Організатори пірамідних схем у розкішній обстановці обіцяють казкові прибутки, стимулюють емоції людей, стимулюють прагнення до грошей, повторюючи науково обгрунтовані вирази, нічого не розповідаючи про свій товар. Доброзвучні обіцянки часто передають гуру та знаменитості, які все знають. Насправді організаторам платять грошима нових учасників, і система з часом виходить з ладу. МНБ, який не контролює пірамідні схеми, повідомляє про всі підозрілі випадки.

Схема піраміди (пілотна гра або схема Понці) - це мережева мережа, за якою, хоча її засновники і стверджують, що є новою, фактичної економічної діяльності чи підприємства немає. Реальний грошовий потік полягає лише в тому, що ранні абоненти мережі розподіляють вступні, реєстраційні або членські внески для пізніших учасників як комісію.

Це можна зробити, вимагаючи від самих ранніх членів самостійно набирати нових членів (і чим більше вони залучають, тим вищою буде їх комісія), а також шляхом автоматичного отримання все нових і нових грошей через нових членів без цього.

Оскільки реального економічного виробництва немає і через деякий час нових учасників не буде, система незабаром вийде з ладу. Однак протягом кількох місяців ті, хто вступає вчасно (хто сам може бути обдуреним), вважають, що бізнес працює, бо вони отримують приємну «віддачу» - на шкоду іншим. Зрештою більшість людей програють, навіть багато грошей.

ознаки

Джерело ілюстрації: ANP/AFP/Lex Van Lieshout

Протягом своєї діяльності з моніторингу ринку Magyar Nemzeti Bank постійно контролює новітні інвестиційні можливості (у багатьох випадках пропонує надзвичайну віддачу та прибуток), в першу чергу в Інтернеті, з метою виявлення несанкціонованих фінансових установ та посередників.

Досвід показує, що, скориставшись низькою віддачею традиційних інвестиційних схем та відсутністю інформації про споживача, товари з пірамідальними механізмами знову з’явились на ринку. Організації та особи, що їх продають, не контролюються центральним банком, а у випадку неплатоспроможності організатора на них не поширюється відшкодування збитків внутрішніх фондів або фондів захисту інвесторів та гарантійних установ.

Злочин на грунті злочину

Схема піраміди є кримінальним злочином, названим у Кримінальному кодексі (Кримінальному кодексі), її розслідування є завданням слідчих органів, її оцінка кримінальної відповідальності та санкція судом. Тому сам МНБ негайно звертається із запитом про кримінальну справу до слідчого органу, коли виявляє підозру у злочині за пірамідою під час відстеження несанкціонованої фінансової діяльності. Однак можна запідозрити, що компанія чи приватна особа вчасно усвідомлює факти шахрайства, несанкціонованої фінансової діяльності та організації схеми пірамід.

За схемою піраміди (також карається до 3 років в'язниці), організатори часто переконують абітурієнтів приєднатися з казковою віддачею від якоїсь основної економічної діяльності, коли насправді такої діяльності немає. Організація схеми піраміди карається, навіть якщо ще немає поранених.

За останній період центральний банк також опублікував у своїх Попередженнях дані кількох компаній (зареєстрованих вітчизняних чи іноземних) або діючих Інтернет-порталів, у разі виникнення підозр щодо організації схеми піраміди.

Останні попередження центрального банку (підозра на піраміду)

Існує ряд загальних рис пірамідних схем, на які слід звернути увагу заздалегідь.

Казкові прибутки, перспективи розкоші

Потенційних учасників - у багатьох випадках майбутніх жертв - намагаються переконати в основному за допомогою відео, що обмінюються в Інтернеті, та через лекції в елітних місцях. У цих випадках вони в першу чергу намагаються впливати на емоції людей. Прогнозовані презентації демонструють майбутні великі прибутки та їх витрати, наприклад, презентація розкішних товарів та напрямків подорожей, що викликає у людей бажання розбагатіти. Найнебезпечніше, коли людина, відома споживачам - навіть публічній, - говорить про нову, фантастичну можливість у цих випадках. У цьому випадку аудиторія (виходячи зі свого попереднього позитивного досвіду) довіряє виконавцю і може спроектувати це на нову пропозицію. Однак не слід забувати, що особа, яка рекомендує його, має фінансовий інтерес до набору нових членів.

Відповідної, конкретної інформації про товари та можливості зазвичай не надається. Як правило, самі продавці нічого про це не знають, вони просто ставлять слова, які здаються професіями, одну за одною, без сенсу та зв'язку. Наприклад, в останні роки на перший план вийшли слова IPO (Initial Public Offering) та блокчейн.

Коли використовується абревіатура IPO, фоном обіцянки, як правило, є те, що компанія, яка зазвичай займається екологічною енергією, електромобілями або навіть досі невідомими технологічними інноваціями, намагається залучити капітал шляхом випуску акцій. Вони публікують лише інформацію про товар, часто з посиланням на комерційну та ділову таємницю, яка є справді унікальною в їх категорії. Однак для споживачів важливо подумати про те, як, якщо провідна на ринку велика компанія не може виробляти продукт з такими параметрами за рахунок мільярдів доларів, витрачених на дослідження та розробки, як новостворена компанія може це зробити .

