 1200 євро на рік ", - говорить він. Інша категорія ризику - це емоційні покупки під час розпродажів, коли ви купуєте те, що вам не потрібно.

Як їх уникнути? На думку експерта, лише ретельний огляд і моніторинг витрат. "Записуйте всі свої витрати та предмети у чітку таблицю принаймні на два - три місяці, лише тоді ви дізнаєтесь, скільки та на що витрачаєте", - радить він.

Не забудьте оновити свої страхові договори

Навіть якщо ви укладаєте страхові договори на більш тривалий час, вони повинні враховувати поточні потреби.

"Фінансові установи регулярно оновлюють параметри своїх продуктів, будь то для страхування життя чи страхування, а також для споживчих позик. Існують різні пільги або вигідніші умови за окремими контрактами ", - говорить Бойдова, яка наводить приклади того, чому варто перевіряти контракти щороку.

• Майнове або домашнє страхування

Ви маєте договір страхування нерухомості чи домашнього господарства, за який платите 100 євро на рік. Оновлюючи договір через рік, ви можете не економити гроші, але ви можете отримати вигоду від страхової компанії з розширеним покриттям ризиків.

• Страхування життя

Ви уклали договір страхування життя, але страхова компанія запропонує вдосконалену пропозицію страхових виплат для деяких ризикованих додаткових страховок як частину інновації. Ви можете отримати краще та вигідніше покриття за допомогою простої операції з обслуговування за поточним контрактом.

• Поточний рахунок

Рік тому ви відкрили поточний рахунок із щомісячною платою в 6 євро. Однак існують також рахунки без комісії за управління. Ви можете заощадити 72 євро на рік і перенаправити їх, наприклад, на створення резерву.