За останні три роки за угорською базовою процентною ставкою, яка знижувалася майже місяць за місяцем, поступово слідували процентні ставки за банківськими депозитами, так що процентні ставки значно вище шести відсотків зараз в основному опустилися нижче двох відсотків.

свої

Окрім того, держава, яка творчо збільшує свої доходи, також зазнає дедалі більших відрахувань із цього сегменту заощаджень, тож кожному слід рахуватися з тим, скільки грошей у них залишилось від банківських облігацій. Варто також мати на увазі, що вказівки центрального банку можуть ще більше знизити базову ставку на 1,65 відсотка наприкінці червня, а деякі аналітики навіть не вважають, що кінцева точка пом'якшення на 1,2 відсотка є немислимою.

Не дивно, що в результаті всього цього - без будь-якої знижки - гроші, що знаходяться на банківському депозиті, тепер платять ледь помітні відсотки. Це також мало змінюється тим фактом, що банки час від часу вживають заходів і пропонують тимчасово вищі ставки за депозитами, якщо їм потрібні форинтові кошти.

І оскільки вкладник повинен сплатити навіть 16-відсотковий податок на відсотки та 6-відсотковий внесок на охорону здоров'я (eho) із зароблених відсотків, кінцевий результат може бути особливо невтішним для несвідомого заощаджувача.

Що насправді незручно, це те, що якщо клієнт хоче передати свої гроші або вивести їх готівкою після закінчення строку депозиту, банки також повинні будуть вирахувати податок за операцію, що також збільшує державну казну - це коштує три-шість за тисяч.

Легко потрапити в мінус

Давайте подивимось на простий приклад того, скільки ми можемо заробити або втратити, внісши в банк один мільйон форинтів. Якщо ми вкладемо гроші в депозитну схему з річною процентною ставкою 1,4 відсотка протягом двох місяців, отримані відсотки становлять 2333 форинта. (Тут ми припустили, що ми внесли суму на ощадний рахунок безкоштовно, тобто шляхом внесення грошової застави.) Однак податок на відсотки (373 форинта) та eho (140 форинтів) походять саме з цього. Тоді, наприкінці терміну, переказ таким чином отриманого «прибутку» 1820 форинтів на інший банківський рахунок буде коштувати 3000 форинтів, або комісія складе 6000 форинтів, якщо ми хочемо отримати наші гроші готівкою. Таким чином, через два місяці ми маємо вже 998 820 та 995 820 форинтів замість одного мільйона форинтів. Це означає, що - негативна річна інфляція тут чи там - ми б зробили краще з наявними грошима.

Ситуація лише трохи краща у випадку тримісячного спеціального депозиту з процентною ставкою 3% річних. Після вирахування податку на відсотки (1200 форинтів) та eho (450 форинтів) залишається "прибуток" у розмірі 5850 форинтів, з якого виходить майже навіть податок на зняття готівки. На щастя, ці два приклади не є типовими в реальності.

І за один рік загальна картина виглядає краще. При початковому депозиті в один мільйон при відсотковій ставці 2,5 відсотка приріст крові в році становить 25 000 форинтів, з яких 4000 форинтів і 1500 форинтів отримують від нього, а "прибуток" у 19 500 форинтів вже добре сприймається комісія за транзакцію. Однак кінцевим результатом все-таки є річний урожай лише близько півтора відсотків.

На що слід звернути увагу?

Клієнт може найкраще уникнути негативних наслідків, отримавши найвищу процентну ставку на прийнятних для нього умовах або не знявши гроші готівкою, а переказавши їх. Якщо ви все-таки хочете готівку, ніколи не забирайте її у бухгалтера, а в банкоматі. Існують рахунки-фактури/пакети зі знижками, де стягується фіксована плата за зняття готівки (крім того, з лютого минулого року в банкоматі можна зняти до 150 тисяч грошей щомісяця) - Петер Гергелі, експерт BankRáció. ху.

Варто шукати депозити за спеціальною пропозицією, у цьому вам може допомогти калькулятор депозитів BankRáció.hu, де крім процентних ставок та строків погашення клієнт також може вирішити, які умови він/вона хоче/може прийняти. Важливо, однак, додати, що ніхто не може розбагатіти, вносячи депозит. Серед альтернативних продуктів я не бачу особливого сенсу в державних цінних паперах та інвестиційних сертифікатах у випадку мільйона форинтів та річного періоду, коли довші заощадження та більша сума можуть бути вигіднішими, вважає експерт. За такий короткий проміжок часу введення довгострокового інвестиційного рахунку (tbsz) - де потрібно економити принаймні 3 календарні роки - та пенсійного накопичувального рахунку (nyesz) не має особливого сенсу в ситуації тих, хто хоче інвестувати.

Психологія має велике значення

У випадку економії одного мільйона справа не в процентах у 25 тисяч форинтів, а в психології. Якщо ці гроші знаходяться в шухляді вдома, то 10-20 тисяч банкнот з них незабаром почнуть худнути, тому що хотілося б витратити більше, якщо гроші перед його очима, і йому просто потрібно простягнути руку. Якщо для цього вам вже доведеться піти в банк, розбити депозит, заплатити за зняття коштів і навіть втратити відсотки, ви менш охочі вступати.

Останньому може допомогти хтось, хто робить кілька менших депозитів паралельно, тому лише один повинен бути розбитий - але справа в дисципліні і «навіть не думай» про ці гроші. Це повинно практикуватися багатьма людьми, оскільки ми насправді не фінансово свідомі.

Колишні позичальники в іноземній валюті, будьте обережні!

Багато колишніх кредиторів в іноземній валюті, термін дії яких закінчився, нещодавно отримали від свого колишнього банку кілька сотень тисяч форинтів. Багато з них можуть подумати, що немає сенсу вкладати ці гроші в банк, відсотків мало. Але якщо ви цього не зв’яжете, швидше за все, ви витратите частину грошей до кінця літа на речі, без яких вам не вдалося б добре, сказав Гергелі.