Джерело ілюстрації: AFP/Грег Бейкер

Останнім часом криптовалюти та технології блокчейнів також стали популярними у словнику людей, які організовують схеми пірамід. Нещодавно було виявлено кілька випадків, коли зацікавленим було оголошено про можливість придбання нової криптовалюти. Однак після більш ретельного розслідування можна виявити, що продана криптовалюта насправді не може бути використана де-небудь, вона не приймається поза внутрішньою торговою системою даного організатора, не може бути «монетизована», а товар не визнається як криптовалюта спільнотами віртуальних грошей.

Прибуває всезнаючий гуру

Бенефіціарні власники компанії, що здійснює діяльність, зазвичай залишаються невідомими. Натомість прийнято висувати на перший план людину, яка призначена поважним «провидцем», «гуру». На зустрічах та презентаціях

у кожному випадку зазначено, що людина створила компанію "ціною великої кількості роботи самостійно" після розчарування на попередній роботі.

У кількох випадках вже було виявлено, що дані в їх резюме не свідчать про повну відповідність реальності. Для того, щоб приховати бенефіціарних власників, створюються компанії, що працюють у менш прозорих країнах, такі як офшорні компанії.

З огляду на те, що не надається значущої інформації ні про компанію, ні про товар, історії успіху інших - вже створених світових компаній - часто наводяться як приклади для наслідування. Зазвичай Google, Apple, Alibaba раніше були довідковим фондом, так що якби хтось вклав 100 доларів кількома роками раніше в цю компанію, він би зараз став багатим. Відома багатьом історія Рональда Уейна, одного з засновників Apple, який не наважився взяти позику, коли заснував компанію, злякався і покинув компанію, продав свою частку в компанії за кілька сотень доларів.

Якби він тоді був сміливим, сьогодні був би одним із 10 найбагатших людей у ​​світі. Такі історії та подібні використовуються виключно тому, що за їхнім «продуктом» немає фактичної інформації, але вони хочуть пробудити у людей бажання розбагатіти будь-якою ціною та маніпулювати рішенням тих, хто хоче інвестувати через ніколи не повертається можливість. Якби у них був справді хороший продукт, їм не довелося б демонструвати успіхи інших.

Говорячи про дивовижну віддачу, зазвичай є два методи отримання доходу, часто поєднуючи їх між собою. Одним із них є обіцянка, що після сплати грошей учасникам не доведеться нічого робити, організатори «гарантовано» досягнуть 4-6 відсотків прибутковості капіталу на тиждень. У нинішніх умовах низької врожайності та процентних ставок у Європі інвестори, як правило, покладають надмірні сподівання на такі обіцянки, хоча це означало б прибутковість у сотні відсотків щороку. Не можна виключати, що навіть реальний фінансовий гравець реалізує таку віддачу в короткостроковій перспективі, але цього можна досягти лише у випадку дуже ризикованих інвестицій (навіть тих, що передбачають втрату загального капіталу).

Інший спосіб - це платіжна система на основі комісії. Тут повернення залежить від суми, сплаченої додатковими особами, завербованими членом, а потім грошима додаткових учасників, які будуть набрані ними. У таких випадках споживачі можуть бути впевнені, що їх "шановний знайомий", який несподівано звернувся до них, пропонуючи вигідну інвестиційну можливість, не (лише) хоче брати участь у транзакції, бо хоче, щоб вони мали добро, а й тому, що він, на жаль, у багатьох випадках добросовісний «дорогий знайомий» насправді вважає, що гроші знаходяться в потрібному місці.

Схеми пірамід працюють до надходження нових депозитів, оскільки нереально високі прибутки та комісії фінансуються за рахунок грошей нових вкладників. Тож перші інвестори дійсно можуть реалізувати прибуток, але як тільки всі схеми пірамід падають. Питання лише в тому, коли.

З усіх цих причин МНБ постійно звертає увагу споживачів на той факт, що перед використанням послуги чи товару завжди заздалегідь перевіряйте (а не лише після виникнення збитку), чи має даний постачальник послуг необхідну ліцензію на виконання фінансова чи інвестиційна діяльність або реєстрація, і, отже, включена до реєстрів центрального банку, що включають учасників ринку. Служба обслуговування клієнтів МНБ, сільські фінансові консультаційні бюро та веб-сайт надають всю необхідну інформацію зацікавленим перед укладанням договору. Крім того, як тільки ви дізнаєтеся про діяльність осіб, які можуть здійснювати фінансову та інвестиційну діяльність без дозволу Національного банку, вони повинні звітувати перед Національним банком з метою захисту інших споживачів.

Автор статті - Тамаш Сімоні, співробітник банку Magyar Nemzeti