Залежно від людини, причини створення багатства будуть різними. Деякі люди є доброчинними і хочуть поділитися своїми грошима з однодумцями. Інші хочуть залишити фінансову спадщину своїм спадкоємцям. Деякі, можливо, захочуть піти з комфортом.

способи

Якими б не були ваші причини, ось три звички, які ви можете розпочати зараз, щоб накопичити багатство на все життя.

1. Регулярно переглядайте своє фінансове становище, звичка, яка дозволить вам накопичувати багатство

Перш за все, я вважаю, що люди повинні по-справжньому усвідомлювати, що відбувається з їх фінансовим становищем. Частота, з якою хтось переглядає свої фінанси, залежить від людини, але це дія, яка показує рівень прихильності до досягнення фінансових цілей.

Якщо особа найняла фінансового планувальника, ці "перевірки" повинні бути виконані в цьому контексті, оскільки планувальники зазвичай надають їх як частину свого графіку обслуговування/зв'язку.

Оскільки людина продовжує відстежувати прогрес у досягненні своїх конкретних цілей, надається більше можливостей для внесення коригувань, коли це необхідно. Накопичення багатства протягом тривалого періоду може часом мати рівні невизначеності, тому відповідні зміни у фінансовому плані людини можуть бути важливими.

Давайте розглянемо приклад. Чарльз наймає Марка своїм фінансовим планувальником. Календар послуг фінансового планування Марка включає дві відеоконференції Zoom на рік. Чарльз користується цією частиною послуги, завжди доступний для запланованої зустрічі, а також зв'язується з Марком, коли у нього виникає запитання щодо будь-якого питання, пов'язаного з фінансами.

З роками доходи Чарльза починають суттєво зростати, ставлячи його до значно вищої податкової категорії. Під час одного зі своїх оглядів Марк зауважує дуже високі заробітки Чарльза і зазначає, що розподіл грошей на біржові фонди та/або муніципальні облігації (на податковому інвестиційному рахунку) може допомогти зменшити його відповідальність. Це пильне спостереження за фінансовим становищем Чарльза означає, що він може краще використовувати своє багатство з часом.

2. Для отримання багатства необхідно оцінити причини ваших рішень щодо витрат

Погляди на те, скільки людина повинна витратити, різняться в залежності від людини і значною мірою залежать від фінансових обставин. Однак людині все ще дуже важливо оцінити, чому саме це відбувається, коли вони накопичують багатство.

"Непотрібні" покупки з часом складаються і можуть вкрай шкодити створенню багатства. Я думаю, що нам усім слід насолоджуватися своїм життям, тому моя мета тут не вносити пропозиції щодо того, що люди повинні чи не повинні робити зі своїми грошима, а змусити людей задуматися над тим, чому вони приймають ці рішення.

Відповідаючи на це запитання "чому", людина більше усвідомлює свою витратну діяльність і рідше витрачає щось, що насправді не є настільки цінним для неї. Хоча щомісячні суми витрат дуже різняться, дуже розумно взяти собі звичку переглядати кожен предмет окремо, що може призвести до істотного поліпшення фінансового стану.

Проілюструємо на прикладі. Стівен отримує високий дохід і постійно заощаджує, але він знає, що рівень його заощаджень недостатньо високий (як рекомендує фінансовий планувальник) для досягнення певних довгострокових цілей. Однією з ваших найвищих щомісячних витрат є оплата автомобіля, і це було вже кілька років.

Стівен починає дивуватися, чому це постійно так високо. Ви чесно робите висновок, що купуєте дорожчі транспортні засоби завдяки увазі, яку ви отримуєте, керуючи дуже дорогим автомобілем. Стівен знає, що такий тип витрат не підходить, вирішує зменшити ці витрати і перерозподіляє частину випущеного грошового потоку, щоб покращити рівень заощаджень .

3. Призначайте гроші лише фінансовим інструментам, які ви розумієте, з цим буде зосереджено багатство

Незважаючи на фінансового планувальника, який надає досвід/рекомендації (і отримує за це гроші), я все ще впевнений, що клієнти повинні розуміти, куди йдуть їхні гроші. Деякі запитання, які слід задати планувальнику, можуть включати:

  • "Як розподіл грошей на цей конкретний фінансовий механізм вписується в мій конкретний план?"
  • "Які інші альтернативи і чому поточна рекомендація є більш корисною?"
  • "Як насправді працює цей фінансовий механізм і яка його плата?"

Так, фінансовий планувальник використовує свої знання для надання цінності та рішень, але цілі клієнтів завжди повинні залишатися головним пріоритетом, а це означає, що їм важливо знати, як саме все працює.

Одна справа для фінансового планувальника мати відповіді, але як тільки клієнт стає поінформованим і має ясність, усі сторони отримують повноваження.

Клієнти, які відчувають розширення можливостей, як правило, більше беруть участь у процесі фінансового планування, ніж планувальник. Більша участь у послугах може призвести до відкритого спілкування, кращих результатів та більшого прогресу до досягнення цілей.

Мартін А. Скотт, CFP, є засновником та фінансовим планувальником компанії Lasting Wealth Principles, компанії з всебічного фінансового планування.