Страхування життя укладається з метою пом'якшення економічного впливу, який певні події можуть спричинити у повсякденному житті людей і які зачіпають треті сторони. Важливо знати, що деякі обставини можуть збільшити його ціну. Подивимось.

страхування

Премія за страхування життя, тобто її ціна, визначається так званими факторами ризику. Які є? Люди, чиї обставини або діяльність представляють більший ризик, платять вищі премії, ніж у середньому, наприклад, курці, люди, які страждають ожирінням, або ті, хто страждає хронічним захворюванням.

Оформляючи страхування життя, страхова компанія повинна провести оцінку ризику, яка, як правило, складається з анкетування особи щодо її здоров’я, звичок чи діяльності. Якщо відповідь є неточною або дані пропущені, страховик може бути звільнений від виплати допомоги через неточності в декларації.

ПАЛИТИ

Страхові компанії враховують, курить страхувальник - те, що, як ми вже бачили, може зробити премію дорожчою. Регулярне вживання тютюну є однією з причин, яка може вплинути на тривалість життя людини. Страховики беруть це до уваги і вважають, що якщо людина укладає такі типи звичок, серед інших медичних проблем вона частіше страждає на рак або респіраторні ускладнення, спричинені споживанням.

Страховики також покривають усі види тютюну, починаючи від сигарет і сигар, які ми всі знаємо, закінчуючи жуванням тютюнових або нікотинових плям. Багато страховиків вважають, що людина курить, якщо вона вживала нікотин протягом останніх п’яти років, і пам’ятають, що виявити цю речовину в організмі дуже просто.

Дані про тютюн в Іспанії такі. У 2017 році 24% іспанців старше 15 років курили, незважаючи на попередження на упаковках основних комерційних брендів. Щодня в Іспанії помирає 166 чоловіків та 40 жінок, головним чином через пухлини трахеї, бронхів та легенів та від хронічної обструктивної хвороби легенів. 15% від загальних витрат на охорону здоров'я спрямовується на лікування захворювань, спричинених курінням.

Ожиріння

Ожиріння також є фактором, що збільшує премію за страхування життя. Страховики роблять такий розрахунок: якщо індекс маси тіла страхувальника (ІМТ) перевищує 30, компанія офіційно вважатиме його ожирінням. Ризики для здоров’я, спричинені цією надмірною надмірною вагою, є основним аргументом, що використовується суб’єктами господарювання для підвищення ціни.

Відсоток людей із ожирінням або надмірною вагою в Іспанії в 2015 році, на дату останніх доступних даних, становив 63,2% серед чоловіків та 44,2% серед жінок, згідно з доповіддю Як боротися з ожирінням в Іспанії: Потреба у більшій обізнаності та інтеграція політики. Це хронічне захворювання з епідемією та тенденцією до зростання, яке схильне до інших захворювань, таких як діабет, високий кров'яний тиск або апное сну, що знижує якість життя та збільшує серцево-судинний ризик.

Витрати, пов’язані з ожирінням, становили 7% витрат на охорону здоров’я у 2002 р., Зростаючи з тих пір. До них слід додати захворювання інших захворювань, пов’язаних із ожирінням, таких як діабет, який становить 8% прямих витрат на охорону здоров’я в Іспанії. Повні люди споживають на 20% більше ресурсів для охорони здоров’я та на 68% більше наркотиків.

Не існує єдиного письмового правила для всіх страхових компаній, але це правда, що кожна використовує власні шкали, щоб збільшити ціну премії, якщо людина страждає ожирінням, збільшення, яке може бути на 30–40% вище, ніж звичайне страхування політика.

ХРОНІЧНІ ХВОРОБИ

Ціна страховки також дорожча, якщо особа, яка її наймає, страждає на хронічну хворобу - те, що має бути зазначено в декларації про стан здоров’я вашого полісу. Цукровий діабет або рак - це два типи ускладнених захворювань з точки зору придбання страхування життя.

Чинні норми прямо заявляють про необхідність страхувальника звітувати перед страховиком про всі ті обставини, які можуть змінювати ризик особи. Іншими словами, за законом ви зобов’язані говорити правду. У випадку пропуску або приховування відповідної інформації про стан вашого здоров'я, компанія може розірвати - і припинити виконувати - договір із страхувальником.

В Іспанії приблизно 20 мільйонів хронічно хворих пацієнтів. За офіційними даними, на них припадає 80% фармацевтичного рахунку.